Фактически заморозка. Эксперты назвали плюсы и минусы длинных безотзывных вкладов
Банк России все еще поддерживает идею ввода безотзывных вкладов, а в Госдуме предлагают освободить такие длинные депозиты от налога. Опрошенные Банки.ру эксперты считают, что запускать безотзывные вклады целесообразно при стабильно благоприятной макроэкономической ситуации, но у них есть минусы.
По словам эксперта, если в структуре кредитования также будет превалировать ипотека с удлинением срока жизни, то без долгосрочных пассивов сложно будет сбалансировать активы и пассивы.
«Поскольку уплата процентов будет в конце срока, то это повысит вероятность того, что проценты за три года превысят облагаемую налогом минимальную базу, но если внесут изменения в законопроект, то это, безусловно, повысит привлекательность такого долгосрочного вклада», — объясняет Костюкевич.
Стимулирование и поощрение долгосрочных сбережений физлиц — приоритетное направление политики государства, и безотзывные вклады — один из инструментов, позволяющих выполнить эту задачу, говорят в пресс-службе ВТБ.
«По оценке ВТБ, запуск подобного продукта позволит клиентам получать повышенную по сравнению с обычными вкладами доходность. Считаем, что запускать безотзывные вклады целесообразно при стабильно благоприятной макроэкономической ситуации», — добавляют в банке.
Дополнительным стимулом для долгосрочных вложений, считают в ВТБ, могут стать дифференцированные налоговые ставки для разных сроков размещения или, например, отмена налогообложения для депозитов от трех лет.
Для банков же минус долгосрочных вкладов с фиксированной доходностью заключается в том, что банк должен будет «растянуть» свой процентный риск на три года, добавляет эксперт. Если стоимость ресурсов будет расти, объясняет он, то банк будет в выигрыше, а если ключевая ставка снизится на 3–4 пункта, то банки будут нести повышенные расходы.
«В любом случае банки и клиенты должны оценивать свои риски, принимая решение, работать с таким вкладом или нет. Наиболее правильным решением стал бы запуск продуктов с плавающей ставкой, привязанной к ключевой ставке или ОФЗ. Тогда риски всех сторон будут минимизированы», — добавляет Костюкевич.
Плюсы
Идею освободить от налога вклады на срок от трех лет и сделать их безотзывными представил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Такая инициатива интересная, так как направлена на привлечение длинных денег, которых сейчас не хватает банковской системе, считает директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич.По словам эксперта, если в структуре кредитования также будет превалировать ипотека с удлинением срока жизни, то без долгосрочных пассивов сложно будет сбалансировать активы и пассивы.
«Поскольку уплата процентов будет в конце срока, то это повысит вероятность того, что проценты за три года превысят облагаемую налогом минимальную базу, но если внесут изменения в законопроект, то это, безусловно, повысит привлекательность такого долгосрочного вклада», — объясняет Костюкевич.
Стимулирование и поощрение долгосрочных сбережений физлиц — приоритетное направление политики государства, и безотзывные вклады — один из инструментов, позволяющих выполнить эту задачу, говорят в пресс-службе ВТБ.
«По оценке ВТБ, запуск подобного продукта позволит клиентам получать повышенную по сравнению с обычными вкладами доходность. Считаем, что запускать безотзывные вклады целесообразно при стабильно благоприятной макроэкономической ситуации», — добавляют в банке.
Дополнительным стимулом для долгосрочных вложений, считают в ВТБ, могут стать дифференцированные налоговые ставки для разных сроков размещения или, например, отмена налогообложения для депозитов от трех лет.
Минусы
«Для вкладчиков существенным недостатком может быть то, что клиент потеряет проценты при досрочном расторжении депозита. Делать вклад полностью безотзывным — означает фактически заморозить средства, тогда будет нарушен один из главных постулатов: клиент должен получить средства по первому своему требованию», — считает Костюкевич.Для банков же минус долгосрочных вкладов с фиксированной доходностью заключается в том, что банк должен будет «растянуть» свой процентный риск на три года, добавляет эксперт. Если стоимость ресурсов будет расти, объясняет он, то банк будет в выигрыше, а если ключевая ставка снизится на 3–4 пункта, то банки будут нести повышенные расходы.
«В любом случае банки и клиенты должны оценивать свои риски, принимая решение, работать с таким вкладом или нет. Наиболее правильным решением стал бы запуск продуктов с плавающей ставкой, привязанной к ключевой ставке или ОФЗ. Тогда риски всех сторон будут минимизированы», — добавляет Костюкевич.
Читайте также
Зимние вклады в банках Красноярска 2024-2025
Зимние предложения от банков Красноярска: обзор вкладов банков с повышенной процентной ставкой
Дальневосточный банк стал лидером среди региональных банков ДФО
Дальневосточный банк занял 1 место в рейтинге крупнейших региональных банков в Дальневосточном федеральном округе
Альфа-Банк признан лучшим в инвестиционной аналитике по версии Cbonds Awards 2024
Альфа-Банк второй год подряд стал лучшим на премии Cbonds Awards 2024
ВТБ запустил свой pay-сервис для офлайн-покупок
ВТБ запустил сервис бесконтактной оплаты ВТБ Pay
В Солид Банке новый сезонный вклад
На смену депозита «Золотая осень» в Солид Банке запущен акционный вклад «Зимняя сказка»
Россельхозбанк наградил победителей премии Russian Traveler Awards
9 декабря в Radisson Collection Hotel Moscow состоялась торжественная церемония награждения ежегодной национальной туристической премии Russian Traveler Awards
ЦБ представил каркас реформы рынка IPO
Он состоит из пяти пунктов
Молодежь нашла замену банковским кредитам
Молодежь стала чаще обращаться за микрозаймами
Т-банк запланировал перевод некоторых заемщиков в «Уралсиб»
Часть кредитов клиентов Т-банка может быть переведена в «Уралсиб»
Банк «Интеза» с 16 декабря повысит комиссии за валютный контроль для юрлиц
По ряду операций он подорожает в 10 раз