Миссия невыполнима: эксперт рассказал, как в 2024 году купить жилье выгодно
Получить ипотеку в 2024 году стало сложнее: к высоким кредитным ставкам добавились ограничения по выдаче льготной ипотеки, сделавшие покупку недвижимости доступной для очень небольшого числа россиян. Смогут ли потенциальные покупатели в новом году приобрести жилье на выгодных условиях, рассказывает аналитик АЦ Банки.ру Инна Солдатенкова.
«Если в 2023 году у заемщиков была альтернатива в виде льготных программ, то с конца года из-за ужесточения условий по ним и их доступность для населения существенно снизилась», – признает эксперт.
«По нашему мнению, по этому сценарию рынок будет вынужден жить как минимум до второго полугодия, поскольку предпосылок для более раннего перехода регулятора к циклу снижения ключевой ставки, от которой напрямую зависит доступность рыночной ипотеки для населения, пока что нет», – говорит она.
В то же время для заемщиков, планирующих построить собственное жилье, сохраняются хорошие возможности сделать это с использованием госпрограмм, напоминает аналитик. В отличие от других льготных предложений, условия по льготной ипотеке на ИЖС в банках пока остаются прежними.
«Одновременно, если вы нашли хороший вариант на вторичном рынке, не стоит бояться оформлять и такую ипотеку – в дальнейшем ее можно будет рефинансировать. Переплата за высокую ставку до рефинансирования в перспективе может сгладиться выросшей стоимостью объекта недвижимости», – говорит Солдатенкова.
«Однако, по моему мнению, в условиях слабой динамики реальных располагаемых доходов населения, на фоне растущей инфляции ипотека для большинства россиян все же остается приоритетным вариантом», – считает Солдатенкова.
Преимуществом использования альтернативных вариантов может являться более простой порядок их оформления в условиях ужесточения кредитной политики банков, но за лояльным подходом кредитора из-за повышенных рисков чаще всего кроется более высокая стоимость услуг, отмечает Инна Солдатенкова.
«Если в 2023 году у заемщиков была альтернатива в виде льготных программ, то с конца года из-за ужесточения условий по ним и их доступность для населения существенно снизилась», – признает эксперт.
Жилье не для всех
Купирование спроса и высокие цены на жилье неизбежно приведут к снижению темпов и количества выдач новых ипотечных займов. В новых реалиях получить ипотеку, даже по льготным программам, смогут только заемщики с достаточным уровнем накоплений и низкой финансовой нагрузкой, считает Солдатенкова.«По нашему мнению, по этому сценарию рынок будет вынужден жить как минимум до второго полугодия, поскольку предпосылок для более раннего перехода регулятора к циклу снижения ключевой ставки, от которой напрямую зависит доступность рыночной ипотеки для населения, пока что нет», – говорит она.
Можно ли в 2024 году купить жилье выгодно?
Эксперт советует заемщикам, уже получившим одобрение на сделку, поторопиться приобрести недвижимость на старых условиях. Она предупреждает, что появившаяся на рынке практика выдачи льготных программ с субсидированием от застройщика может усилить рост цен на первичное жилье.В то же время для заемщиков, планирующих построить собственное жилье, сохраняются хорошие возможности сделать это с использованием госпрограмм, напоминает аналитик. В отличие от других льготных предложений, условия по льготной ипотеке на ИЖС в банках пока остаются прежними.
«Одновременно, если вы нашли хороший вариант на вторичном рынке, не стоит бояться оформлять и такую ипотеку – в дальнейшем ее можно будет рефинансировать. Переплата за высокую ставку до рефинансирования в перспективе может сгладиться выросшей стоимостью объекта недвижимости», – говорит Солдатенкова.
Альтернативы ипотеке
Эксперт также предлагает будущим покупателям жилья рассмотреть альтернативные ипотеке варианты, такие как покупка через жилищную кооперацию, лизинг недвижимости, рассрочка от продавца, исламская ипотека, которая активно пилотируется в ряде регионов, специальные программы с субсидированием жилья за счет бюджетов регионов или конкретных предприятий-работодателей.«Однако, по моему мнению, в условиях слабой динамики реальных располагаемых доходов населения, на фоне растущей инфляции ипотека для большинства россиян все же остается приоритетным вариантом», – считает Солдатенкова.
Цель оправдывает средства?
У ипотечного кредитования, по мнению эксперта, есть несколько важных преимуществ. Сроки кредитования при рассрочке и лизинге, как правило, гораздо меньше ипотечных, из-за чего ежемесячный платеж становится обременительным, а сократить его по аналогии с ипотекой возможности нет. Авансовый платеж, напротив, в рассрочке и лизинге выше. При оформлении ипотеки покупатель сразу получает право собственности и может получить налоговый вычет с выплаченных процентов. Также в ипотеке заемщик может влиять на размер итоговой переплаты за счет частичных досрочных погашений. В других схемах приобретения жилья такая возможность может быть ограничена. Кроме того, в ипотеке при возникновении финансовых трудностей заемщики могут оформить ипотечные каникулы, то есть получить отсрочку по платежам на период до полугода.Преимуществом использования альтернативных вариантов может являться более простой порядок их оформления в условиях ужесточения кредитной политики банков, но за лояльным подходом кредитора из-за повышенных рисков чаще всего кроется более высокая стоимость услуг, отмечает Инна Солдатенкова.
Читайте также
ВТБ предупреждает о новой мошеннической схеме
Специалисты ВТБ выявили новую схему мошенничества
ЦБ поменяет нормы резервирования для льготных и реструктурированных кредитов
Центробанк скорректирует нормы резервирования для банков при реструктрузации и выдаче льготных кредитов
Спрос на валюту у компаний в России достиг минимума с июля 2024 года
Отношение чистых продаж иностранной валюты к выручке крупнейших экспортеров в апреле достигло отметки в 100%
ЦБ предложил компаниям оптимизировать отчетность
Текст отчетности нуждается в сокращении и упрощении, более добросовестном раскрытии данных о менеджменте и электронном формате, считает регулятор
Банк России опубликовал ренкинг страховщиков по жалобам на ОСАГО за 2024 год
Результаты представлены в двух таблицах
За задержку пенсий Почтой России хотят ввести компенсацию
После того, как проверка Счетной палаты выявила нарушения в работе Почты России
ЦБ готов обязать банки считать эффективную доходность по нестандартным вкладам
Регулятор прорабатывает стандарт для вкладов, но пока еще в начале пути
Минфин поддержал обязательную регистрацию в жилье, выданном по семейной ипотеке
Ведомство поддерживает предложение направить субсидируемую ипотеку в первую очередь тем, кто действительно нуждается в жилье, а не использует механизм в инвестиционных целях
Маркеплейсы ждут новые правила: законопроект одобрен в первом чтении
Новый документ стал результатом длительных обсуждений с представителями онлайн- и офлайн-торговли, малого бизнеса и государственных органов
Срок возведения дома по льготной ипотеке увеличили вдвое. Зачем это нужно
Программа всеобщей льготной ипотеки завершилась еще год назад, но одно из ее условий изменили лишь теперь