Банки просят скидку на дольщиков

ВТБ выступил с предложением установить ставку отчислений в Фонд страхования вкладов (ФСВ) по эскроу-счетам, на которых будут храниться средства дольщиков, на минимально возможном уровне. В противном случае финансирование застройщиков банками подорожает, и эти расходы в итоге лягут на плечи дольщиков. В Минэкономразвития отнеслись к этой идее с осторожностью, указав, что отчисления банков должны гарантировать стабильность ФСВ. Однако, с учетом ограниченного круга банков, которые смогут открывать эскроу-счета, и их надежности, риски для фонда минимальны, уверены эксперты.

В среду «Интерфакс» сообщил, что ВТБ обратился в Минэкономразвития с просьбой снизить размер отчислений банков в ФСВ по эскроу-счетам, на которых будут с 1 июля аккумулировать средства дольщиков. Источник “Ъ”, знакомый с ситуацией, подтвердил эту информацию. В схеме финансирования застройщиков с использованием эскроу-счетов есть нюанс: со средств дольщиков на этих счетах банк обязан делать отчисления в ФСВ. В письме ВТБ содержится довод о том, что при нынешнем уровне базовой ставки отчислений в ФСВ — 0,15% от среднеквартальной суммы средств физлиц и ИП на счетах и вкладах в банке — банкам придется заложить эти расходы в стоимость кредитов для строительных компаний, отмечает собеседник “Ъ”. Поэтому ВТБ предлагает снизить базовую ставку отчислений до «минимально возможного уровня», а также запретить повышать ее для счетов эскроу. Кроме того, предлагается установить, что ставка не может превышать 0,05% расчетной базы за последний расчетный период. В ВТБ сообщили, что не комментируют служебную переписку.

Застройщики с 1 июля 2018 года будут на добровольной основе заключать с гражданами договоры участия в долевом строительстве с использованием эскроу-счетов, а с июля 2019 года — на обязательной основе. В результате к концу 2020 года доля сделок в долевом строительстве с использованием эскроу-счетов должна достичь 95%. Дольщики будут вносить средства в уполномоченный банк на эскроу-счета, который, в свою очередь, выдаст кредит застройщику. Средства граждан будут храниться на эскроу-счетах до сдачи объекта, после чего банк перечислит их застройщику. Если застройщик не исполнит обязательства, дольщики смогут забрать из банка свои деньги. На эскроу-счета распространяется система страхования вкладов, причем возмещение по ним составляет до 10 млн. руб. (по обычным вкладам не превышает 1,4 млн. руб.).

В Минэкономразвития сообщили “Ъ”, что вопрос о размере отчислений кредитных организаций в ФСВ неразрывно связан с необходимостью обеспечения финансовой стабильности и достаточности средств фонда. «Размер таких взносов должен соответствовать финансовым рискам, принимаемым системой страхования вкладов с учетом прогнозируемых размеров возмещения, коррелирующих со структурой застрахованных вкладов»,— уточнили там, отметив, что предложение ВТБ относится к компетенции Минфина. В Минфине “Ъ” сообщили, что не получали от банка соответствующего предложения.

По мнению экспертов, предложение по снижению ставки отчислений в ФСВ со средств на эскроу-счетах оправданно. Главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников указывает, что рынку выгодно поддержать любые предложения, которые ведут к сокращению расходов банков. «Отчисления в ФСВ переложатся на застройщиков, а в конечном счете лягут на плечи дольщиков,— отмечает он.— Если средства на эскроу-счете лежат, например, три года, то при ставке отчислений 0,15% в квартал это может привести к удорожанию квартиры почти на 2%». По оценкам руководителя аналитического центра «Русипотека» Сергея Гордейко, к концу 2020 года на эскроу-счетах будет находиться сумма порядка 5 трлн. руб. Управляющий директор «Эксперта РА» Павел Митрофанов посчитал, что при текущих ценах на недвижимость и темпах ввода жилья, если бы система эскроу-счетов работала в 2017 году, то банкам бы пришлось отчислить в ФСВ порядка 5 млрд. руб. за год. «В ближайшие годы из-за роста ввода жилья эта сумма может достичь и 8 млрд. руб. в год,— говорит он.— Открывать эскроу-счета для финансирования застройщиков могут только уполномоченные банки, список которых определяет ЦБ (на данный момент в него входит 25 крупных банков.— “Ъ”). Все эти банки довольно надежные, и ожидать их банкротства не стоит».

Однако снижение взносов по эскроу-счетам вовсе не является обязательным. «Банк помимо процентов за кредит застройщику, по сути, получает почти бесплатное фондирование,— указывает партнер компании Ernst & Young Ольга Архангельская.— На фоне потенциальных процентов, которые банк мог бы заплатить за привлечение средств на рынке, сумма отчислений и так минимальна».