Исключение по правилам

Банк России впервые исключил из реестра микрофинансовую компанию (МФК). МФК — наиболее крупные игроки на этом рынке, которые наделены правом привлекать средства розничных инвесторов (от 1,5 млн. руб.). В реестре их всего 63. Компания, принудительно покинувшая реестр — МФК «Инвест-Проект»,— получила статус микрофинансовой примерно год назад, предоставив регулятору недостоверную отчетность. В результате она привлекла средства инвесторов на сотни миллионов рублей, рассчитывать на возврат которых теперь не приходится.

Банк России 21 июня объявил об исключении из госреестра МФК «Инвест-Проект». Как пояснили “Ъ” в ЦБ, к исключению привел ряд нарушений. Компания не осуществляла предоставления займов, которые соответствуют критериям микрозайма (в общей сумме до 1 млн. руб. физлицу, до 3 млн. руб.— юрлицу). Среди нарушений были выявлены неоднократное в течение года несоблюдение минимального размера собственных средств (капитала), неоднократная выдача иных займов (не отвечающих критериям «микрозайма») физлицу, не обеспеченных ипотекой, привлечение денежных средств физлиц, не являющихся учредителями МКК, до получения статуса МФК.

Все микрофинансовые организации (МФО) делятся на микрокредитные (МКК, 2080 шт.) и микрофинансовые (63 шт.). Последние имеют право привлекать средства розничных инвесторов не из числа акционеров, но в сумме не менее 1,5 млн. руб. МКК такой возможности лишены, но у них и нет требований к капиталу, у МФК он должен быть не менее 70 млн. руб.

Статус МФК «Инвест-Проект» получила 22 мая 2017 года, до этого компания работала как микрокредитная. По словам одного из собеседников “Ъ”, знакомых с ситуацией, несмотря на это МКК привлекала денежные средства от физлиц, увеличив таким образом уставный капитал до 70 млн руб., что позволило ей претендовать на статус МФК. Получен он был с помощью недостоверной отчетности, указывает другой собеседник “Ъ”. После этого «Инвест-Проект» стала привлекать средства граждан уже на законных основаниях, собрав несколько сотен миллионов рублей. По словам источников “Ъ”, все привлеченные средства выдавались собственнику компании в качестве крупных займов без обеспечения. По данным «СПАРК-Интерфакс», 100% «Инвест-Проекта» владеет Алексей Безотосный, он же являлся гендиректором компании.

В отношении господина Безотосного уже возбуждено уголовное дело. По данным сайта Мосгорсуда, предъявлено обвинение по ст. 159, ч. 4 за мошенничество в особо крупном размере. «По этой статье ему грозит максимальное наказание до десяти лет лишения свободы»,— отмечает управляющий партнер юридической компании «Рустам Курмаев и партнеры» Рустам Курмаев. Сейчас господин Безотосный находится под домашним арестом, связаться с ним “Ъ” не удалось.

В СРО «МиР», членом которой являлась МФК «Инвест-Проект», сообщили, что согласно плану контрольных мероприятий проверка компании должна была состояться в третьем квартале. «Компания довольно оперативно реагировала на запросы СРО, количество жалоб на нее было значительно ниже среднего показателя,— пояснила директор СРО Елена Стратьева.— Поэтому повода для внеплановых контрольных мероприятий в отношении МФК у СРО не было».

Учитывая факты многочисленных нарушений МФК законодательства о микрофинансовой деятельности, рассчитывать на возврат инвестированных средств гражданам не стоит. По словам источника “Ъ”, знакомого с ситуацией, существенными активами компания не обладает. Как пояснили в ЦБ, компания обязана предоставить регулятору документы о задолженности перед физлицами и ИП, не являющимися ее учредителями. «При нарушении данного требования либо при наличии указанной задолженности МФК должна быть ликвидирована Банком России путем обращения в судебные органы»,— отметили в пресс-службе. В «Инвест-Проекте» не ответили на запрос “Ъ”.

По словам экспертов, выявление преступлений такого рода говорит о том, что практика работы ЦБ с МФО до конца не отлажена. «Это еще один сигнал для усиления контроля за деятельностью МФК, а также ужесточения политики рассмотрения заявок на приобретение этого статуса,— отмечает гендиректор ИК "Харитонов Капитал" Максим Харитонов.— В случае с "Инвест-Проектом" логично предположить, что особой проверки компании при смене статуса не проводилось».