Ипотека проставилась льготникам
Средний уровень ставок по ипотеке у двадцати крупнейших на этом рынке банков превысил 21% годовых. В результате основная часть заявок поступает на кредиты на льготных условиях, что поддерживает рынок новостроек. По оценкам банкиров, доля льготных кредитов достигнет 80–90%, хотя в конце прошлого года на них приходилась только четверть общих выдач.
Банки продолжают ухудшать условия ипотечных кредитов. Как следует из данных «Русипотеки», во второй половине марта ставки повысили Газпромбанк, Промсвязьбанк, Росбанк, «Уралсиб», Азиатско-Тихоокеанский банк и Совкомбанк. Повышение составило 1,4–11 процентных пунктов, до 18,9–24,5% годовых.
За последний месяц ставки по ипотеке выросли у 19 банков из топ-20 на этом рынке.
За основу анализа «Русипотека» берет ипотечные кредиты для клиентов «с улицы» с первоначальным взносом 30% на 15 лет. Сейчас максимальный уровень ставок по банкам из топ-20 у Россельхозбанка — 24,8% годовых для вторичного рынка и 25% на новостройки. Близкий уровень ставок в Газпромбанке и Росбанке — по 24,5% годовых. Средняя ставка, по оценке «Русипотеки», среди топ-20 банков на вторичном рынке сейчас составляет 20,96%, на первичном — 21% годовых.
На этом фоне банкиры наблюдают падение спроса и выдач. Банк «Дом.РФ» в период с 25 февраля по 25 марта выдал по коммерческим (не льготным) ипотечным программам на 30% меньше кредитов, чем за сопоставимый период прошлого года, говорит директор розничных продуктов Евгений Шитиков. «Количество заявок сократилось по сравнению с началом года примерно вдвое, что связано с ростом ставок, увеличением цен на недвижимость, а также с неуверенностью граждан в своей платежеспособности»,— сообщил зампред правления Абсолют-банка Антон Павлов.
Растут заявки в основном по льготным программам.
Так, в Сбербанке в марте выдачи льготной ипотеке увеличились к февралю более чем на 50%, в ВТБ — на треть. В Промсвязьбанке с начала марта среднее количество заявок на кредиты в рамках госпрограмм выросло более чем на 70%, а их доля в общем объеме выдач удвоилась, отметила начальник управления ипотечных продаж Татьяна Чернышева. В РНКБ отмечают «стабильный спрос на льготные ипотечные кредиты как в феврале, так и в марте». В Абсолют-банк заявки на ипотеку вне льготных программ «также поступают», но в основном кредиты оформляются на небольшие суммы, до 1 млн руб., говорит господин Павлов.
В результате, несмотря на высокий уровень ставок, который уже сработал на охлаждение спроса, банки, которые в конце февраля просто приостанавливали выдачу ипотеки, возвращаются на рынок. Так, Совкомбанк с 28 марта возобновил выдачу классической ипотеки, а еще раньше — с 13 марта — и выдачи льготных кредитов.
Банкиры считают, что тренд на увеличение доли льготных кредитов продолжится. Их ожидания в том числе связаны и с новой программой льготных кредитов для IT-специалистов (еще нет постановления правительства с утвержденными параметрами). По оценке Антона Павлова, львиная доля кредитов — около 80–90% — в ближайшие месяцы будет выдаваться именно по льготным программам. Поэтому на вторичном рынке недвижимости с учетом высоких ставок по ипотеке произойдет охлаждение продаж, ожидают в ВТБ. «Сейчас спрос в основном стимулирует льготная ипотека. Мы ожидаем, что в этом году спрос на программы с господдержкой, даже при новых ставках, будет высоким»,— говорит госпожа Чернышева.
Михаил Мишустин, премьер-министр РФ, на встрече с депутатами от ЛДПР, 25 марта 2022 года: «Сокращать (льготные ипотечные программы — “Ъ”) не будем и будем рассматривать также возможности в зависимости от ситуации, ситуация непростая».
По мнению директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирины Носовой, выдачи ипотеки пострадали как по причине того, что граждане не готовы брать настолько дорогие кредиты, так вследствие ужесточения банками требований к потенциальным заемщикам. «Даже та часть населения, у которой есть какие-то накопления, заняла выжидательную позицию до тех пор, пока ставки не снизятся»,— отмечает она.
Банки продолжают ухудшать условия ипотечных кредитов. Как следует из данных «Русипотеки», во второй половине марта ставки повысили Газпромбанк, Промсвязьбанк, Росбанк, «Уралсиб», Азиатско-Тихоокеанский банк и Совкомбанк. Повышение составило 1,4–11 процентных пунктов, до 18,9–24,5% годовых.
За последний месяц ставки по ипотеке выросли у 19 банков из топ-20 на этом рынке.
За основу анализа «Русипотека» берет ипотечные кредиты для клиентов «с улицы» с первоначальным взносом 30% на 15 лет. Сейчас максимальный уровень ставок по банкам из топ-20 у Россельхозбанка — 24,8% годовых для вторичного рынка и 25% на новостройки. Близкий уровень ставок в Газпромбанке и Росбанке — по 24,5% годовых. Средняя ставка, по оценке «Русипотеки», среди топ-20 банков на вторичном рынке сейчас составляет 20,96%, на первичном — 21% годовых.
На этом фоне банкиры наблюдают падение спроса и выдач. Банк «Дом.РФ» в период с 25 февраля по 25 марта выдал по коммерческим (не льготным) ипотечным программам на 30% меньше кредитов, чем за сопоставимый период прошлого года, говорит директор розничных продуктов Евгений Шитиков. «Количество заявок сократилось по сравнению с началом года примерно вдвое, что связано с ростом ставок, увеличением цен на недвижимость, а также с неуверенностью граждан в своей платежеспособности»,— сообщил зампред правления Абсолют-банка Антон Павлов.
Растут заявки в основном по льготным программам.
Так, в Сбербанке в марте выдачи льготной ипотеке увеличились к февралю более чем на 50%, в ВТБ — на треть. В Промсвязьбанке с начала марта среднее количество заявок на кредиты в рамках госпрограмм выросло более чем на 70%, а их доля в общем объеме выдач удвоилась, отметила начальник управления ипотечных продаж Татьяна Чернышева. В РНКБ отмечают «стабильный спрос на льготные ипотечные кредиты как в феврале, так и в марте». В Абсолют-банк заявки на ипотеку вне льготных программ «также поступают», но в основном кредиты оформляются на небольшие суммы, до 1 млн руб., говорит господин Павлов.
В результате, несмотря на высокий уровень ставок, который уже сработал на охлаждение спроса, банки, которые в конце февраля просто приостанавливали выдачу ипотеки, возвращаются на рынок. Так, Совкомбанк с 28 марта возобновил выдачу классической ипотеки, а еще раньше — с 13 марта — и выдачи льготных кредитов.
Банкиры считают, что тренд на увеличение доли льготных кредитов продолжится. Их ожидания в том числе связаны и с новой программой льготных кредитов для IT-специалистов (еще нет постановления правительства с утвержденными параметрами). По оценке Антона Павлова, львиная доля кредитов — около 80–90% — в ближайшие месяцы будет выдаваться именно по льготным программам. Поэтому на вторичном рынке недвижимости с учетом высоких ставок по ипотеке произойдет охлаждение продаж, ожидают в ВТБ. «Сейчас спрос в основном стимулирует льготная ипотека. Мы ожидаем, что в этом году спрос на программы с господдержкой, даже при новых ставках, будет высоким»,— говорит госпожа Чернышева.
Михаил Мишустин, премьер-министр РФ, на встрече с депутатами от ЛДПР, 25 марта 2022 года: «Сокращать (льготные ипотечные программы — “Ъ”) не будем и будем рассматривать также возможности в зависимости от ситуации, ситуация непростая».
По мнению директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирины Носовой, выдачи ипотеки пострадали как по причине того, что граждане не готовы брать настолько дорогие кредиты, так вследствие ужесточения банками требований к потенциальным заемщикам. «Даже та часть населения, у которой есть какие-то накопления, заняла выжидательную позицию до тех пор, пока ставки не снизятся»,— отмечает она.
Читайте также
Обновленный офис ВТБ в Красноярске открылся после переезда
Современное, большое и технологичное отделение ВТБ в Красноярске открылось по соседству с прежним месторасположением
ЦБ и «ОПОРА РОССИИ» проведут семинар для красноярских предпринимателей
16 июля в 13:00 семинар «Актуальные вопросы предпринимательства: возможности для развития и кибербезопасность в финансах»
Выгодная тройка: самые прибыльные полугодовые рублевые вклады, июль 2025

Рассмотрим ТОП-3 вкладов на полгода на сумму в полмиллиона рублей с условием оформления в отделениях банков Красноярска
ВТБ предупреждает о новой мошеннической схеме
Специалисты ВТБ выявили новую схему мошенничества
ЦБ поменяет нормы резервирования для льготных и реструктурированных кредитов
Центробанк скорректирует нормы резервирования для банков при реструктрузации и выдаче льготных кредитов
Спрос на валюту у компаний в России достиг минимума с июля 2024 года
Отношение чистых продаж иностранной валюты к выручке крупнейших экспортеров в апреле достигло отметки в 100%
ЦБ предложил компаниям оптимизировать отчетность
Текст отчетности нуждается в сокращении и упрощении, более добросовестном раскрытии данных о менеджменте и электронном формате, считает регулятор
Банк России опубликовал ренкинг страховщиков по жалобам на ОСАГО за 2024 год
Результаты представлены в двух таблицах
За задержку пенсий Почтой России хотят ввести компенсацию
После того, как проверка Счетной палаты выявила нарушения в работе Почты России
ЦБ готов обязать банки считать эффективную доходность по нестандартным вкладам
Регулятор прорабатывает стандарт для вкладов, но пока еще в начале пути