Большинство малых и средних банков в России могут исчезнуть через 10 лет

Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Большинство малых и средних банков в России могут исчезнуть через 10 лет

В течение ближайших 10 лет в России могут исчезнуть от 65% до 80% малых и средних банков, если не изменят свои бизнес-модели на фоне возросшей конкуренции со стороны крупнейших игроков. Такой вывод содержится в исследовании аналитиков из консалтинговой компании «Яков и партнеры», с которым ознакомились «Ведомости» и Forbes.

Сейчас в России действует 327 банков (226 — с универсальной лицензией, 101 — с базовой). Из них более 300 относятся к среднему и малому размеру, совокупный объем их активов составляет 25–30 трлн рублей, то есть примерно 18–22% от всей величины российского банковского рынка, подсчитали аналитики.

По мнению экспертов, банковская сфера в ближайшее время столкнется с несколькими уникальными проблемами:
  • Внедрение цифрового рубля может привести к оттоку средств из коммерческих банков, поскольку цифровые рубли будут храниться в ЦБ. Это вызовет удорожание фондирования и потерю комиссионных доходов от платежей, полагают аналитики.
  • Еще одной проблемой может стать выход маркетплейсов на рынок финансовых продуктов. В 2022 году сразу несколько банков крупнейших торговых онлайн-площадок («Яндекс маркет», Wildberries и Ozon) выпустили дебетовые карты. Если клиенты начнут пользоваться ими для покупок и оформления кредитов, то «классические» банки могут потерять 20–50 млрд рублей, согласно оценке аналитиков.
  • Кредитоспособность розничных клиентов и число просрочек по кредитам могут снизиться из-за падения реальных доходов населения. Это приведет к снижению потребительской динамики и, как следствие, к сокращению объемов кредитного бизнеса.
  • Цифровизация клиентских путей и развитие СБП привели к тому, что при переходе из одного банка в другой клиенты почти не несут издержек. Чтобы их удержать, банкам потребуется обеспечить высокое качество повседневного обслуживания и удобство цифровых каналов.
В таких условиях средние и малые банки могут столкнуться с серьезными проблемами, полагают авторы доклада. Крупнейшие банки продолжат внедрять цифровые технологии и повышать качество обслуживания, из-за чего концентрация рынка повысится. Малые и средние банки не смогут конкурировать с крупными в своих клиентских и продуктовых нишах, при этом крупные банки будут расширять свое присутствие в регионах, где сильны локальные игроки. В результате средние и малые компании могут быть поглощены более крупными или самостоятельно уйдут с рынка, заключили аналитики. Наибольшим рискам подвержены средние и малые корпоративные банки, предупредили «Яков и партнеры».

Тем не менее у небольших банков есть шансы на выживание, они могут дополнительно зарабатывать 300–400 млрд рублей в год, если улучшат свои бизнес-модели, считают аналитики. Для этого эксперты предлагают финансовым организациям принять следующие меры:
  • пересмотреть классические, ориентированные на продукты, методы деятельности в пользу «клиентоцентричных»;
  • начать повсеместно применять инструменты продвинутой клиентской аналитики для рисковых и безрисковых продуктов;
  • преобразовать клиентские пути для услуг, внедрить новые метрики;
  • создать продвинутые системы CRM и дэшборды, которые формируют всесторонний портрет клиента.
Источник: Banki.ru

Читайте также

Очень ГРОМКАЯ СТАВКА вкладов ПСБ
Очень ГРОМКАЯ СТАВКА вкладов ПСБ
Изучаем не один, а сразу несколько (с обещанием доходности до 17%!) вкладов от ПСБ
В Красноярском крае открылся четвертый в регионе Центр общения старшего поколения
Отделение Социального фонда России по Красноярскому краю на базе клиентской службы Большеулуйского района открыло четвертый в регионе Центр общения старшего поколения
ВТБ намерен сохранить лидирующие позиции в корпоративно-инвестиционном бизнесе
Финансовое сопровождение структурных преобразований и нового инвестиционного цикла в экономике – цель корпоративно-инвестиционного блока
РСХБ устроит «Пир на весь мир»
С 1 по 7 марта на федеральной территории «Сириус» пройдёт Всемирный Фестиваль молодежи
СДМ-Банк предлагает специальные условия кредитования для компаний, владеющих грузовым транспортом
СДМ-Банк запустил акцию для всех компаний, которые владеют грузовым транспортом
ВТБ поддерживает продление «семейной ипотеки» до 2030 года
ВТБ поддерживает продление программы «семейная ипотека» до 2030 года
Россельхозбанк откроет для фермерской продукции доступ к своей 7-миллионной клиентской аудитории
Число покупателей фермерской продукции на маркетплейсе «Свое Родное» превысило 1 миллион человек
Дальневосточный банк вошел в ТОП-5 лучших по арктической ипотеке
Дальневосточный банк вошёл в число лидеров рейтинга Лучшие арктические ипотеки в феврале 2024 года
ВТБ: общий грузопоток по Северному морскому пути в течение 10 лет может достичь 400 млн тонн
При этом 200 млн тонн обеспечит грузопоток только российских предприятий, а еще 200 млн тонн – перевозка грузов транзитом
Путин предложил подумать над дифференциацией налогов для компаний и граждан
Фискальная нагрузка должна быть распределена в сторону тех, у кого более высокие личные и корпоративные доходы