Граждане занимают просто на жизнь

Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Граждане занимают просто на жизнь

В январе 2018 года наблюдался аномально высокий рост кредитования граждан для начала года, свидетельствуют данные бюро кредитных историй и ЦБ. Впервые с 2014 года объем выдач превысил погашения, в результате чего розничный кредитный портфель увеличился на 0,7% за месяц. При этом сберегательные настроения, похоже, совсем покинули граждан — объем вкладов в январе сократился на 2%, что стало рекордом за последние пять лет.

В среду Национальное бюро кредитных историй (НБКИ, входит в тройку крупнейших, агрегирует данные 4,1 тыс. кредиторов) сообщило о значительном росте выдач розничных кредитов в январе. По данным НБКИ, по сравнению с январем 2017 года количество выданных кредитных карт увеличилось на 68%, ипотечных кредитов — на 63%, микрозаймов — на 33,4%, автокредитов — на 29,1%, а потребкредитов — на 11,2%. «Банки наращивают темпы выдачи на фоне стабилизации ситуации в экономике,— говорит гендиректор НБКИ Александр Викулин.— При этом активность проявляют не только кредиторы, но и граждане, которые после некоторого перерыва охотнее обращаются в банки за кредитами».

Данные НБКИ не учитывают результаты крупнейшего игрока на рынке розничного кредитования — Сбербанка (доля рынка 40,5%, он передает данные в аффилированное БКИ ОКБ). Однако отчетность Сбербанка на 1 февраля 2017 года (в отличие от других банков) доступна. Согласно ей, объем розничных кредитов банка увеличился на 1,2% за январь. Необычный для января рост виден и в статистике ЦБ. Так, из обзора банковского сектора на 1 февраля следует, что совокупный портфель розничных кредитов банков вырос на 0,7% за январь. В 2015–2017 годах в первый месяц года кредитование физлиц демонстрировало отрицательную динамику. Прирост был зафиксирован лишь в январе 2014 года — 0,2%.

В то же время на фоне роста кредитования резко сократилась сберегательная активность граждан. По данным ЦБ, в январе совокупный отток средств физлиц из банковской системы составил 2%, или 515,7 млрд. руб., что стало отрицательным рекордом для первого месяца года за последние пять лет.

Таким образом, можно говорить о смене настроений населения от сберегательных к потребительским. По мнению гендиректора БКИ «Эквифакс» Олега Лагуткина, спрос на кредиты восстанавливается, поскольку, несмотря на отсутствие роста реальных доходов населения, страх кризиса прошел: «Те, кто сохранили работу и не столкнулись с резким ухудшением финансового положения, но до сих пор предпочитали не рисковать, возвращаются на рынок розничного кредитования. Резкий рост кредитования обычно сопровождается некоторым ухудшением качества выдаваемых ссуд, однако в данном случае банки достаточно консервативны в оценке рисков, поэтому какого-то критического роста просрочки я бы не ожидал».

Росстат 19 февраля опубликовал данные, согласно которым в январе 2018 года впервые после многолетнего перерыва прекратилось падение реальных доходов населения, но и роста их не было. Однако это лукавые данные: на самом деле Росстат «ради сопоставимости» пересчитал данные за январь 2017 года без учета единовременной денежной выплаты пенсионерам (см. “Ъ” от 20 февраля 2018 года). «В отсутствие корректировки реальные доходы населения в годовом выражении в январе продолжили бы падение, которое бы составило 7,4%»,— говорит главный экономист «ПФ Капитала» Евгений Надоршин.

Сам эксперт при этом считает, что у граждан действительно вновь появился аппетит к тратам, а рост кредитования стимулируют низкие ставки по займам на фоне очень низкой доходности вкладов. Те, у кого осталась какая-то подушка безопасности, начинают делать крупные покупки — машины, квартиры, занимая недостающее в банках; те, у кого запасов нет, залезают в кредит, чтоб приобрести необходимое, полагает господин Надоршин. «Сложно поверить, что граждане берут кредиты из-за улучшения экономической ситуации»,— соглашается президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. По его мнению, скорее даже люди, у которых были какие-либо сбережения, «исчерпали их запас и вынуждены возвращаться к жизни в кредит».

Ксения Дементьева

Источник: Газета "Коммерсантъ" №33 от 22.02.2018
Тэги:

Читайте также

ВТБ в Красноярском крае выдал 1 миллиард в рамках «арктической ипотеки»
С момента запуска «арктической ипотеки» в декабре 2023 года ее оформили более 840 клиентов ВТБ
Более 100 сибиряков купили дома и земельные участки по программе «Своя земля»
Клиенты банка «Левобережный» смогли купить загородную недвижимость, дом с земельным участком, дачу или просто земельный участок на общую сумму свыше 150 миллионов рублей
ВТБ запускает «готовое решение» с защитой капитала
ВТБ начал сбор заявок на участие в размещении трехлетней облигации с привязкой к росту российского фондового рынка
АТБ – в тройке лидеров лучших карт для автомобилистов в марте 2024 года
Команда аналитиков Выберу.ру подготовила мартовский рейтинг наиболее выгодных дебетовых карт для автолюбителей
Эксперты РСХБ спрогнозировали рост производства салатов и зелени в России
В ближайшие годы производство зелени и салатов в России будет расти в среднем на 5% в год
Дальневосточный банк откроет офис в Новосибирске
Дальневосточный банк расширяет географию своего присутствия за пределами Дальневосточного федерального округа
ВТБ отменяет комиссию за платежные стикеры
Оформление и использование платежных стикеров станет бесплатным для всех клиентов ВТБ с 1 апреля
РСХБ поддержит пострадавших от терактов и военных действий
РСХБ в приоритетном порядке оказывает поддержку клиентам-физическим лицам, пострадавшим от терактов и военных действий
Азиатско-Тихоокеанский банк окажет поддержку пострадавшим в «Крокус Сити Холл»
Азиатско-Тихоокеанский банк окажет поддержку клиентам, пострадавшим 22 марта 2024 года в результате теракта в «Крокус Сити Холл»
ЦБ: спрос на новые автомобили у жителей Красноярского края стал умеренным
В Красноярском крае на фоне увеличения доли китайских брендов снижается интерес к покупкам автомобилей