Кредитование ИЖС стало единственным сегментом ипотеки, выросшим в октябре

Займы на новостройки и готовые квартиры просели примерно на 23–25% по сравнению с предыдущим месяцем

В октябре 2023 года единственным сегментом ипотеки, который продемонстрировал рост, стало кредитование индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Об этом пишет «Коммерсант» со ссылкой на обзор «Дом.РФ».

Объем выдачи таких займов банками топ-20 прибавил около 20% к сентябрю и четырехкратно увеличился год к году — 15,6 тысяч кредитов на 72,4 млрд рублей против 4,2 тысяч на 17 млрд рублей годом ранее. В целом за последний год рынок кредитования ИЖС также существенно вырос — за десять месяцев выдано кредитов на 388 млрд рублей (без учета займов на покупку готовых домов), что в четыре раза больше, чем за тот же период 2022 года (95 млрд рублей).

В итоге доля кредитов на строительство частных домов достигла в октябре уже 9,4% в общем объеме ипотеки против 4% годом ранее.

Такой рост во многом объясняется низкой базой: рынок кредитования ИЖС, хотя это и крупный сегмент строительства, по сути только развивается, отмечает издание. При этом спрос на него подогревается льготными программами — на кредиты с господдержкой приходятся почти все займы на рынке ИЖС.

Среди ограничений кредитования ИЖС — отсутствие рынка стандартных ликвидных частных домов, что влияет на ставку по ипотеке. Решить эту проблему власти пытаются за счет введения возможности использования эскроу-счетов при строительстве типовых частных домов. По оценкам «Дом.РФ», это может способствовать росту выдачи ипотеки на ИЖС до 150 тысяч кредитов в год и повышению охвата ею до каждого второго строящегося дома (сейчас так возводится каждый пятый). Ранее Минстрой анонсировал разработку отдельной ипотечной программы для ИЖС — ее параметры ведомство намерено до конца года представить правительству.

На фоне такого роста в ИЖС объемы выдачи кредитов на покупку готовых частных домов в октябре сократились в месячном выражении на 10%, следует из данных «Дом.РФ». Займы на новостройки и готовые квартиры просели примерно на 23–25%.

В общей сложности, как сообщил ЦБ, выдача ипотеки в октябре уменьшилась на 19,4% по сравнению с рекордным сентябрем, до 769,6 млрд рублей против 955,2 млрд рублей (что связано с мерами, принимаемыми регулятором по охлаждению рынка жилищного кредитования).

По прогнозу Frank RG , в 2023 году рынок ипотеки покажет рекордный результат — 7,9 трлн рублей, или 65%-ный рост к показателям 2022 года. Однако уже в 2024 году рынок просядет на 22% — до 6,2 трлн рублей, ожидают аналитики.