Ипотека от застройщика и девалютизация: ЦБ подвел квартальные итоги

Банк России опубликовал ежеквартальный «Обзор банковского регулирования» в новом формате — регулятор собрал информацию об изменениях в секторе за I квартал 2023 года и сообщил о планах на следующий.

«В фокусе внимания Банка России остаются повышение устойчивости банков, сохранение потенциала кредитования и риск-ориентированное стимулирующее регулирование», — говорится в сообщении ЦБ.

Ипотека

Чтобы защитить ипотечных заемщиков от покупки квартир по завышенным ценам и предотвратить надувание «пузыря», Банк России внедрил повышенные требования к резервам по «льготной ипотеке от застройщиков».

«Мы ограничили риск по "льготной ипотеке" с нерыночными условиями: повысили уровень резервирования вплоть до 50% по кредитам, выданным после 15.03.2023, полная стоимость которых существенно ниже рыночного значения. При этом КО предоставлена отсрочка по формированию повышенного резерва до 01.06.2023», — говорится в обзоре.

В случае дальнейшего распространения нестандартных схем, которые приводят к росту стоимости жилья и подвергают заемщиков рискам, Банк России готов инициировать изменение законодательства, чтобы исключить недобросовестные практики.

Нормативы и капитал

ЦБ закрепил антикризисные решения в расчете нормативов (обнуление надбавок к нормативам достаточности капитала) и повысил надежность источников капитала (девалютизация).

В частности:

• Обнулятся надбавки к нормативам достаточности капитала банков с их последующим восстановлением с 2024 по 2028 год по графику до исходных значений (для СЗКО — 3,5, для БУЛ — 2,5). Прибыль будет распределяться в зависимости от их соблюдения.
• Заблокированные активы будут включаться в расчет нормативов достаточности капитала с коэффициентом риска 100% и исключаться из расчета нормативов ликвидности.
• Для повышения качества капитала установится абсолютное значение критерия существенности косвенных вложений (10 млрд рублей — совокупный лимит, 100 млн рублей — индивидуальный лимит).

Меры поддержки

В начале 2023 года для поддержки банков и населения ЦБ разрешил банкам не ухудшать оценку качества по кредитам мобилизованных граждан и разработал механизм для передачи проблемных активов с балансов кредитных организаций.

Планы на II квартал

• Банки смогут применять пониженные риск-веса при кредитовании проектов по обеспечению технологического суверенитета и структурной адаптации экономики.
• Банки будут обязаны лучше контролировать валютный риск, что защитит отдельные банки и устойчивость системы в целом.
• Изменения обеспечат снижение избыточной нагрузки для банков, хеджирующих банковский портфель. При этом для банков с рискованным хеджем в торговом портфеле будет обеспечено адекватное покрытие риска капиталом.
• При резервировании УОКХ банки смогут учитывать вероятность возникновения задолженности, а также проводить портфельную оценку требований МСП величиной до 50 млн рублей.