Кредит по прописке и разные ставки: как хотят изменить семейную ипотеку

Семейная ипотека, которая была запущена в 2018 году, за время своего действия менялась не раз — расширялся и сужался круг получателей, менялись требования к самой недвижимости.

Рассказываем, как еще могут изменить льготную программу, которая в условиях высоких ставок является главным драйвером рынка жилья.

Дифференцированная ставка

Одно из изменений, которые хотят применить к семейной ипотеке, — дифференцированные ставки. Cейчас ставка по льготной программе составляет 6% годовых и одинакова для всех российских семей, подпадающих под условия программы. По мнению депутатов, подход может быть и иным. Величину ставок можно сделать дифференцированной в зависимости от:

• региона проживания заемщика;
• величины населенного пункта (крупный город, малый город или село);
• количества детей в семье.

В конце июля Госдума приняла постановление, в котором Минфину и Минстрою рекомендовалось проработать вопрос о введении дифференцированных ставок по семейной ипотеке. Позже председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявил, что ввести ее могут уже к концу этого года.

В Минфине в свою очередь заявили, что дифференцированные ставки по льготной ипотеке трудно администрировать. Кроме того, «с точки зрения миграции населения, трудовой прежде всего, может быть, это не всегда будет справедливо», указывал директор департамента финансовой политики Алексей Яковлев. «Мы склонны думать, что это может несколько усложнить процесс и польза будет неочевидна», — отмечал он.

Семейная ипотека
Программа была запущена в 2018 году. Летом 2024 года ее продлили до 2030 года, скорректировав условия. С этого времени льготная ипотека под 6% годовых доступна семьям с детьми в возрасте до шести лет, а также семьям, воспитывающим несовершеннолетнего ребенка с инвалидностью. Также субсидированная ставка распространяется на отдельные регионы.

Воспользоваться обновленной семейной ипотекой могут следующие категории заемщиков:

• семьи, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до шести лет включительно;
• семьи, где есть ребенок-инвалид;
• семьи из малых городов (до 50 тыс. жителей), где есть двое или более несовершеннолетних детей;
• семьи с двумя или более несовершеннолетними детьми, проживающие в регионах с низким объемом строительства или в регионах с индивидуальными программами развития.

Программой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке у застройщика или для приобретения частного дома с земельным участком с использованием эскроу-счета.

Запрет на студии

Еще один пункт, который обсуждается по семейной ипотеке не первый год, связан с площадью квартир — запрет на покупку жилья небольшой площади (в настоящий момент программа не устанавливает требования к метражу приобретаемой недвижимости). С такой инициативой, в частности, выступали в «Дом.РФ». Речь шла об ограничении на покупку квартир площадью меньше 35 кв. м.

В августе с похожей просьбой к вице-премьеру Татьяне Голиковой обратился сенатор Андрей Кутепов. Он предложил исключить из программы квартиры, площадь которых меньше 28 кв. м. По поводу урегулирования этого вопроса высказывалась первый замминистра труда Ольга Баталина. Она отмечала, что по льготным программам часто приобретаются однокомнатные квартиры и студии с целью инвестирования, а не проживания.

Однако для покупки квартир большей площади может потребоваться увеличение лимитов по ипотеке. Сейчас они составляют 12 млн руб. для Москвы, Подмосковья, Петербурга и Ленобласти и 6 млн руб. — для остальных регионов. В Минфине отметили, что изучают предложение по увеличению лимита на льготную ипотеку для покупки жилья большего размера. «Пока это дискуссия, в том числе с участием Минтруда. Площадь рассматривается с точки зрения фактора, который позволит увеличить лимит по кредиту», — подчеркнул директор департамента Минфина Алексей Яковлев. Итоговое решение будет принимать правительство, отметил он.

Запрет оформления ипотеки не по месту регистрации

Среди предложений, которые хотят ввести по семейной ипотеке, есть запрет оформления льготного кредита не по месту прописки. Это объяснялось тем, что программой пользуются не для улучшения жилищных условий, а в инвестиционных целях — например, под сдачу в аренду. В марте с таким предложением выступила председатель Совфеда Валентина Матвиенко. По ее словам, 40% семейной ипотекой воспользовались в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области. «Послушайте, у нас большая страна. А что же там в других регионах? Семьи не имеют доступа к получению семейной ипотеки? Существующие правила по выдаче семейной ипотеки не работают на повышение рождаемости», — отмечала Валентина Матвиенко.

Позже это предложение прокомментировали в Минфине. Как пояснили в пресс-службе, в министерство поступили предложения Матвиенко по усовершенствованию льготной ипотеки. При этом ограничений для граждан, которые хотят купить квартиру, чтобы действительно переехать в другой регион, не будет.

Но предлагается ввести для получателей льготной ипотеки обязательную регистрацию в купленном жилье в течение 180 дней со дня покупки. Кроме того, в течение пяти лет после приобретения жилья по льготной ипотеке покупатель будет обязан не реже раза в год подтверждать регистрацию по адресу приобретенной недвижимости. Пока никаких изменений на этот счет не принято.

Семьи с детьми до 18 лет

Среди предложений есть и те, которые расширяют возможность использования семейной ипотеки. Например, Российская гильдия риелторов (РГР) предложила распространить программу на семьи с детьми до 18 лет.

Риелторы также предложили установить первоначальный взнос в размере от 10% вместо 20% с возможностью использовать маткапитал и региональные выплаты. Соответствующее письмо было направлено в правительство.

Источник: РБК Недвижимость