Эксперт рассказал, будут ли меняться ставки по вкладам и кредитам до конца года

До конца года банки могут предложить улучшенные условия по вкладам, а ставки по кредитам вырастут в случае повышения ключевой ставки, считает руководитель аналитического центра Банки.ру Дмитрий Хмелев.

Сейчас ключевая ставка находится вблизи максимальных значений, отмечает аналитик. По его мнению, Банк России с большой долей вероятности не станет повышать показатель на заседании в декабре. Однако аналитики не исключают и еще одного повышения ставки до конца года на 0,5–1 процентный пункт.

Ставки по вкладам

По словам Хмелева, ЦБ перейдет к снижению ключевой ставки во второй половине 2024 года.

«В такой ситуации банки стараются привлекать краткосрочную ликвидность по высоким ставкам, при этом в меньшей степени им интересна долгосрочная ликвидность на текущих условиях, что определяет линейки ставок по вкладам. Это соответствует спросу со стороны вкладчиков», — говорит эксперт.

Отдельные банки, несмотря на высокие ставки, стараются диверсифицировать ликвидность по срокам, предлагая улучшенные условия и по долгосрочным депозитам, продолжает эксперт.

«На наш взгляд, в ноябре ситуация со спросом на срочные депозиты не претерпит существенных изменений — основной спрос сохранится во вкладах до шести месяцев. При этом в декабре можно ожидать некоторого перетока интереса в пользу депозитов от года — часть вкладчиков захотят зафиксировать высокие ставки на продолжительный период, особенно если некоторые банки в рамках предновогодних маркетинговых акций смогут предложить улучшенные условия по таким инструментам», — добавляет он.

Что будет с кредитами

Средние ставки по потребительским кредитам и кредитным картам по итогам III квартала 2023 года составили 24,34% и 33,10% годовых соответственно (в топ-15 банков по состоянию на 25 сентября 2023 года) и в случае повышения ключевой ставки вырастут еще, говорит Дмитрий Хмелев.

Ситуация с ипотекой

В условиях роста ключевой ставки и ужесточения регулирования со стороны ЦБ ипотека продолжит дорожать в ближнесрочной перспективе, считают в АЦ Банки.ру.

«Прежде всего это касается собственных программ банков, с помощью которых чаще всего приобретается жилье на вторичном рынке. Процентные ставки по ним в среднем уже превышают 16% годовых и после октябрьского повышения ключевой ставки к середине ноября могут вырасти до 17–18% годовых», — отмечают аналитики.

Ставки по льготной ипотеке при этом правительство пока еще не меняло, однако, добавляют эксперты, в случае еще одного повышения ключевой ставки в декабре существует возможность и их пересмотра в сторону повышения.