Эксперты объяснили, чем цифровой рубль плох для банков и хорош для граждан

Внедрение цифрового рубля в России может привести к неоднозначным последствиям, пишет Forbes, ссылаясь на мнения различных экспертов. С одной стороны, электронная валюта сделает переводы для граждан более дешевыми, с другой — может привести к финансовым потерям банков.

Цифровой рубль станет третьей формой российской валюты (помимо наличной и безналичной). Его эмитентом будет Банк России. Цифрорубли будут храниться в персональных кошельках граждан в ЦБ, а банки лишь как посредники будут открывать их по запросу клиентов.

При этом цифровые рубли создаются исключительно как средство оплаты. ЦБ не будет выдавать в них кредиты и начислять проценты на остаток и кэшбэк, как делают банки. «По содержанию цифровые рубли — аналог наличных, но в цифровой форме», — объяснила член совета директоров Национального платежного совета Алма Обаева.

Хождение цифрорублей начнется не раньше 2024 года, сообщал ЦБ.

Какая выгода для граждан

Цифровой рубль сделает трансакции для граждан более дешевыми. Лимит пополнения кошелька цифрорублями составит 300 тыс. рублей в месяц. Всю эту сумму, а также любые другие остатки на кошельке (например, полученную от кого-то еще) можно будет переводить себе или другому человеку без процентов. То есть это втрое больше, чем сейчас по СБП, объясняла в апреле глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

Кроме того, виртуальные кошельки будут персональными, сами же цифровые рубли будут хранить данные обо всех предыдущих держателях. Это позволит отслеживать, кто, кому, сколько, когда и за что заплатил. Поэтому мошеннические операции с цифрорублями исключены, отмечает Forbes.

При этом на фоне внедрения цифрового рубля торговые сети будут экономить не менее 80 млрд рублей в год от снижения эквайринговых комиссий, подсчитали в феврале аналитики «Яков и партнеры». «За счет этой суммы они могут предлагать более выгодные условия для клиентов», — полагает партнер компании Илья Иванинский. Например, покупателям могут предложить бесплатную доставку и другие бонусы за оплату цифрорублями.

В чем минусы для банков

При этом российские банки могут терять до 50 млрд рублей в год после внедрения цифрового рубля, говорилось в том же докладе «Яков и партнеры». Как объясняли аналитики, в эту сумму входят и выпадающие доходы от комиссий, и переток в электронные рубли денег со счетов, где не начисляются проценты на остаток.

Впрочем, «катастрофический» объем из банков не утечет, считает Обаева. Хранить там деньги выгоднее благодаря начислению процентов, к тому же лимит по конвертации в цифрорубли будет до 300 тыс. рублей в месяц.

По ее мнению, цифровой рубль может стать «безопасным местом», куда граждане будут переводить деньги с депозитов в период кризисов, когда «народ не верит банкам», — как сейчас перекладывают в наличные.