Большинство малых и средних банков в России могут исчезнуть через 10 лет
В течение ближайших 10 лет в России могут исчезнуть от 65% до 80% малых и средних банков, если не изменят свои бизнес-модели на фоне возросшей конкуренции со стороны крупнейших игроков. Такой вывод содержится в исследовании аналитиков из консалтинговой компании «Яков и партнеры», с которым ознакомились
«Ведомости» и
Forbes.
Сейчас в России действует 327 банков (226 — с универсальной лицензией, 101 — с базовой). Из них более 300 относятся к среднему и малому размеру, совокупный объем их активов составляет 25–30 трлн рублей, то есть примерно 18–22% от всей величины российского банковского рынка, подсчитали аналитики.
По мнению экспертов, банковская сфера в ближайшее время столкнется с несколькими уникальными проблемами:
Тем не менее у небольших банков есть шансы на выживание, они могут дополнительно зарабатывать 300–400 млрд рублей в год, если улучшат свои бизнес-модели, считают аналитики. Для этого эксперты предлагают финансовым организациям принять следующие меры:
Сейчас в России действует 327 банков (226 — с универсальной лицензией, 101 — с базовой). Из них более 300 относятся к среднему и малому размеру, совокупный объем их активов составляет 25–30 трлн рублей, то есть примерно 18–22% от всей величины российского банковского рынка, подсчитали аналитики.
По мнению экспертов, банковская сфера в ближайшее время столкнется с несколькими уникальными проблемами:
- Внедрение цифрового рубля может привести к оттоку средств из коммерческих банков, поскольку цифровые рубли будут храниться в ЦБ. Это вызовет удорожание фондирования и потерю комиссионных доходов от платежей, полагают аналитики.
- Еще одной проблемой может стать выход маркетплейсов на рынок финансовых продуктов. В 2022 году сразу несколько банков крупнейших торговых онлайн-площадок («Яндекс маркет», Wildberries и Ozon) выпустили дебетовые карты. Если клиенты начнут пользоваться ими для покупок и оформления кредитов, то «классические» банки могут потерять 20–50 млрд рублей, согласно оценке аналитиков.
- Кредитоспособность розничных клиентов и число просрочек по кредитам могут снизиться из-за падения реальных доходов населения. Это приведет к снижению потребительской динамики и, как следствие, к сокращению объемов кредитного бизнеса.
- Цифровизация клиентских путей и развитие СБП привели к тому, что при переходе из одного банка в другой клиенты почти не несут издержек. Чтобы их удержать, банкам потребуется обеспечить высокое качество повседневного обслуживания и удобство цифровых каналов.
Тем не менее у небольших банков есть шансы на выживание, они могут дополнительно зарабатывать 300–400 млрд рублей в год, если улучшат свои бизнес-модели, считают аналитики. Для этого эксперты предлагают финансовым организациям принять следующие меры:
- пересмотреть классические, ориентированные на продукты, методы деятельности в пользу «клиентоцентричных»;
- начать повсеместно применять инструменты продвинутой клиентской аналитики для рисковых и безрисковых продуктов;
- преобразовать клиентские пути для услуг, внедрить новые метрики;
- создать продвинутые системы CRM и дэшборды, которые формируют всесторонний портрет клиента.
Читайте также
8 сентября - День финансиста России
День финансиста - официальный профессиональный праздник в России, отмечаемый ежегодно 8 сентября начиная с 2011 года
В ВТБ спрогнозировали повышение ставки ЦБ до 20%
На заседании 13 сентября Банк России, скорее всего, повысит ставку до 20%
Мошенники обманывают людей с помощью дипфейков
Управляющий Отделением Красноярск Банка России Сергей Журавлев рассказал о новом инструменте обмана — дипфейке
Альфа-Банк впервые провёл масштабный кейс-чемпионат Alfa Case Camp для студентов
Первый этап чемпионата проходил онлайн
Генеральным директором НПФ ВТБ избран Андрей Осипов
Совет директоров негосударственного пенсионного фонда ВТБ избрал Андрея Осипова генеральным директором фонда
НПФ не хотят кредитовать российскую экономику
Доля их вложений в корпоративные облигации достигла многолетних минимумов
ЦБ разработал три новых сценария развития экономики России на 2025-2027 годы
В зависимости от сценария предполагаемый уровень ключевой ставки в 2025 году может быть как 12-14% в «Дезинфляционном» варианте, так и 20-22% в «Рисковом»
Власти готовят новый план борьбы с «кредитным бумом невиданного масштаба»
ЦБ и правительство подготовят совместный план дополнительных действий по борьбе с инфляцией
ЦБ: общие расходы на льготные программы могут составить до 1,2 трлн рублей
За период действия льготной ипотеки бюджетные субсидии на нее составили 0,5 трлн рублей
Объявлено, к какому году МРОТ увеличится в два раза
К 2030 году МРОТ должен увеличиться в два раза по сравнению с показателями 2023 года