Кредиты выдадут на оборот

Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Кредиты выдадут на оборот

ЦБ планирует разрешить банкам выдавать онлайн-кредиты малому и среднему бизнесу (МСБ) без запроса отчетности заемщика, анализируя лишь движение его средств и контрагентов. Эксперты отмечают, что идея несколько запоздала и ряд игроков уже сейчас активно кредитуют МСБ в режиме онлайн. Кроме того, через три месяца банки в любом случае смогут оперативно получать доступ к данным ФНС по отчетности компаний.

Банк России направил в Минюст поправки к положению «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам…» от 28 июня 2017 года №590-П. Они устанавливают новый порядок формирования резервов по ссудам субъектам малого и среднего предпринимательства. Кредитный риск по таким ссудам будет оцениваться на базе внутрибанковских методик без предоставления финансовой отчетности заемщика. В частности, банки смогут использовать информацию от операторов фискальных данных о выручке, сведения об их операциях по расчетному счету, данные контрагентов и прочее.

ЦБ отмечает, что такой механизм выдачи кредитов прошел тестирование в регулятивной «песочнице». Изменения, считает регулятор, позволят компаниям и предпринимателям получать «предложение по кредиту дистанционно». Это, в свою очередь, поможет «ускорить принятие решения и сократить время на выдачу кредита». У банков также появится возможность в режиме онлайн осуществлять мониторинг кредитного риска на основе получаемой информации.

Банкиры идею приветствуют. Например, в работающем онлайн Тинькофф-банке говорят, что подход ЦБ позволит улучшить качество выдаваемых кредитов, снизив риски. Однако эксперты называют нововведения «запоздалыми», поскольку многие банки уже сейчас активно кредитуют МСБ без запроса официальной отчетности.

Например, Модуль-банк, согласно информации на его сайте, оценивает заемщика на основании данных о движении средств по счету в самом банке, оборотам по онлайн-кассе или движению по счетам в других банках. Предоставлять баланс не требуется. Информация об одобрении кредитов МСБ без представления отчетности есть также на сайтах Райффайзенбанка, Тинькофф-банка, Промсвязьбанка и Альфа-банка. Глава управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский подтвердил, что банк и сейчас «в сегменте микробизнеса кредитует компании без официальной отчетности», которой попросту может не быть.

Мало того, предприниматели сами активно раскрывают банкам свои кассовые обороты. По словам главы направления Big data компании «Эвотор» Николая Орлова, она помогает малому бизнесу получать кредиты с 2018 года. При оформлении заявки предприниматель дает согласие на передачу данных о выручке и других бизнес-показателях. «Предприниматели готовы делиться информацией, так как это помогает получить кредит дистанционно, без визита в банк»,— поясняет господин Орлов. В Райффайзенбанке тестируют сервис оператора фискальных данных (ОФД), «но это покроет только часть компаний, которые занимаются розничной торговлей», уточнил господин Крамарский.

Вызывает сомнение у экспертов и целесообразность изменений именно сейчас: с 1 января 2020 года кредитные организации получат доступ к бухгалтерской отчетности всех компаний напрямую из ФНС в режиме онлайн (см. “Ъ” от 25 марта). Банки, кредитующие не только МСБ, но и крупный бизнес, будут подключаться к базе налоговиков за 200 тыс. руб. в год (данные ОФД, например, «тоже не бесплатные», подчеркивают банкиры).

В то же время, признают эксперты, сам по себе отказ от получения бухгалтерской отчетности в бумажном виде упрощает их деятельность. «Такая отчетность со штампом налоговой для банков давно не актуальна. Нередки случаи подделки отчетности, и если подобное выявляется при проверке кредитной организации Банком России, банк вынужден увеличивать резервирование по подобным ссудам,— указывает начальник управления развития МСБ Абсолют-банка Сергей Нечушкин.— Но сейчас кредитные организации, не запрашивающие баланс у заемщиков, также вынуждены увеличивать резервирование по таким ссудам».

Вероника Горячева

Источник: Газета "Коммерсантъ" №151 от 23.08.2019
Тэги:

Читайте также

Спорт-опрос ВТБ: сибиряки предпочитают регулярные тренировки и летние походы
По данным совместного опроса ВТБ и банка «Открытие», почти половина (45%) жителей Сибири регулярно занимаются физкультурой и разными видами спорта
ВТБ в Красноярском крае выдал 1 миллиард в рамках «арктической ипотеки»
С момента запуска «арктической ипотеки» в декабре 2023 года ее оформили более 840 клиентов ВТБ
Более 100 сибиряков купили дома и земельные участки по программе «Своя земля»
Клиенты банка «Левобережный» смогли купить загородную недвижимость, дом с земельным участком, дачу или просто земельный участок на общую сумму свыше 150 миллионов рублей
ВТБ запускает «готовое решение» с защитой капитала
ВТБ начал сбор заявок на участие в размещении трехлетней облигации с привязкой к росту российского фондового рынка
АТБ – в тройке лидеров лучших карт для автомобилистов в марте 2024 года
Команда аналитиков Выберу.ру подготовила мартовский рейтинг наиболее выгодных дебетовых карт для автолюбителей
Эксперты РСХБ спрогнозировали рост производства салатов и зелени в России
В ближайшие годы производство зелени и салатов в России будет расти в среднем на 5% в год
Дальневосточный банк откроет офис в Новосибирске
Дальневосточный банк расширяет географию своего присутствия за пределами Дальневосточного федерального округа
ВТБ отменяет комиссию за платежные стикеры
Оформление и использование платежных стикеров станет бесплатным для всех клиентов ВТБ с 1 апреля
РСХБ поддержит пострадавших от терактов и военных действий
РСХБ в приоритетном порядке оказывает поддержку клиентам-физическим лицам, пострадавшим от терактов и военных действий
Азиатско-Тихоокеанский банк окажет поддержку пострадавшим в «Крокус Сити Холл»
Азиатско-Тихоокеанский банк окажет поддержку клиентам, пострадавшим 22 марта 2024 года в результате теракта в «Крокус Сити Холл»