Как вырастет платеж по семейной ипотеке после 1 октября: три сценария

Эксперты компании «Метриум» рассчитали три возможных сценария изменения параметров семейной ипотеки после 1 октября 2026 года. В случае пересмотра условий ежемесячный платеж для семей с одним ребенком может вырасти на 13,3–42,4% в Москве (до 173 тысяч рублей для стандартной квартиры массового сегмента площадью 48 кв. м стоимостью 21 млн рублей) и на 22,3–71% в регионах (до 61,9 тысячи рублей для квартиры площадью 49 кв. м за 7,5 млн рублей). В то же время многодетные семьи в столице при расширении кредитного лимита смогут снизить расходы на 17%, пришли к выводу эксперты.

Главное ожидаемое новшество — дифференциация ставок: вместо единых 6% для всех ставка будет привязана к числу детей в семье. При этом льготный период планируют ограничить по срокам, что даже при низкой ставке увеличит ежемесячный платеж. 

Оптимистичный сценарий предполагает, что ставка 6% останется для многодетных семей. Для семей с двумя детьми ставка вырастет до 7%, для семей с одним ребенком — до 8%. Льготная ставка будет действовать весь срок кредита — до 30 лет. При этом максимальные суммы ипотеки изменятся — для детей с тремя детьми они вырастут до 18 млн рублей в Москве и области и до 9 млн рублей в регионах, а для семей с одним или двумя детьми останутся в пределах 12 млн и 6 млн рублей соответственно. Ограничений на минимальную площадь жилья вводить не будут. По подсчетам «Метриума», повышение ставки для семей с одним и двумя детьми приведет к росту ежемесячного платежа в Москве на 6,5–13,3%. Расширение кредитного лимита до 18 млн рублей для многодетных заемщиков позволит снизить их платеж на 17%. 

Реалистичным сценарием в компании считают другой вариант изменений — с повышением ставки для семей с одним и двумя детьми до 10% и 8% соответственно, а также ограничением действия действия льготных условий до 15 лет. Далее кредит будет обслуживаться по базовой ставке. Предельная сумма ипотеки, согласно этому сценарию, составит 12 млн для семей с одним ребенком, 15 млн для семей с двумя детьми и 18 млн рублей для семей с тремя и более детьми в Москве. Для регионов суммы составят 6 млн, 7,5 млн и 9 млн соответственно. Площадь приобретаемого жилья должна быть не менее 35 кв. м. 

В этом случае, согласно расчетам экспертов, для семей с одним ребенком в столице платеж в первые 15 лет вырастет на 27,5%. При воспитании двух детей ежемесячный взнос в льготный период увеличится на 6%. Семьи с тремя и более детьми в первые 15 лет снизят расходы на 17%. В регионах для семей с одним ребенком платеж в первые 15 лет вырастет почти наполовину — 46,1%. Для двух детей он увеличится на 22,1%, а для трех и более детей сократится на незначительные 0,3% в первые 15 лет.

В консервативном сценарии эксперты закладывают ужесточение параметров программы почти по всем параметрам для основного числа заемщиков: увеличение ставок до 12% для семей с одним ребенком, до 10% — для семей с двумя детьми, до 8% — для семей с тремя детьми и сохранение ставки 6% для семей с четырьмя и более детьми. Субсидированная ставка будет действовать только первые десять лет. Лимиты снизятся до 9 млн рублей в столице и 4,5 млн рублей в регионах для семей с одним ребенком. Для двоих детей лимиты составят 12 млн и 6 млн рублей соответственно. Минимальную площадь жилья ограничат 40 кв. м. Согласно оценке аналитиков, это приведет к максимальному росту кредитной нагрузки для большинства заемщиков, и только для семей с четырьмя детьми ничего не изменится. 

«Предстоящая перестройка семейной ипотеки превратит ее из инструмента поддержки строительного сектора в адресный механизм социальной поддержки узкой категории семей. Главный парадокс реформы заключается в том, что максимальная финансовая нагрузка ляжет на семьи с одним ребенком, которые сегодня образуют около 60% всего объема сделок по программе», — отмечает коммерческий директор «Метриума» Дмитрий Проскурин.

Наиболее рискованным изменением он считает возможное ограничение льготного периода, которое создаст отложенную нагрузку на семьи во второй половине срока, когда остаток долга перейдет на рыночную ставку.

Источник: Banki.ru