Проценты по вкладам в юанях могут вырасти. От чего будут зависеть ставки

Банки просят изменить подход к формированию резервов в отношении обязательств в валютах дружественных стран. Такая мера фигурирует в письме о либерализации регуляторных требований в финансовом секторе, направленном Ассоциацией банков России (АБР) ЦБ, выяснили «Известия». В банках говорят, что привлекательность вкладов в альтернативном номинале может повыситься, и ставки вырастут.

Требования к резервам следует снизить до уровней, незначительно отличающихся от нормативов обязательных резервов в рублях, пояснил вице-президент АБР Алексей Войлуков.

«Банки и клиенты ищут возможности и механизмы привлечения дополнительных ресурсов. Поскольку рынки капитала "недружественных стран" стали недоступны для российской финансовой системы, рынки капитала дружественных стран становятся приоритетными», — заявил Войлуков.

Вопросы развития кредитования и вложений в дружественных валютах зависят от объема экспортно-импортных операций с каждой страной и ликвидности конкретных валют. Идеальная модель, когда заемщик может получить кредит в той же валюте, в которой он получает выручку и осуществляет расчеты, подчеркнул Войлуков.

Банк России оценивает целесообразность дифференцированных нормативов резервов по обязательствам кредитных организаций в зависимости от вида иностранной валюты (дружественной или «недружественной» страны), следует из ответа ЦБ АБР. В нем подчеркивается, что реализация такого подхода потребует внесения изменений в нормативные акты ЦБ, а также доработки программных комплексов, которые используются для регулирования этого показателя.

«По предварительным оценкам, указанная возможность может быть реализована ориентировочно 1 апреля 2023 года», — уточняется в письме регулятора.

Что говорят в банках

Снижение резервов по обязательствам в дружественных валютах до аналогичных требований в рублях повысит привлекательность вкладов в альтернативном номинале, ожидают в банке «Зенит». В кредитной организации подсчитали, что ставки по депозитам могли бы вырасти как минимум на 0,15% при значении ключевой ставки 7,5% и снижении нормы отчислений с 5% (по инвалюте) до 3% (как по рублям РФ).

«Безусловно, необходимы более лояльные нормативы, как минимум до уровня, который позволит генерировать определенную доходность по пассивам в дружественных валютах. Это увеличит активную и пассивную базу в них. Кроме того, сниженные нормативы по национальным валютам естественным образом способствуют развитию инструментариев для инвестиций на локальном и внешних рынках», — заявил вице-президент Росбанка Александр Рахманин.

Если требования к резервам снизятся, банки смогут делать такие вклады более выгодными, согласен доцент РЭУ им. Г. В. Плеханова Денис Домащенко. Он уточнил, что конечные ставки будут зависеть в том числе от стоимости денег в стране — эмитенте валюты.

Сейчас депозиты в юанях можно открыть в 14 банках, ставки в среднем составляют 1–1,5%. В других валютах предлагается завести текущие счета, по которым проценты не начисляются: в дирхамах ОАЭ, казахских тенге, армянских драмах. Доходность рублевых вкладов в среднем находится на уровне 5%, следует из статистики ЦБ.