Непрошенные услуги. Правозащитники рассказали, что банки чаще всего «впаривают» россиянам

Накануне глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила, что практики банков по навязыванию услуг гражданам в этом году стали нарастать. По данным регулятора, в IV квартале 2022 года число жалоб на мисселинг достигло 1,4 тыс., что стало максимальным показателем за последние полтора года. Какие именно продукты банки навязывают гражданам и как защитить себя от неприемлемых практик, рассказали «Коммерсанту» правозащитники и юристы.

По словам руководителя проекта ОНФ «За права заемщика» Евгении Лазаревой, в 2022 году число жалоб на недобросовестные продажи в целом и мисселинг в частности составило 56,3% от общего количества поступающих в организацию.

Раньше потребителям в основном навязывали кредитные страховки, страховки имущества при оплате коммунальных платежей и почтовых переводов, продажу вместо депозитов полисов ИСЖ и НСЖ, паев ПИФов, рассказала правозащитница.

В прошлом же году стали чаще жаловаться на некие дополнительные программы юридического сопровождения, подключение функции автоплатежа с комиссиями, карточные продукты с программами лояльности вместо дебетовых карт, антимошеннические страховки, добавила эксперт.

По мнению Лазаревой, цифры говорят о том, что лишь предупреждений регулятора недостаточно для рынка. В ОНФ полагают, что защитить потребителей поможет ужесточение надзора и введение практики выкупа продуктов, которые клиентам «впаривают» таким образом.

Чтобы не стать жертвой мисселинга, юристы рекомендуют быть внимательными при заключении договора. По словам управляющего партнера ЮК «ШАГИ» Андрея Шаркова, обычно сложности вызывает дополнительное страхование, которое может быть дороже всех остальных затрат по кредиту. Формально можно отказаться от него, но зачастую это приводит к значительному повышению ставки.

Если услуга или продукт были навязаны, можно не только вернуть деньги за них, но и получить возмещение морального вреда, отметил эксперт. «Сам факт продажи дополнительной услуги не создает оснований для взыскания компенсации морального вреда, а вот случай отказа в возврате денежных средств при отказе от такой услуги является нарушением прав потребителей и позволяет такую компенсацию взыскать», — объяснил юрист.

При этом опросы показывают, что около 95% потребителей считают необходимым прочесть и понять договоры и другие документы перед подписанием, но лишь 52% из них действительно успевают это сделать на практике, отметила Лазарева. «В отделениях и офисах созданы все условия, чтобы клиенту было психологически некомфортно тратить время на изучение условий договора и других документов»,— указала эксперт.

Накануне Набиуллина на ежегодной встрече с банкирами, организованной Ассоциацией банков России, обратила внимание на то, что во время острой фазы кризиса банки ответственно подошли к работе с клиентами, а сейчас жалобы на неприемлемые практики, наоборот, вновь начали расти.

«Мы бы очень не хотели бегать по рынку с дубинкой (которая у нас есть, конечно), поэтому очень надеюсь — еще раз повторю — надеемся на благоразумие банкиров», — заявила глава ЦБ. Набиуллина пояснила, что при необходимости ЦБ может начать применять свое право заставить банк выкупить обратно продукт, проданный с нарушением.