Лучше деньгами

Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Лучше деньгами

ЦБ решил привязать размер штрафов для банков, не соблюдающих законодательство и не исполняющих предписания регулятора, к величине их собственного капитала. Верхняя граница штрафа не устанавливается. ЦБ надеется, что модифицированные штрафы заменят отзыв лицензий и улучшат ситуацию для клиентов банков. Но клиенты опасаются просто нового обострения бдительности кредитных организаций по исполнению антиотмывочного законодательства. Первая волна подозрений обернулась проблемами для сотен тысяч участников списка банковских отказников.

На общественное обсуждение вынесен проект поправок в закон «О Центральном банке РФ», подготовленный ЦБ и Минфином. Он касается изменения размера штрафов, налагаемых на коммерческие банки за нарушение законодательства, нормативных актов, предоставление недостоверной информации ЦБ, непроведение обязательного аудита и т. п. В действующей редакции штраф составляет до 0,1% минимального уставного капитала (не более 1 млн. руб.). При неисполнении предписаний об устранении нарушений, а также если нарушения, операции или сделки банка создали реальную угрозу интересам его кредиторов (вкладчиков), штраф может достигать 1% размера оплаченного уставного капитала, но не более 1% минимального уставного капитала (10 млн. руб.). В результате, говорится, в пояснительной записке к законопроекту, в первом полугодии 2017 года объем сомнительных операций клиентов банков только по выводу денежных средств за рубеж и обналичиванию более чем в 4 тыс. раз превысил размер взысканных с кредитных организаций штрафов. Так что применение меры в виде штрафа в его действующем размере не достигает цели адекватного воздействия на кредитные организации.

Предлагаемый проект вводит синтаксически небольшое, но в финансовом плане существенное изменение. Коэффициенты остаются те же, но уставный капитал меняется на собственный. В результате размер штрафов вырастет в разы. «Как правило, в банке размер собственного капитала всегда больше уставного капитала, причем зачастую кратно»,— отмечает руководитель юридического департамента Ланта-банка Дмитрий Шевченко. По мнению аналитика рейтингового агентства «Эксперт РА» Станислава Волкова, «в наибольшей степени это коснется средних и крупных банков, которые поддерживают слабый запас по нормативам достаточности капитала».

Среди банков, не входящих в топ-200 по активам, характерно высокое соотношение капитала и активов (в среднем по этой группе банков — более 20%), и для них даже максимальный штраф в 1% от собственных средств не приведет к критической потере капитала.

Кроме случаев, когда банк близок к минимуму по абсолютной величине капитала в 300 млн. руб. (для банков ниже 500-го места по активам), отметил он.

На запрос “Ъ” в ЦБ отметили, что предлагаемые меры «обеспечат возможность применения Банком России санкций в отношении банков в виде ограничений и запретов в качестве крайних мер, что повысит уверенность клиентов в стабильной работе банков». Другими словам, ЦБ тонко намекает, что банки чаще будет штрафовать «по-крупному» и реже отзывать лицензии, поскольку последнее явно негативно для банковских клиентов. При этом в ЦБ уверены, что проект никак не повлияет на количество отказов клиентам банков в проведении операций или в ограничении обслуживания (с последующим внесением в черный список). Собеседник “Ъ”, близкий к ЦБ, подчеркнул, что Банк России видит больший потенциал в наказании рублем, чем в отзыве, тем более что отзыв лицензии и приостановление деятельности — это всегда удар по клиентам. «Логика в дифференциации есть, поскольку станет стимулом для крупных банков улучшать свои процедуры, вкладывать в комплаенс, для которых действующие штрафы могут показаться незначительными»,— считает глава АРБ Гарегин Тосунян.

Впрочем, банковские клиенты не уверены, что штрафы вместо отзыва будут благом для клиентов. «Совершенно очевидно, что опасающиеся штрафов банки будут отыгрываться на клиентах, требуя у них куда больший объем документов, а при непредоставлении — отказывая в проведении операций, следует ожидать новой волны претензий банков к клиентам»,— отметил управляющий партнер «Ренессанс-Lex» Георгий Хурошвили. И если банки будут по каждой платежке требовать кипы документов, это будет крайне тормозить расчеты, возрастет неисполнение договоров и в итоге штрафные санкции для клиентов.

Вероника Горячева

Источник: Газета "Коммерсантъ" №243 от 28.12.2017
Тэги:

Читайте также

Спорт-опрос ВТБ: сибиряки предпочитают регулярные тренировки и летние походы
По данным совместного опроса ВТБ и банка «Открытие», почти половина (45%) жителей Сибири регулярно занимаются физкультурой и разными видами спорта
ВТБ в Красноярском крае выдал 1 миллиард в рамках «арктической ипотеки»
С момента запуска «арктической ипотеки» в декабре 2023 года ее оформили более 840 клиентов ВТБ
Более 100 сибиряков купили дома и земельные участки по программе «Своя земля»
Клиенты банка «Левобережный» смогли купить загородную недвижимость, дом с земельным участком, дачу или просто земельный участок на общую сумму свыше 150 миллионов рублей
ВТБ запускает «готовое решение» с защитой капитала
ВТБ начал сбор заявок на участие в размещении трехлетней облигации с привязкой к росту российского фондового рынка
АТБ – в тройке лидеров лучших карт для автомобилистов в марте 2024 года
Команда аналитиков Выберу.ру подготовила мартовский рейтинг наиболее выгодных дебетовых карт для автолюбителей
Эксперты РСХБ спрогнозировали рост производства салатов и зелени в России
В ближайшие годы производство зелени и салатов в России будет расти в среднем на 5% в год
Дальневосточный банк откроет офис в Новосибирске
Дальневосточный банк расширяет географию своего присутствия за пределами Дальневосточного федерального округа
ВТБ отменяет комиссию за платежные стикеры
Оформление и использование платежных стикеров станет бесплатным для всех клиентов ВТБ с 1 апреля
РСХБ поддержит пострадавших от терактов и военных действий
РСХБ в приоритетном порядке оказывает поддержку клиентам-физическим лицам, пострадавшим от терактов и военных действий
Азиатско-Тихоокеанский банк окажет поддержку пострадавшим в «Крокус Сити Холл»
Азиатско-Тихоокеанский банк окажет поддержку клиентам, пострадавшим 22 марта 2024 года в результате теракта в «Крокус Сити Холл»