Квартиры с жильцами, недорого
Ипотечный бум на фоне снижения реальных доходов населения существенно скорректирует вторичный рынок жилья: уже через два года 10% объема предложения на нем могут сформировать изъятые банками квартиры, которые не покинули прежние жильцы. Такая недвижимость продается с дисконтом 20–30%, но распорядиться ею будет непросто.
В 2021 году выставленные на продажу банками проблемные квартиры с прописанными и проживающими в них жильцами могут сформировать 10% от общего объема предложения жилья на вторичном рынке Москвы, прогнозируют аналитики Century 21. По их расчетам, за два года показатель вырастет в пять раз: сейчас эти предложения формируют 2% реализуемого вторичного жилья. По данным «Инком-Недвижимости», в январе совокупный объем вторичного рынка в целом в старых границах Москвы составил 18,9 тыс. лотов. Коммерческий директор Century 21 Россия Игорь Бабкин объясняет, что появление от банков предложения купить проблемные квартиры — новая тенденция. «Раньше они старались доводить процесс до логического завершения, квартир с зарегистрированными жильцами практически не существовало»,— рассуждает он. Этот тренд заметил и директор департамента вторичного рынка «Инком-недвижимости» Сергей Шлома, указывающий, что изъятые банками квартиры на рынке стали появляться на фоне ипотечного бума.
Спрос на ипотечное кредитование действительно растет.
По расчетам ЦИАНа, в 2018 году в Москве и Подмосковье с привлечением кредита было заключено 56%, или 80 тыс. сделок по покупке недвижимости,— это на 6 п. п. больше, чем в 2017 году.
По данным Центробанка, на начало 2019 года объем ипотечной задолженности в России составлял 6,41 трлн руб. Общий объем просроченного долга оценивался в 2,6%, необслуживаемого больше полугода — 1,57%. Игорь Бабкин обращает внимание и на общий рост задолженности. К началу февраля суммарный долг домохозяйств перед банками достиг 16,5 трлн руб., увеличившись за год на 24,1%. «Доходы граждан в номинальном выражении при этом выросли лишь на 4,2%, а в реальном — снизились на 0,2%»,— замечает господин Бабкин. Он прогнозирует, что ситуация будет ухудшаться: население не будет справляться с обслуживанием кредитов, банки, соответственно, будут изымать квартиры.
Гендиректор юридической компании «Сотби» Станислав Зиновьев объясняет, что взыскания имущества банк добивается через суд. После удовлетворения иска квартира передается для реализации в организацию, уполномоченную Росимуществом.
Но часто продать недвижимость с торгов не удается, и тогда она передается на баланс банка, который теперь может реализовать ее самостоятельно. В Century 21 замечают, что в этом случае иногда в целях экономии времени кредитор продает жилье, не добившись выселения собственников и снятия их с регистрационного учета: схема применяется для снижения издержек на судебное производство. «Бывают случаи, когда бывший собственник, несмотря на решение суда и смену владельца объекта, не желает освобождать помещение, тогда действия по выселению незаконно проживающих жильцов будет проводить уже новый владелец»,— подтверждает руководитель департамента розничного взыскания ВТБ Евгений Новиков. Господин Зиновьев указывает, что процесс о выселении может затянуться на год: «Суд может неоднократно предоставлять отсрочку по уважительной причине: поиск жилья, болезнь или тяжелая жизненная ситуация».
Сергей Шлома говорит, что продавать квартиры с жильцами банкам приходится со скидками. Руководитель ипотечного бизнеса Тинькофф-банка Игорь Ларин указывает, что средний дисконт составляет 20–30%. Доходы банка напрямую зависят от размера первоначального платежа. «Бывает, что первоначальный взнос по ипотеке составлял 10–15%, а объект продается с дисконтом 30%, тогда банк остается в минусе»,— объясняет он. Господин Шлома именно этим объясняет то, что основной объем изъятых по неуплате квартир в Москве составляет жилье бизнес-класса стоимостью 20–50 млн. руб. «У покупателей такой недвижимости обычно есть дополнительное жилье, в то время как в случае с экономклассом речь обычно идет о единственной квартире»,— отмечает он.
В 2021 году выставленные на продажу банками проблемные квартиры с прописанными и проживающими в них жильцами могут сформировать 10% от общего объема предложения жилья на вторичном рынке Москвы, прогнозируют аналитики Century 21. По их расчетам, за два года показатель вырастет в пять раз: сейчас эти предложения формируют 2% реализуемого вторичного жилья. По данным «Инком-Недвижимости», в январе совокупный объем вторичного рынка в целом в старых границах Москвы составил 18,9 тыс. лотов. Коммерческий директор Century 21 Россия Игорь Бабкин объясняет, что появление от банков предложения купить проблемные квартиры — новая тенденция. «Раньше они старались доводить процесс до логического завершения, квартир с зарегистрированными жильцами практически не существовало»,— рассуждает он. Этот тренд заметил и директор департамента вторичного рынка «Инком-недвижимости» Сергей Шлома, указывающий, что изъятые банками квартиры на рынке стали появляться на фоне ипотечного бума.
Спрос на ипотечное кредитование действительно растет.
По расчетам ЦИАНа, в 2018 году в Москве и Подмосковье с привлечением кредита было заключено 56%, или 80 тыс. сделок по покупке недвижимости,— это на 6 п. п. больше, чем в 2017 году.
По данным Центробанка, на начало 2019 года объем ипотечной задолженности в России составлял 6,41 трлн руб. Общий объем просроченного долга оценивался в 2,6%, необслуживаемого больше полугода — 1,57%. Игорь Бабкин обращает внимание и на общий рост задолженности. К началу февраля суммарный долг домохозяйств перед банками достиг 16,5 трлн руб., увеличившись за год на 24,1%. «Доходы граждан в номинальном выражении при этом выросли лишь на 4,2%, а в реальном — снизились на 0,2%»,— замечает господин Бабкин. Он прогнозирует, что ситуация будет ухудшаться: население не будет справляться с обслуживанием кредитов, банки, соответственно, будут изымать квартиры.
Гендиректор юридической компании «Сотби» Станислав Зиновьев объясняет, что взыскания имущества банк добивается через суд. После удовлетворения иска квартира передается для реализации в организацию, уполномоченную Росимуществом.
Но часто продать недвижимость с торгов не удается, и тогда она передается на баланс банка, который теперь может реализовать ее самостоятельно. В Century 21 замечают, что в этом случае иногда в целях экономии времени кредитор продает жилье, не добившись выселения собственников и снятия их с регистрационного учета: схема применяется для снижения издержек на судебное производство. «Бывают случаи, когда бывший собственник, несмотря на решение суда и смену владельца объекта, не желает освобождать помещение, тогда действия по выселению незаконно проживающих жильцов будет проводить уже новый владелец»,— подтверждает руководитель департамента розничного взыскания ВТБ Евгений Новиков. Господин Зиновьев указывает, что процесс о выселении может затянуться на год: «Суд может неоднократно предоставлять отсрочку по уважительной причине: поиск жилья, болезнь или тяжелая жизненная ситуация».
Сергей Шлома говорит, что продавать квартиры с жильцами банкам приходится со скидками. Руководитель ипотечного бизнеса Тинькофф-банка Игорь Ларин указывает, что средний дисконт составляет 20–30%. Доходы банка напрямую зависят от размера первоначального платежа. «Бывает, что первоначальный взнос по ипотеке составлял 10–15%, а объект продается с дисконтом 30%, тогда банк остается в минусе»,— объясняет он. Господин Шлома именно этим объясняет то, что основной объем изъятых по неуплате квартир в Москве составляет жилье бизнес-класса стоимостью 20–50 млн. руб. «У покупателей такой недвижимости обычно есть дополнительное жилье, в то время как в случае с экономклассом речь обычно идет о единственной квартире»,— отмечает он.
Читайте также
ВТБ назвал регионы-лидеры по числу дистанционных сделок с ипотекой
По данным ВТБ, Краснодарский край, Москва и Московская область лидируют по числу цифровых сделок с недвижимостью
ВТБ: Россияне увеличили траты на здоровье и спорт на 20%
В первом квартале 2024 года клиенты ВТБ потратили на спорт и медицину более 42 млрд рублей, что на 21% больше трат за аналогичный период прошлого года
Дальневосточный банк вошел в ТОП-10 лучших дебетовых карт для автомобилистов в апреле 2024 года
Команда финансового маркетплейса «Выберу.ру» составила рейтинг наиболее выгодных предложений от самых надёжных банков России
Вложения в БПИФы денежного рынка превысили четверть триллиона рублей
За год активы фондов выросли более чем в 13 раз
Организатор выкупа активов пообещал «не сталкивать лбами» нерезидентов
Глава «Инвестпалаты»: мы не сталкиваем лбами иностранцев в ходе выкупа активов
Россияне выстраиваются в очереди за автокредитами
На рынке автокредитования наблюдается резкий всплеск активности россиян
Райффайзенбанк случайно заявил о расширении бизнеса в РФ в десятках вакансий
Банк уточнил, что все же планирует уходить из России, а в вакансиях просто забыли обновить информацию
Вызванные СВО экономические шоки принесли реальный убыток будущим пенсионерам
Ни ВЭБ, ни НПФ за два года не смогли переиграть инфляцию
Банк «Левобережный»: сибиряки могут получить от банка повышенный процент по вкладу
Аналитики банка «Левобережный» выяснили, какие вклады популярны сегодня и как получить повышенный процент
Минфин вынес решение о будущем льготной ипотеки
Минфин поддержал завершение всех льготных программ ипотеки, кроме семейной, в ранее обозначенные сроки