Банки побежали впереди регулятора

Как стало известно “Ъ”, банки начали препятствовать проведению операций с юрлицами из списка ЦБ, который регулятор составил исходя из признаков нелегальной деятельности на финрынке. В перечень попали 2 тыс. компаний, в том числе иностранные организации, оказывающие услуги россиянам. Формально список носит информационный характер и призван в первую очередь привлечь внимание граждан, но банкиры начали действовать превентивно.

О том, что банки стали использовать информационный список ЦБ, в который попадают компании с признаками нелегальной деятельности, как руководство к действию, “Ъ” рассказали участники рынка. По словам одного из них, недавно компании из списка крупный банк рекомендовал в течение 30 дней закрыть счет. Другой структуре было отказано в открытии счета. И примеры не единичны, утверждают собеседники “Ъ”.

ЦБ опубликовал список 1 июня, исходно туда попали 1,8 тыс. компаний, сейчас их уже 2 тыс. Исходной задачей было «снизить риски вовлечения граждан и организаций в незаконную деятельность». Список носит информационный характер. Если иностранная компания не имеет лицензии, но ориентирована на работу с российской аудиторией, это может стать причиной попадания в перечень.

По словам управляющего партнера юридической компании ЭБР Александра Журавлева, включение компании в список, может привести к отказу в выдаче лицензии и счетов, закрытию существующих счетов в банках и платежных системах, блокировке интернет-сайтов и в целом «урону деловой репутации». Такие последствия и санкции не закреплены законом, но банки «предпочитают не работать с лицами из списка».

Один из клиентов недавно был включен в этот список, при этом будучи иностранным юридическим лицом, которое не занималось и не занимается какой-либо противозаконной деятельностью на территории России, рассказывает Александр Журавлев. «Мы направили обращение об исключении»,— пояснил юрист, не уточнив, возникли ли у его клиента проблемы с российскими банками. Срок рассмотрения обращения в ЦБ составляет 30-60 дней. В Банке России на запрос “Ъ” не ответили.

Один из источников “Ъ” отмечает, что следующим шагом со стороны финансовых структур может быть отказ от приема платежей в пользу компаний из списка. Хотя, по словам собеседника “Ъ” на рынке, платежные системы «ничего не делают в этом направлении».

“Ъ” направил запросы более чем в десять крупнейших банков РФ. Большинство из них предпочли воздержаться от конкретных комментариев. Но есть и те, кто не скрывает, что пользуется списком.

«При приеме на обслуживание юрлиц банк проводит все необходимые мероприятия, связанные со сбором сведений, предусмотренных действующим законодательством РФ»,— сообщила начальник департамента финансового мониторинга банка «Зенит» Людмила Соколова. По ее словам, банк не открывает счета компаниям из списка в соответствии с требованиями внутренних регламентов: «Мы дополнили перечень оснований, по которым принимается решение об отказе в открытии счета, наличием сведений об организации в перечне компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке».

Банки принимают такое решение самостоятельно, так как отсутствует прямой запрет на совершение банковских операций с лицами, включенными в указанный список ЦБ, отмечает советник Hogan Lovells Александр Гаспарян. Он добавил, что согласно ст. 846 ГК РФ есть два основания для отказа в заключении договора банковского счета: отсутствие технической возможности и если возможность отказа предусмотрена законом или иными правовыми актами.

Информационные письма ЦБ выступают сигналами для банков об усилении внимания к отдельным категориям клиентов, отмечает адвокат юридической фирмы «Арбитраж.ру» Владимир Ефремов. Дальнейшие решения, добавляет он, «находятся в дискреции банков».