Какие новации в регулировании подготовил Центробанк на 2024 год

Центробанк продолжает сворачивать послабления, которые считает неактуальными для банковского сектора. Регулятор вводил их в основном в 2022 году после начала санкционного кризиса и военного конфликта на Украине. О некоторых изменения рассказал во время своего выступления директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов.

Нормативы не для слабых

Например, регулятор планирует отказаться от послаблений по нормативам краткосрочной ликвидности (из-за ухода иностранных рейтинговых агентств, а также особого порядка исполнения обязательств перед нерезидентами и внедрения цифрового рубля. — FM) и нормативам чистого стабильного фондирования. Кроме того, ЦБ обещает ввести в 2025 году новый норматив ликвидности, который расширит структуру высоколиквидных активов за счет облигаций с рейтингом до «ruBBB-», а также кредиты инвесткласса, но с высокими дисконтами и ограничениями доли.

Также Банк России намерен отменить послабление для банков по формированию резервов по ссудам населения и малого и среднего бизнеса. Как следует из презентации, влияние этих послаблений на сектор незначительное — ими пользуется лишь 40 банков.

Зато регулятор планирует сохранить действующий подход к раскрытию отчетности без чувствительных для банков сведений, впрочем, все равно допускает изменения.

Миллион без подтверждения

Кроме того, в первом квартале 2024 ЦБ изменит подходы к оценке кредитного риска для розничного кредитования:

• сформирует «четкий список документов» — источников информации о доходах для оценки финансового положения заемщиков;
• увеличит до 1 млн рублей максимальный порог по кредитам, которые могут выдаваться без официального подтверждения дохода (сейчас — 100 тысяч рублей. — FM);
• отменит требование о 100%-ном резерве по ссудам, выданным физлицам с недействительными паспортами.

Для корпоративного кредитования ЦБ снимет запрет на учет залога при банкротстве залогодателей. Однако параллельно ЦБ заставит банки увеличивать дисконт к его стоимости в течение четырех лет в зависимости от срока процедуры банкротства.

Также ЦБ внедрит поэтапное создание резервов по заблокированным активам, а также учет этих резервов рублях без возможности переоценки, указала директор департамента регулирования бухучета ЦБ Мария Волошина.

Система уравнений ЦБ

ЦБ планирует включить в систему страхования вкладов счета средних предприятий, профсоюзов, социально-ориентированных некоммерческих организаций, следует из презентации Данилова. Кроме того, в ней указано, что регулятор работает над увеличением страхового покрытия по долгосрочным вкладам и безотзывным сертификатам. Дополнительно указано, что Банк России трудится над системой дифференцированных надбавок.

Регулятор готов обсуждать с банками и унификацию надбавок к коэффициентам риска для тех игроков, применяющих ПВР-подход, и всех остальных, кто использует стандартным подход, рассказала во время выступления директор департамента финансовой стабильности Елизавета Данилова. По ее словам, из-за сложившейся практики сильно различаются коэффициенты риска по ипотеке у двух видов банков.