ОСАГО без правил

Российский союз автостраховщиков (РСА) обратился в Банк России с просьбой пресечь распространение «недобросовестных практик» на рынке. Примером такой практики в союзе называют деятельность дагестанского страховщика АО «Образец», который уже пять месяцев продает полисы ОСАГО, обходясь без обязательных для других участников сегмента лицензии ЦБ и обязательного членства в РСА, а также уставного капитала 120 млн. руб. Это не первое подобное обращение к регулятору, но пока рынку не удается прекратить работу «Образца» — компания открыла филиал в Санкт-Петербурге, судится с РСА и оплачивает ущерб своим клиентам, выставляя другим страховщикам счета за это.

Как стало известно “Ъ”, РСА отправил главе департамента страхового рынка ЦБ Филиппу Габунии письмо с просьбой принять меры в отношении практики продаж нелицензированного ОСАГО. Как говорится в обращении союза (есть у “Ъ”), зарегистрированная в Дагестане компания АО «Образец» с сентября 2018 года осуществляет деятельность по ОСАГО без лицензии ЦБ и без обязательного членства в РСА.

«В одном из разделов сайта (компании.— “Ъ”) были обнаружены скан-копии полисов, по внешнему виду похожие на бланки полисов ОСАГО, с несуществующей серией АВА, а также серии МММ,— говорится в письме союза.— Согласно данным проверки по автоматизированной информационной системе ОСАГО бланки полисов с указанными номерами типографией АЛ "Гознак" не выдавались».

В сентябре РСА уже обращался в МВД Дагестана, в ноябре союзом был получен ответ о продлении сроков рассмотрения материалов. Решения по обращению до сих пор не принято. В октябре РСА уведомил ЦБ о деятельности АО «Образец» и разместил на одном из страховых порталов информацию о том, что уставный капитал АО «Образец» согласно данным ЕГРЮЛ составляет 45 млн. руб. (минимальный размер уставного капитала страховой компании, имеющей лицензию на ОСАГО, составляет 120 млн. руб.).

В качестве основных видов деятельности указаны страхование жизни и другие виды страхования, а также оптовая торговля фруктами и овощами и другими товарами.

Генеральный директор компании — Вахахажи Алабаев, он же является одним из трех физлиц — ее учредителей. «Российский союз автостраховщиков (РСА) предупреждает об опасности взаимодействия с такого рода "продавцами" полисов ОСАГО»,— говорилось в сообщении. Это стало поводом для иска к РСА от АО «Образец» о защите деловой репутации — дагестанская компания обратилась с ним в Арбитражный суд Москвы. 14 января на первом заседании по иску суд отказался привлекать ЦБ для рассмотрения спора.

Поскольку на сайте страховщика заявлены филиалы в Чечне, в декабре РСА получил уведомление от правоохранителей Дагестана о передаче материалов проверки в МВД Чеченской Республики.

По состоянию на конец января сайт страховщика функционирует, в Санкт-Петербурге в качестве адреса для контактов указан Невский проспект, 65. Кроме того, начиная с декабря крупные страховщики начали получать требования от АО «Образец» о компенсации ущерба по выплатам в рамках прямого возмещения убытков (ПВУ) клиентам «Образца».

Таким образом, дагестанский игрок не только продает полисы, но и платит по ним держателям своих страховок, выставляя счета компаниям причинителя вреда в ДТП.

Согласно картотеке арбитражного суда, такие иски поданы к компаниям «РЕСО-Гарантия», СОГАЗ, «Евроинс», УК «Ингосстрах Инвестиции». В пресс-службе «Ингосстраха» “Ъ” заявили, что требований от такой компании у них нет, а через систему клиринга, которой компании пользуются для расчетов по ПВУ, «Образец» этого явно сделать не мог, так как не является членом РСА и участником соглашения о ПВУ.

Как заявил “Ъ” гендиректор компании «Образец» Вахахажи Абалаев, «действительно, мы работаем без лицензии, поскольку наша страховая компания не превратилась пока в страховой фонд.

Предприятие зарегистрировано в Махачкале. Лицензию просить мы не можем — у нас нет для этого оснований. Согласно сороковому закону (базовый закон об ОСАГО.— “Ъ”), для получения лицензии нужна двухлетняя практика официальной работы и наличие представительств во всех регионах РФ. Эти же требования (плюс наличие хотя бы одного случая возмещения убытков) предъявляются к тем, кто намерен вступить в РСА».

По словам господина Абалаева, «Образцом» продано около 2 тыс. полисов.

Процесс урегулирования убытков по проданным полисам он описывает так: «При наступлении страхового случая компания, в которой был застрахован потерпевший, выставляет убытки, а на возмещение выставляют той компании, где была застрахована машина виновника аварии. Точно так же, если виновник ДТП был застрахован нами, нам выставляют счет на возмещение».

По указанному на сайте компании «Образец» контактному телефону в Санкт-Петербурге никто не ответил. Однако сразу после этого санкт-петербургский корреспондент “Ъ” получил СМС-сообщение с другого телефона с просьбой оставить сообщение, а затем с ним связался человек, представившийся учредителем страховой компании Вахахажи Алабаевым. В разговоре с “Ъ” он сообщил, что РСА «незаконно» опубликовала на своем сайте «порочащие» компанию высказывания, поскольку не желает появления нового конкурента на рынке. По мнению господина Алабаева, его компания не должна обращаться за лицензией в ЦБ, поскольку не является «страховым фондом, приравненным к банковской организации». Он также обратил внимание, что условием получения лицензии являются два года практической работы (согласно данным «СПАРК-Интерфакс», компания зарегистрирована в декабре 2017 года) — и, по мнению учредителя, в течение этих двух лет лицензия «Образцу» не нужна: в этот период компания набирает необходимый для ее получения опыт.

По словам собеседника “Ъ”, проданные АО «Образец» полисы не являются поддельными.
На запрос “Ъ” в ЦБ о том, отслеживают ли там спор РСА и «Образца» в суде и как расценивают практику продаж нелицензированного ОСАГО в Банке России ответили следующее: «Безусловно, мы следим за всеми прецедентными случаями, которые возникают на страховом и иных поднадзорных Банку России рынках вне зависимости от их масштаба, в целях реагирования и противодействия недобросовестным практикам. Банк России в рамках противодействия нелегальной деятельности выявляет мошеннические сайты, предлагающие якобы страховые продукты, в том числе поддельные полисы ОСАГО. Информацию по выявленным случаям ЦБ направляет в правоохранительные органы. С 1 января 2018 года по 1 сентября 2018 года прекращена работа 40 сайтов лжестраховщиков».

Кроме того, в настоящее время в Госдуме находится проект закона, который позволит Банку России самостоятельно принимать решения о блокировке мошеннических сайтов. «Наделение Банка России такими полномочиями позволит оперативнее и эффективнее противодействовать мошенническим организациям, предлагающим финансовые услуги в интернете»,— уверены в регуляторе.

Пока же получается, что инструмента оперативной остановки нелизцензированных продаж ОСАГО не существует. Нежелание регулятора широко комментировать случай с АО «Образец», вероятнее всего, вызвано опасениями возможного тиражирования подобных практик в российских регионах.