Наличные расчеты — питательная среда для теневой экономики

По данным ВЦИОМ, каждый второй россиянин сталкивался с предложением оплатить товары или услуги наличными. Мы полагаем, что малый и средний бизнес, решая с помощью наличных собственные выгодные ему задачи, реагирует также на увеличившийся спрос на оплату наличными со стороны самого населения, особенно в регионах. По нашему мнению, востребованность наличных расчетов в 2026 году в России обусловлена следующими основными факторами: перебоями с интернетом из‑за атак БПЛА, снижением ключевой ставки и процентов по вкладам в банках, ужесточением контроля за безналичными операциями населения, иногда приводящим, например, к блокировкам денежных переводов добросовестных граждан через СБП. Нельзя не отметить, что часть российского населения, особенно старшее поколение, значительная часть пенсионеров, считает наличные расчеты более безопасными из‑за боязни утечек персональных данных и слежки, а также видит в наличных деньгах надежный способ оплаты в чрезвычайных ситуациях. Учитывая все очевидные преимущества оплаты наличными, стоит обратить внимание на главный риск хранения и расчетов «налом» — высокая вероятность кражи или потери денег без возможности их возврата, причем чем больше сумма, тем выше риск.

Есть и иные риски. Так, оплата наличными лишает покупателей кешбэка и бонусов, доступных при безналичных расчетах. Наличными также невозможно платить на многих маркетплейсах, расплачиваться со службами доставки, практикующими предоплату за покупку, и тем более — с зарубежными интернет‑магазинами. Исторический опыт и России, и многих других развивающихся стран нередко показывал, что массовое использование наличных стимулирует уход бизнеса в теневой сектор, из‑за чего бюджеты государств и региональные бюджеты недополучают налоговые доходы, а это уже издержки для экономики страны в целом. По данным ЦБ РФ, доля наличных платежей в российской рознице составляет 13% от всех платежей физлиц, это меньшинство, но, тем не менее показатель сопоставим с оценками доли теневого сектора в экономике России (8–13% ВВП), а также не противоречит приведенным в начале данным опроса ВЦИОМ. Несмотря на то, что цифровые технологии, например криптовалюты, используются в теневом секторе, наличные расчеты остаются для него более значимой питательной средой по сравнению с безналичными и тем более с цифровыми альтернативами.