«ФК Открытие» расплачивается за санацию

«ФК Открытие» досрочно вернул Банку России предоставленные в конце августа ресурсы на поддержку банка. Об этом сообщил вчера глава банка Михаил Задорнов. В начале февраля был возвращен второй транш средств на сумму 180 млрд руб. Первый транш, на 150 млрд руб., банк возвратил в конце прошлого года. Таким образом, банк мог вернуть регулятору дорогие ресурсы, продолжая пользоваться дешевыми средствами.

О том, что банк «ФК Открытие» досрочно вернул в феврале ЦБ 180 млрд руб., рассказал “Ъ” один из VIP-клиентов банка, присутствовавших на встрече с господином Задорновым. Эту информацию подтвердили в банке. Таким образом, если учитывать 150 млрд руб., которые банк вернул в прошлом году, «Открытие» досрочно вернуло почти половину (46,5%) ликвидности, полученной от регулятора в прошлом году с начала проведения санации.

По данным “Ъ”, глава банка «ФК Открытие» Михаил Задорнов провел в четверг встречу с крупнейшими клиентами корпоративно-инвестиционного блока банка. На ней он заверил представителей крупного бизнеса в стабильности работы банка, а также рассказал о досрочном возврате почти половины средств, выданных Банком России незадолго до ввода временной администрации. По словам Михаила Задорнова, «банк сейчас не испытывает проблем с ликвидностью». При этом он отметил, что «рост клиентских средств в декабре-феврале говорит о восстановлении доверия клиентов и повышении финансовой устойчивости банка». В частности, согласно отчетности банка только за декабрь 2017 года, средства клиентов выросли на 90 млрд руб., до 719 млрд руб. По словам собеседника “Ъ”, клиентам важно было получить не только заявления ЦБ о непрерывности деятельности «ФК Открытие», но и личные заверения господина Задорнова.

Судя по всему, досрочно «ФК Открытие» вернул Банку России сравнительно дорогую ликвидность, которую получил на первоначальном этапе санации. Согласно отчетности банка, в августе он получил ЦБ 330 млрд руб. сроком до 180 дней (см. “Ъ” от 19 сентября). В конце сентября ЦБ дополнительно выдал банку еще 380 млрд руб., но уже сроком до трех лет. Благодаря подобным вливаниям, банк прекратил практику заключения дорогих сделок репо с ЦБ (под 10% годовых).

Вместе с тем, по оценке агентства Fitch, средняя стоимость привлеченных банком «ФК Открытие» от ЦБ средств в четвертом квартале 2017 года, т. е. по сути двух депозитов, составила около 4% годовых. Этот показатель почти в два раза ниже, чем сложившиеся в это время ставки межбанковского рынка (7,5–8,5% годовых). Стремление банка досрочно вернуть 330 млрд руб. имеет экономический смысл, если это рефинансирование было предоставлено дороже, чем по средней ставке. Не исключено, что ЦБ мог предоставить банку 380 млрд руб. по стандартной в случаях санаций ставке 0,51% годовых, тогда как более ранний и более короткий депозит, в 330 млрд руб., по ставке не менее 8% годовых. Таким образом, банк мог стремиться избавиться от дорогих средств и оставить почти бесплатные. В банке «ФК Открытие» вчера не стали комментировать ставки, по которым ЦБ предоставил им ликвидность.

Младший директор по банковским рейтингам «Эксперта РА» Руслан Коршунов отмечает, что эти средства были размещены в «Открытии» для компенсации оттоков средств юрлиц, которые продолжались с июня по ноябрь 2017 года. Банк, по его словам, смог вернуть ликвидность после стабилизации пассивной базы и притока средств юрлиц в декабре (рост на 21%). С ним согласен и старший директор по финансовым институтам Fitch Александр Данилов, который также отметил, что «ЦБ залил банк деньгами с запасом на случай продолжения оттоков».