Банки пожаловались на ЦБ, который запутался в требованиях к сделкам с золотом

Банки не поняли позицию регулятора о том, как соблюдать требования о контроле за операциями с драгметаллами

Ассоциация российских банков (АРБ) направила письмо зампреду Банка России Ольге Поляковой с просьбой временно не наказывать кредитные организации за несоблюдение новых требований «антиотмывочного» закона. Документ опубликован на сайте организации. В ЦБ сообщили Frank Media, что получили письмо и его прорабатывают.

Поправки, принятые в апреле, обязали банки следить за операциями купли-продажи драгоценных металлов, камней, монет и природных алмазов физическими и юридическими лицами, если они равны или превышают 1 млн рублей. Также обязательному контролю теперь подлежат операции по счетам юрлиц и ИП, «осуществляющих куплю-продажу» перечисленных предметов. Изменения продолжают вызывать вопросы у банков, хотя закон уже вступил в силу 20 августа. По мнению ассоциации, виноват в путанице сам ЦБ, что там и считают основанием ввести мораторий на наказания.

Как объясняет АРБ, банки несколько раз просили ЦБ объяснить, как они должны выполнять новые требования. Однако позиция регулятора (ЦБ оговаривает, что не имеет право официально толковать федеральные законы и лишь делится своей позицией) отличалась в разных письмах.

«Так, из некоторых ответов Банка России следует, что обязательный контроль над операциями клиентов должен совершаться в пределах тех видов деятельности, которые прямо отражены в кодах по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности (ОКВЭД) и в учредительных документах юридических лиц», — то есть по формальному принципу. Такой взгляд, в частности,  содержался в июньском письме ЦБ.

Однако, как пишет АРБ, в других ответах Центробанк объяснял, что кредитная организация должна руководствоваться экономической сутью операций клиента. В этом случае обязательному контролю должны подлежать все операции с драгоценными металлами и камнями независимо от постановки клиентов на учет в Федеральной пробирной палате и наличия соответствующих кодов ОКВЭД в ЕГРЮЛ (ЕГРИП). «Имеются также разъяснения Банка России о том, что в определенных случаях обязательному контролю должны подлежать все операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями, независимо от их суммы», — добавляет АРБ.

Банковская ассоциация также отмечает, что «после окончательного определения всех элементов новой контролируемой категории операций» у банков останется недостаточно времени, чтобы доработать свои автоматизированные системы.

Frank Media направили запросы в крупнейшие банки и АРБ.

Ужесточить контроль за купле-продажей драгметаллов предложил Росфинмониторинг в июле 2023 года. Тогда представитель службы объяснял, что ее цель — сократить теневой оборот операций с драгметаллами и драгоценными камнями.

На то, что в расчетах значительно увеличилась доля золотых слитков, сетовал президент Владимир Путин во время встречи с главой Росфинмониторинга Юрием Чиханчиным в июле 2025 года. «Неурегулированность полная обращения с золотом», — ответил тогда Чиханчин и отчитался, финразведка, Минфин и Центробанк «очень плотно» работают над изменением законодательства в этой области.

Источник: Frank Media