МСП-банк упал ниже капитала

Собственные средства МСП-банка оказались ниже величины его уставного капитала. Убыток возник из-за резервов по корпоративному кредитному портфелю. Только за май чистое досоздание резервов оказалось вдвое больше, чем за январь-апрель. У банка есть 45 дней, чтобы восстановить капитал, иначе ему грозит отзыв лицензии. Но в данном случае ЦБ может пойти на особенное регулирование, считают собеседники “Ъ”.

Капитал (собственные средства) МСП-банка, который выполняет функцию поддержки малого и среднего предпринимательства, на 1 июня опустился до 22,9 млрд руб., следует из данных на сайте ЦБ. Это на 1,3 млрд руб. ниже величины уставного капитала (24,2 млрд руб.) и произошло впервые с начала 2014 года, то есть с того периода, когда банки по рекомендации регулятора начали публиковать данные расчета собственных средств.

МСП-банк принадлежит одноименной корпорации, которая находится под управлением ВЭБ.РФ. Проблемы в капитале банка спровоцировало доначисление резервов, которые в том числе привели к убытку (4,1 млрд руб. за январь—май).

В мае отчисления в резервы на возможные потери по ссудам составили 1,6 млрд руб. против 850 млн руб. в январе—апреле, подсчитал управляющий директор по рейтингам кредитных институтов «Эксперт РА» Александр Сараев. Основной объем резервов был создан по кредитам юридическим лицам, просроченная задолженность по ним в мае выросла на 15%. Нормативы по капиталу хотя и сократились, но на 1 июня превышали значения минимальных требований. Самый слабый запас по нормативу достаточности основного капитала банка Н1.2 — 8,852% (при минимуме 8,5%).

Падение собственного капитала банка ниже величины уставного — крайне редкий случай, отмечает господин Сараев. Такое встречается на рынке гораздо реже, чем, например, нарушение нормативов с учетом всех надбавок, которые крупные кредитные организации стараются выполнять с запасом, поясняет он. Если размер основного капитала банка падает ниже уставного, согласно указанию ЦБ 1260-У банк обязан или увеличить основной капитал, или уменьшить уставный капитал до величины основного капитала, поясняет партнер консалтинговой группы GRM Сергей Новиков.

На устранение разницы в величине капиталов дается 45 дней. «На практике данного срока вполне достаточно, но только в случае немедленной реакции банка на требование Банка России. В случае затягивания, созыва собрания акционеров или участников есть высокий риск не успеть»,— говорит господин Новиков. При неисполнении требований регулятор может отозвать лицензию у банка. Кроме того, отмечает господин Сараев, когда срабатывает основание для банкротства, это автоматически является триггером того, что банк перейдет в пятую (то есть последнюю.— “Ъ”) классификационную группу согласно указанию Банка России 4336-У. Если банк соблюдает нормативы достаточности по капиталу и своевременно восстановил капитал, никаких санкционных мер применяться не будет, добавляет господин Новиков.

Ситуацию осложняет то, что с 1 июля МСП-банку придется досоздавать резервы по реструктурированным кредитам, поскольку отменяются послабления ЦБ (см. “Ъ” от 24 июня). «Это окажет дополнительное давление на капитал, поэтому вопрос оперативной реализации мер поддержки со стороны собственника сейчас стоит особенно остро»,— заключает господин Сараев. «В предыдущие годы банк получал поддержку и вливания капитала от своих акционеров, говорит младший вице-президент Moody`s Лев Дорф.— Вероятно, и в этот раз поддержку окажет государство через дополнительное вливание капитала, но пока остаются неопределенными размер и сроки получения данной поддержки».

В ЦБ традиционно не комментируют действующие банки, в МСП-банке на вопросы “Ъ” не ответили. Это уникальная ситуация и может быть применено особое регулирование, говорит один из банкиров. Банк, поясняет собеседник “Ъ”, взял высокие темпы кредитования, однако «не нарушал свою бизнес-модель и действовал в рамках выверенной стратегии».