Граждане потянулись за долгами

Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Граждане потянулись за долгами

Рынок потребительского кредитования в апреле частично восстановился после мартовского провала. Выросли и объем выдачи, и средняя сумма, и срок кредитов. Банкиры рассчитывают на восстановление спроса на необеспеченное кредитование на фоне снижения ключевой ставки, хотя и не спешат ослаблять скоринг. Однако эксперты ожидают стагнации рынка на фоне высокой инфляции и снижения реальных доходов населения, что будет вести к росту просрочки.

По данным БКИ «Эквифакс», в апреле банки выдали 773 тыс. кредитов наличными на 115,8 млрд руб. Это примерно в два-три раза ниже, чем показатели начала года или годом ранее, однако уже на 35% больше в рублевом и на 25% в количественном выражении, чем в марте. Средняя сумма выдаваемого кредита по итогам апреля также выросла — до 149,8 тыс. руб. (в марте было 138,6 тыс. руб.) Увеличился и средний срок кредитования: после провала до многолетнего минимума в марте (до 25 месяцев) в апреле он составил 29 месяцев, то есть вернулся к значениям 2020 года. Восстановление наблюдалось несмотря на то, что полная стоимость кредита осталась на уровне марта — 30% годовых, вдвое выше, чем в предшествующие два года, следует из материалов «Эквифакса».

Причинами роста стали снижение ключевой ставки ЦБ и смягчение кредитной политики некоторыми игроками, говорит гендиректор БКИ Олег Лагуткин. Регулятор с 11 апреля понизил ключевую ставку с 20% до 17%, а в конце месяца опустил ее до 14%. Сами кредиторы подтверждают рост показателей кредитования в апреле, хотя и сохраняют консервативную скоринговую политику.

Период экстремально высоких ставок на рынке был краткосрочным, и в апреле был зафиксирован рост спроса на потребительские кредиты, отметили в ВТБ. Но банк по-прежнему внимательно оценивает платежеспособность заемщиков. В конце апреля—начале мая появились признаки стабилизации ситуации в потребительском секторе, отмечает аналитик ХКФ-банка Станислав Дужинский. На фоне мер по стабилизации курса рубля темп роста инфляции существенно замедлился. По данным Росстата, за апрель она составила 1,56% против 7,6% в марте. Это приводит к повышению доступности потребительских кредитов для россиян, отмечает господин Дужинский.

С начала мая количество обращений за потребкредитами увеличилось в два раза, чему способствовало улучшение условий кредитования и снижение ставок в среднем на 7 п. п., рассказывает начальник управления кредитных продуктов ПСБ Рустам Рафиков. В банке ожидают, что дальнейшее снижение ключевой ставки и отсутствие новых финансовых стрессов позволят увеличить спрос вдвое к концу года.

Однако аналитики менее оптимистичны. Апрельский рост кредитования вряд ли можно назвать полноценным восстановлением, отмечает господин Лагуткин, и, по его мнению, ожидать продолжения в мае едва ли стоит. «Скорее всего, можно с осторожностью говорить о легком восстановлении кредитования во второй половине лета—начале осени»,— полагает эксперт. Восстановление объема выдачи потребкредитов до среднего уровня 2021 года в среднесрочной перспективе маловероятно, согласен заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин. Более реалистичен рост объема выдач до уровня 2020 года (в среднем 250 млрд руб. в месяц), считает эксперт, однако такие показатели рынок увидит не ранее второго полугодия и при условии понижательной динамики ключевой ставки и отсутствия новых экономических шоков.

Одновременно эксперты отмечают и дальнейшее ухудшение качества кредитного портфеля. В «Эквифаксе» уже фиксируют рост числа выходящих в техническую просрочку договоров. Долговая нагрузка населения не снижается с учетом повышенной инфляции и сокращения реальных располагаемых доходов, указывает управляющий директор отдела валидации агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов. По его оценке, уровень просрочки, скорее всего, будет расти до конца 2022 года, потому что сейчас, в неблагоприятных макроэкономических условиях, «вызревают рекордные выдачи потребительских кредитов прошлого года». На горизонте третьего-четвертого квартала некоторого ухудшения уровня просрочки ожидает и директор департамента розничных рисков банка «Зенит» Александр Шорников.

Полина Трифонова

Источник: Газета «Коммерсантъ» №85 от 18.05.2022
Тэги:

Читайте также

Альфа-Банку в Красноярске - 22 года
21 декабря 2000 года открылось первое отделение Альфа-Банка в Красноярске
ВТБ Мои Инвестиции добавили новый функционал по работе с ИИС и операциям с юанями
В мобильном приложении ВТБ Мои Инвестиции появилась возможность совершать операции по покупке и продаже китайской национальной валюты от 0,01 юаня
Чистая прибыль банка «Открытие» за 11 месяцев составила 33,4 миллиарда рублей
Согласно российским стандартам бухгалтерского учета, с начала года банк «Открытие» получил чистую прибыль в размере 33,4 млрд рублей, из которых 5,6 млрд рублей банк заработал в ноябре
Предприниматели получают подарки по электронному сертификату
Теперь участники программы лояльности «Любимый клиент» банка «Левобережный» получают сертификаты на подарки от партнеров в электронном виде
ВТБ увеличил максимальный размер ипотеки по паспорту в 1,5 раза
ВТБ увеличил до 60 млн рублей максимальную сумму жилищного кредита, которую клиенты могут получить только по паспорту
Сбер получил три награды премии «Технологический прорыв»
Сразу три инновационных проекта Сбера на основе собственных разработок стали лауреатами премии Агентства стратегических инициатив «Технологический прорыв»
Стать клиентом ВТБ можно без визита в офис
ВТБ упростил процесс регистрации новых клиентов
ВТБ стал лидером рейтинга работодателей Forbes
ВТБ второй год подряд вошел в платиновую группу лидеров рейтинга журнала Forbes «Лучшие работодатели России»
Банк «Левобережный» предлагает кредиты на исполнение контракта под 13,5% годовых
Компании МСБ могут воспользоваться программой «Кредит под контракт» банка «Левобережный» и получить кредит на пополнение оборотных средств для исполнения контракта
Вклад «Валютный онлайн» в долларах Дальневосточного банка вошёл в ТОП-5 валютных вкладов
Дальневосточный банк вошел в ТОП-5 рейтинга «Лучшие валютные вклады в долларах США 2022 года по максимальному проценту (ноябрь)»