Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

POS-кредиты пошли по домам

На рынке жилищного кредитования начало активно развиваться направление беззалоговых целевых кредитов (POS-кредитов) на покупку быстровозводимых домов. Спрос на них во многом определяется влиянием пандемии — как из-за режима изоляции, так и из-за реализации отложенного спроса на доступные товары. По сравнению с ипотекой получение POS-кредита на покупку дома не занимает много времени и не требует оформления залога, хотя и обходится дороже. Эксперты отмечают риски отсутствия залога, необходимость качественного отбора клиентов, а также сокращение спроса после окончания пандемии.

О резком росте спроса на POS-кредиты на быстровозводимые дома (БВД) в этом году рассказали “Ъ” участники рынка. По словам вице-президента Почта-банка Андрея Павлова, в июле, в высокий сезон для сегмента, количество заявок на кредиты увеличилось в два раза по сравнению с тем же периодом прошлого года. К середине осени объем заявок на 40% превысил показатель всего 2019 года. Сейчас портфель POS-кредитов на загородные дома в банке составляет около 1 млрд руб. при средней сумме кредита 830 тыс. руб.

«По отношению к прошлому году объемы выдач просели лишь в период локдауна, но уже к маю падение прекратилось, и сейчас мы вышли на уровень 2019 года»,— добавляет начальник дирекции потребительского кредитования Кредит Европа банка Кирилл Маевский.

К БВД относятся дома, цикл строительства которых не превышает нескольких месяцев, преимущественно на основе деревянных конструкций. РOS-кредит — целевая беззалоговая ссуда на приобретение товара, которая выдается непосредственно в точке продажи. В данном случае кредит выдается у компании-строителя, заявки рассматриваются за один час. Cрок кредита в среднем составляет пять лет, средние ставки — около 10% годовых. Максимальная сумма кредита варьируется в зависимости от банка в размере 1–6 млн руб.

По словам Андрея Павлова, динамика обусловлена несколькими факторами: волатильность валютных курсов стимулирует реализацию отложенного спроса, а пандемия и режим изоляции подстегивают спрос на загородные и дачные дома (см. “Ъ” от 3 августа). Как отмечают в Ассоциации деревянного домостроения (АДД), в течение полугода общий объем производства, возведения и продаж такого жилья вырос на 10–15%. Популярность именно деревянных домов объясняется их относительной дешевизной и скоростью строительства, указывает директор по работе с госорганами АДД Вадим Фидаров. Как отмечает директор компании «КЛМ-Арт» Евгений Новицкий, спрос на деревянные дома с началом эпидемии удвоился.

Впрочем, не все банки, занимающиеся POS-кредитованием, готовы выходить в новый сегмент. Как отмечают в банке «Русский стандарт», ключевая задача кредитной организации — увеличение клиентской базы. Поэтому, выбирая между десятком граждан, оформивших несколько небольших кредитов, и одним клиентом, оформившим крупный кредит, банки чаще всего выбирают первый вариант. В банке «Хоум Кредит» считают, что оптимальным для таких целей часто является нецелевой кредит наличными. Как отмечает аналитик банка Станислав Дужинский, сумма может доходить до 1 млн руб., при этом кредит дает клиентам больший маневр по сравнению с POS-кредитами, которые ограничены целевым использованием.

Эксперты указывают на повышенные риски беззалоговых кредитов по сравнению с залоговыми. Как считает старший преподаватель кафедры «Банковское дело» университета «Синергия» Антон Рогачевский, это побуждает банки сокращать суммы кредита и увеличивать уровень ставки. Помимо прочего, отмечает он, должен быть ужесточен отбор клиентов. По мнению главного аналитика ГК «Алор» Алексея Антонова, учитывая, что БВД не являются объектом полноценной недвижимости в классическом варианте, всплеск спроса на них будет носить временный характер. Безусловно, указывает он, спрос будет поддерживаться за счет самих банков и компаний, строящих дома, но, когда пандемия закончится, спрос будет ниже, чем сейчас.

Впрочем, банкиры настроены позитивно. По данным Росстата, в 2019 году прирост объема ввода деревянных домов составил 8,8 млн кв. м. Кроме того, по мнению экспертов АДД, к ним надо добавить объекты, построенные с применением несущих деревянных конструкций. Таким образом, общий объем ввода деревянных домов в 2019 году они оценивают в 14,9 млн кв. м, или 90 тыс. домов. С учетом этого в Почта-банке планируют увеличить выдачи таких POS-кредитов в следующем году более чем вдвое.

Ксения Дементьева

Источник: Газета "Коммерсантъ" №213 от 20.11.2020
Тэги:

Читайте также

ВТБ обновил платформу небанковских сервисов для предпринимателей
ВТБ представил обновленную  платформу небанковских сервисов для предпринимателей
Экосистема «Свое Фермерство» для агробизнеса
Россельхозбанк разработал экосистему цифровых сервисов для фермерских предприятий
К концу дня рубль может оказаться под давлением
Утренний комментарий ПСБ по валютному рынку на 27 ноября 2020 года
Сбер выступил проектировщиком и разработчиком суперсервисов для российских экспортёров
Запущена в промышленную эксплуатацию информационная система «Одно окно» Российского экспортного центра (РЭЦ), которая даёт российским экспортёрам быстрый и удобный цифровой доступ к госуслугам
Банк «Левобережный» принял участие в семинаре по международной торговле в период пандемии
Мероприятие, прошедшее 24 ноября в центре «Мой Бизнес», объединило предприятия малого и среднего бизнеса Новосибирской области
Красноярские бренды претендуют на звание лучших «Вкусов России»
На первый национальный конкурс «Вкусы России», организованный Минсельхозом России, заявлено более 500 региональных брендов продуктов питания из 79 субъектов страны
Чистая прибыль банка «Открытие» по РСБУ в октябре увеличилась на 3,4 миллиардов рублей
По итогам 10 месяцев 2020 года банк «Открытие» заработал 43,8 млрд рублей чистой прибыли, что на 2% выше результата за аналогичный период прошлого года (43,1 млрд рублей)
Более 12 миллионов человек уже воспользовались обновленной веб-версией СберБанк Онлайн
Интернет-банк от Сбера изменился всего несколько месяцев назад — в апреле 2020 года — но уже больше 12 миллионов пользователей оценили эти перемены
ЦБ предложил новые правила оценки риска обналичивания денег
Регулятор намерен изменить основной антиотмывочный закон и запустить с банками единую платформу — вместе они смогут распределять клиентов по зонам риска
ЦБ назвал предпосылки для сворачивания льготной ипотеки
Продление льготной ипотеки может привести к дисбалансам на рынке, предупреждает ЦБ