Большинство малых и средних банков в России могут исчезнуть через 10 лет

Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Большинство малых и средних банков в России могут исчезнуть через 10 лет

В течение ближайших 10 лет в России могут исчезнуть от 65% до 80% малых и средних банков, если не изменят свои бизнес-модели на фоне возросшей конкуренции со стороны крупнейших игроков. Такой вывод содержится в исследовании аналитиков из консалтинговой компании «Яков и партнеры», с которым ознакомились «Ведомости» и Forbes.

Сейчас в России действует 327 банков (226 — с универсальной лицензией, 101 — с базовой). Из них более 300 относятся к среднему и малому размеру, совокупный объем их активов составляет 25–30 трлн рублей, то есть примерно 18–22% от всей величины российского банковского рынка, подсчитали аналитики.

По мнению экспертов, банковская сфера в ближайшее время столкнется с несколькими уникальными проблемами:
  • Внедрение цифрового рубля может привести к оттоку средств из коммерческих банков, поскольку цифровые рубли будут храниться в ЦБ. Это вызовет удорожание фондирования и потерю комиссионных доходов от платежей, полагают аналитики.
  • Еще одной проблемой может стать выход маркетплейсов на рынок финансовых продуктов. В 2022 году сразу несколько банков крупнейших торговых онлайн-площадок («Яндекс маркет», Wildberries и Ozon) выпустили дебетовые карты. Если клиенты начнут пользоваться ими для покупок и оформления кредитов, то «классические» банки могут потерять 20–50 млрд рублей, согласно оценке аналитиков.
  • Кредитоспособность розничных клиентов и число просрочек по кредитам могут снизиться из-за падения реальных доходов населения. Это приведет к снижению потребительской динамики и, как следствие, к сокращению объемов кредитного бизнеса.
  • Цифровизация клиентских путей и развитие СБП привели к тому, что при переходе из одного банка в другой клиенты почти не несут издержек. Чтобы их удержать, банкам потребуется обеспечить высокое качество повседневного обслуживания и удобство цифровых каналов.
В таких условиях средние и малые банки могут столкнуться с серьезными проблемами, полагают авторы доклада. Крупнейшие банки продолжат внедрять цифровые технологии и повышать качество обслуживания, из-за чего концентрация рынка повысится. Малые и средние банки не смогут конкурировать с крупными в своих клиентских и продуктовых нишах, при этом крупные банки будут расширять свое присутствие в регионах, где сильны локальные игроки. В результате средние и малые компании могут быть поглощены более крупными или самостоятельно уйдут с рынка, заключили аналитики. Наибольшим рискам подвержены средние и малые корпоративные банки, предупредили «Яков и партнеры».

Тем не менее у небольших банков есть шансы на выживание, они могут дополнительно зарабатывать 300–400 млрд рублей в год, если улучшат свои бизнес-модели, считают аналитики. Для этого эксперты предлагают финансовым организациям принять следующие меры:
  • пересмотреть классические, ориентированные на продукты, методы деятельности в пользу «клиентоцентричных»;
  • начать повсеместно применять инструменты продвинутой клиентской аналитики для рисковых и безрисковых продуктов;
  • преобразовать клиентские пути для услуг, внедрить новые метрики;
  • создать продвинутые системы CRM и дэшборды, которые формируют всесторонний портрет клиента.
Источник: Banki.ru

Читайте также

Обновленный офис ВТБ в Красноярске открылся после переезда
Современное, большое и технологичное отделение ВТБ в Красноярске открылось по соседству с прежним месторасположением
ЦБ и «ОПОРА РОССИИ» проведут семинар для красноярских предпринимателей
16 июля в 13:00 семинар «Актуальные вопросы предпринимательства: возможности для развития и кибербезопасность в финансах»
Выгодная тройка: самые прибыльные полугодовые рублевые вклады, июль 2025
Выгодная тройка: самые прибыльные полугодовые рублевые вклады, июль 2025
Рассмотрим ТОП-3 вкладов на полгода на сумму в полмиллиона рублей с условием оформления в отделениях банков Красноярска
ВТБ предупреждает о новой мошеннической схеме
Специалисты ВТБ выявили новую схему мошенничества
ЦБ поменяет нормы резервирования для льготных и реструктурированных кредитов
Центробанк скорректирует нормы резервирования для банков при реструктрузации и выдаче льготных кредитов
Спрос на валюту у компаний в России достиг минимума с июля 2024 года
Отношение чистых продаж иностранной валюты к выручке крупнейших экспортеров в апреле достигло отметки в 100%
ЦБ предложил компаниям оптимизировать отчетность
Текст отчетности нуждается в сокращении и упрощении, более добросовестном раскрытии данных о менеджменте и электронном формате, считает регулятор
Банк России опубликовал ренкинг страховщиков по жалобам на ОСАГО за 2024 год
Результаты представлены в двух таблицах
За задержку пенсий Почтой России хотят ввести компенсацию
После того, как проверка Счетной палаты выявила нарушения в работе Почты России
ЦБ готов обязать банки считать эффективную доходность по нестандартным вкладам
Регулятор прорабатывает стандарт для вкладов, но пока еще в начале пути