Меньше полутора миллионов — не риск
Участники финансового рынка просят власти повысить порог операций, подлежащих обязательному контролю, с 600 тыс. руб. до 1,5 млн руб. Пока регуляторы готовы поднять лимит только до 1 млн руб. Однако, по оценке банкиров, такое изменение не даст эффекта при большом количестве трансакций на эти суммы. Более высокая планка позволит банкам сэкономить десятки миллионов рублей в год при сохранении качества контроля рисков.
В начале недели Национальный совет финансового рынка (НСФР) направил письмо (с ним ознакомился “Ъ”) главе финансового комитета Госдумы Анатолию Аксакову с предложением повысить лимиты по операциям, подлежащим обязательному контролю (ОПОК), регулируемые «антиотмывочным» законом, с 600 тыс. руб. до 1,5 млн руб., а по операциям с недвижимостью — с 3 млн руб. до 10 млн руб.
Банкиры ссылаются на оценки ФАТФ, в которых отмечалось, что в российском законодательстве существует слишком низкий порог сумм обязательного контроля, не соответствующий реальным рискам. В связи с этим кредитные организации несут повышенные операционные расходы по операциям, не несущим существенных ОД/ФТ-рисков (отмывочная деятельность / финансирование терроризма), отмечается в письме. О повышении лимита до 1,5 млн руб. власти просит и Ассоциация банков России (АБР). По словам вице-президента АБР Алексея Войлукова, предлагается «отменить контроль за низкорисковыми операциями, поскольку усилий банков и Росфинмониторинга на них затрачивается много, а отдачи нет».
Анатолий Аксаков заявил “Ъ”, что письма пока не видел, но «сейчас идет обсуждение о повышении лимитов до 1 млн руб. и до 5 млн руб. по операциям с недвижимостью». В ЦБ сослались на заявление главы регулятора Эльвиры Набиуллиной на майской встрече руководства Банка России с представителями банков о необходимость поднять лимиты до 1 млн руб., а по недвижимости — до 5 млн руб. Росфинмониторинг не ответил на запрос “Ъ”.
Однако, по оценке банкиров, такое изменение лимитов по ОПОК не даст существенного снижения трудозатрат. Как говорится в письме НСФР, при повышении лимита операций до 1 млн руб. сокращение затрат составит 0,02–0,1% в зависимости от типа организации, тогда как при увеличении лимита до 1,5 млн руб. сокращение составит 1,15–10%. При повышении лимита операций с недвижимостью до 5 млн руб. сокращение затрат составит не более 0,005%, в то время как увеличение до 10 млн руб. приведет к сокращению затрат на 5–20%.
Как пояснил глава НСФР Андрей Емелин, «пять лет назад, когда обсуждалось повышение лимитов, многие низкорисковые операции переместились уже в диапазон от 600 тыс. руб. до 1 млн руб., но сегодня они находятся в диапазоне до 1,5 млн руб.».
Речь идет о миллионах сообщений в год. «Банки несут расходы на программное обеспечение, составление отчетности, проверки, штрафы за ошибки, наем дополнительных сотрудников для обработки сообщений. При повышении лимита до 1,5 млн руб. и 10 млн руб. соответственно экономия банков составит десятки миллионов рублей в год, а у крупных — до сотни миллионов рублей»,— оценивает господин Емелин. По его словам, когда сняли лимит в 100 тыс. руб. на контроль операций НКО (см. “Ъ” от 8 июня 2021 года), небольшому региональному банку пришлось дополнительно к двум имеющимся сотрудникам взять еще шестерых. Кроме того, по его словам, клиенты банка сегодня нередко дробят даже самый безобидный платеж, чтобы он не превышал 600 тыс. руб., при повышении порога общее число операций сократится и проводок станет меньше.
Существенное повышение лимитов, по мнению банкиров, не должно снизить качество контроля рисков, поскольку с 1 июля вводится в действие платформа ЦБ «Знай своего клиента». «Увеличение лимитов в два-три раза не несет дополнительных рисков: нынешние системы контроля над денежными потоками достаточно развиты, чтобы в фоновом режиме контролировать такие трансакции»,— считает глава Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов. По его мнению, целесообразно, «чтобы механизм индексации был распространен на все лимиты, связанные с процедурами ПОД/ФТ — упрощенной идентификации, переводов без открытия счета и так далее».
В начале недели Национальный совет финансового рынка (НСФР) направил письмо (с ним ознакомился “Ъ”) главе финансового комитета Госдумы Анатолию Аксакову с предложением повысить лимиты по операциям, подлежащим обязательному контролю (ОПОК), регулируемые «антиотмывочным» законом, с 600 тыс. руб. до 1,5 млн руб., а по операциям с недвижимостью — с 3 млн руб. до 10 млн руб.
Банкиры ссылаются на оценки ФАТФ, в которых отмечалось, что в российском законодательстве существует слишком низкий порог сумм обязательного контроля, не соответствующий реальным рискам. В связи с этим кредитные организации несут повышенные операционные расходы по операциям, не несущим существенных ОД/ФТ-рисков (отмывочная деятельность / финансирование терроризма), отмечается в письме. О повышении лимита до 1,5 млн руб. власти просит и Ассоциация банков России (АБР). По словам вице-президента АБР Алексея Войлукова, предлагается «отменить контроль за низкорисковыми операциями, поскольку усилий банков и Росфинмониторинга на них затрачивается много, а отдачи нет».
Анатолий Аксаков заявил “Ъ”, что письма пока не видел, но «сейчас идет обсуждение о повышении лимитов до 1 млн руб. и до 5 млн руб. по операциям с недвижимостью». В ЦБ сослались на заявление главы регулятора Эльвиры Набиуллиной на майской встрече руководства Банка России с представителями банков о необходимость поднять лимиты до 1 млн руб., а по недвижимости — до 5 млн руб. Росфинмониторинг не ответил на запрос “Ъ”.
Однако, по оценке банкиров, такое изменение лимитов по ОПОК не даст существенного снижения трудозатрат. Как говорится в письме НСФР, при повышении лимита операций до 1 млн руб. сокращение затрат составит 0,02–0,1% в зависимости от типа организации, тогда как при увеличении лимита до 1,5 млн руб. сокращение составит 1,15–10%. При повышении лимита операций с недвижимостью до 5 млн руб. сокращение затрат составит не более 0,005%, в то время как увеличение до 10 млн руб. приведет к сокращению затрат на 5–20%.
Как пояснил глава НСФР Андрей Емелин, «пять лет назад, когда обсуждалось повышение лимитов, многие низкорисковые операции переместились уже в диапазон от 600 тыс. руб. до 1 млн руб., но сегодня они находятся в диапазоне до 1,5 млн руб.».
Речь идет о миллионах сообщений в год. «Банки несут расходы на программное обеспечение, составление отчетности, проверки, штрафы за ошибки, наем дополнительных сотрудников для обработки сообщений. При повышении лимита до 1,5 млн руб. и 10 млн руб. соответственно экономия банков составит десятки миллионов рублей в год, а у крупных — до сотни миллионов рублей»,— оценивает господин Емелин. По его словам, когда сняли лимит в 100 тыс. руб. на контроль операций НКО (см. “Ъ” от 8 июня 2021 года), небольшому региональному банку пришлось дополнительно к двум имеющимся сотрудникам взять еще шестерых. Кроме того, по его словам, клиенты банка сегодня нередко дробят даже самый безобидный платеж, чтобы он не превышал 600 тыс. руб., при повышении порога общее число операций сократится и проводок станет меньше.
Существенное повышение лимитов, по мнению банкиров, не должно снизить качество контроля рисков, поскольку с 1 июля вводится в действие платформа ЦБ «Знай своего клиента». «Увеличение лимитов в два-три раза не несет дополнительных рисков: нынешние системы контроля над денежными потоками достаточно развиты, чтобы в фоновом режиме контролировать такие трансакции»,— считает глава Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов. По его мнению, целесообразно, «чтобы механизм индексации был распространен на все лимиты, связанные с процедурами ПОД/ФТ — упрощенной идентификации, переводов без открытия счета и так далее».
Читайте также
Банк «Открытие»: 47% сибиряков считают, что их нелегко обмануть в финансовых вопросах
Почти треть жителей СФО (27%) верит в гороскопы
Банк «Открытие» упростил подключение виртуального овернайта для корпораций
Новый сервис в интернет-банке «Открытие-Бизнес Онлайн» позволит корпоративным клиентам подписывать генеральное соглашение онлайн и подключать виртуальный овернайт к расчетным счетам без дополнительного согласования
ВТБ завершил размещение дополнительного выпуска обыкновенных акций
Банк ВТБ завершил размещение дополнительного выпуска обыкновенных акций, утвержденного внеочередным Общим собранием акционеров 30 января 2023 года
Россельхозбанк: в 2022 году АПК «вышел в плюс»
30 марта 2023 года состоялось Расширенное заседание правления Россельхозбанка с участием руководителей региональных филиалов
Банк «Левобережный» предлагает «зарплатникам» вклад «Спутник»
Банк «Левобережный» предлагает хранить зарплату на карте, что приносит клиенту +1 п.п. к ежемесячному кешбэку при остатке на счете от 40 000 рублей в день
Вклад «Доходный» от Дальневосточного банка вошёл в ТОП-5 «Лучшие краткосрочные вклады в рублях»
Вклад «Доходный онлайн» от АО «Дальневосточный банк» вошел в ТОП-5 рейтинга Лучшие краткосрочные вклады в марте 2023 года
АСВ направит на расчеты с кредиторами Межтопэнергобанка более 469 миллионов рублей
Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) дополнительно направит 469,43 миллиона рублей на расчеты с кредиторами ПАО «Межтопэнергобанк»
ВТБ: мошенники увеличили число фишинговых атак в 4 раза
По оценке ВТБ, доля фишинга в мошеннических операциях на рынке сегодня достигла 15%
Данные по американской инфляции определят динамику рынков на ближайшее время
Утренний обзор на 31.03.2023 от банка Открытие
Россельхозбанк выступил организатором размещения облигаций фармацевтической компании ГК «Промомед» общим объемом 3,5 миллиарда рублей
29 марта 2023 года состоялся сбор заявок на выпуск облигаций ГК «Промомед»