Продавцы криптовалют столкнулись с дроблением рублевых переводов от покупателей

Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Продавцы криптовалют столкнулись с дроблением рублевых переводов от покупателей

Несмотря на то, что покупатели криптовалюты таким образом пытаются обойти банковский надзор, банки зачастую признают подобные переводы подозрительными и блокируют счета продавцов

За последние три месяца 2025 года продавцы криптовалюты все чаще сталкиваются с дроблением ответных рублевых переводов со стороны покупателей на несколько мелких платежей, пишут «Ведомости». В результате банки блокируют счета продавцов из-за наличия подозрительных сделок.

В качестве примера газета приводит ситуацию, в ходе которой клиент крупного банка пытался вывести через криптобиржу сумму в рублях, эквивалентную 1 000 USDT, и столкнулся с предложением покупателей разделить эту сумму на 10-38 рублевых переводов. Когда продавец принял одно из предложений на бирже, он получил ряд переводов через СБП на сумму от 1 996 до 5 000 рублей от разных физических лиц и банков.

Банк продавца посчитал подобную сделку подозрительной, заблокировал доступ к счету и ограничил операции по нему. Кредитная организация, аргументируя свои действия, апеллировала к 115-ФЗ («О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», или «антиотмывочный закон» — FM). Банк снял ограничения со счета продавца только после объяснения ситуации и предоставления подтверждающих документов.

Собеседник газеты уточняет, что еще полгода назад подобной практики дробления платежей не было.

Причина происходящего кроется в желании покупателей криптовалюты обойти банковский надзор и не попасть под блокировку, заявил директор по аналитике компании по безопасности цифровых активов «Шард» Федор Иванов. Это особенно актуально для тех, кто профессионально занимается обменом криптовалют, подчеркнул он.

Банки же, в свою очередь, с лета 2024 года стали усиливать свои антифрод-системы и более пристально оценивать операции даже на 3-5 тысяч рублей, говорит основатель юридического агентства Cartesius Игнат Лихунов.

По словам основателя проекта Satoshkin Дмитрия Степанина, сегодня большинство сделок с криптовалютой проходят по схеме «треугольника», при которой задействованы покупатель (иногда им выступает трейдер), продавец и посредник (чаще всего им выступает биржа или обменник).

Выглядит это следующим образом: трейдеры создают объявления на покупку криптовалюты и ждут заявки от продавцов, а когда последние появляются, трейдеры начинают принимать заявки от покупателей — в итоге платежи идут по реквизитам продавцов, а не трейдеров. В конечном счете продавец получает рубли несколькими платежами, направляет трейдеру криптовалюту, а тот передает ее покупателю.

«Треугольники» делятся на белые и черные — последние используются мошенниками и имеют свою специфику, пишут «Ведомости».

Подобная схема наиболее безопасна для трейдеров и покупателей, а продавцы являются наименее защищенной стороной, считает Степанин. Это связано с тем, что если клиент часто получает мелкие платежи, то его счета рискуют попасть под блокировку по 115-ФЗ, объясняет аналитик криптовалютного рынка Виктор Першиков.

Но со временем такие переводы могут начать представлять собой риск и для отправителей рублей (они же покупатели криптовалюты), поскольку банковские системы мониторинга постоянно улучшаются и используют новые критерии для выявления угроз, утверждает руководитель практики «Цифровая экономика» в юридической компании GMT Legal Денис Поляков.

Представитель Сбербанка в заключение отмечает, что сегодня в случае блокировки счетов из-за торговли криптоактивами клиенту следует предоставить банку адрес биржи, где совершались операции, скриншот своего профиля на бирже и подтверждение транзакций на платформе. Таким образом, по его словам, кредитная организация может снять свои подозрения со счета.

Источник: Frank Media

Наталия Трапезникова

Тэги:

Читайте также

Раскрыто, что изменится для заемщиков с 1 сентября
Эксперт Мехтиев: с 1 сентября в России вводится период охлаждения по кредитам
Российские инвесторы вывели 8,4 млрд рублей из фондов акций
Это максимальный месячный отток средств за всю историю наблюдений с 1998 года
В августе зафиксирована первая пауза в длительном падении ставок по вкладам
Впервые с 14 мая 2025 года банки сделали паузу в снижении ставок по вкладам, сообщает финансовый маркетплейс "Финуслуги"
ВС: заемщик может заключить договор страхования в любой компании
ВС: заемщик банка может заключить договор страхования в любой компании
Доля приобретенной коллекторами «молодой» просрочки превысила 50% за полгода
В деньгах показатель составил 26,68 млрд рублей при общем объеме сделок 49,4 млрд рублей за шесть месяцев
Россиян предупредили об обмане с выплатами семьям и погашением ипотеки
Мошенники стали размещать фейковые новости о выплатах молодым семьям детских пособий, а также помощи с погашением ипотеки
Альфа-Банк скрыл часть существенных данных о своей дебетовой карте
Федеральная антимонопольная служба признала ненадлежащей рекламу дебетовой карты Альфа-Банка
Рубль укрепился к доллару
ЦБ установил официальные курсы валют на 5 августа
Средние ставки по ипотеке снизились в России вслед за ключевой ставкой ЦБ
Средние ставки по ипотеке снизились в России до 23%
Российский рынок ипотеки подрос в июле
По предварительным оценкам ВТБ, в июле российские банки выдали ипотечных кредитов на покупку жилья на 340 млрд рублей