Красноярцы решали жилищный вопрос под пальмами

- А если у меня заработная плата серая, я могу получить ипотеку?
- Есть возможность рассчитаться за первоначальный взнос материнский капиталом?
- У меня уже есть ипотека, но я хочу квартиру побольше…
- Что будет если, я не смогу выплачивать кредит?

30 «работников» субботника – представители банков, агентств недвижимости, строительных компаний пять часов консультировали красноярцев на большом «Ипотечной субботнике», организованном «Комсомолкой» и порталом «Финансист», а генеральным партнером стала группа компаний «Монолитхолдинг».

Многие горожане прямо на месте заполняли заявки, и выбирали подходящие варианты квартир. По нашим подсчетам, субботник посетили более 300 красноярцев!

И экспертов такая активность не удивляет: в этом году спрос на ипотеку вырос в 3 раза!

- Банки сегодня предлагают новые, специальные продукты, - объясняет спрос на ипотеку Андрей Федоров, главный клиентский менеджер Росбанка. – И все эти программы учитывают вашу индивидуальную ситуацию: сколько есть средств на первоначальный взнос, сколько готовы ежемесячно отдавать на ипотеку, как будете подтверждать доход.

Одна из специальных программ, которая вскоре станет, по мнению, экспертов, очень востребованной, - кредит на улучшение жилищных условий. Первоначальный взнос здесь больше, порядка 50%. Но предполагается, что у людей уже есть квартира и деньги от ее продажи и станут первоначальным взносом. К примеру, В Сбербанке такая программа уже работает.

- Предложение это новое, но уже очень популярное, - говорит Лидия Железняка, кредитный эксперт Сбербанка. - Ипотеку можно оформить под 8 процентов годовых, за всю историю ипотеки такого не было.

Впрочем, выгодные ставки сегодня уже тенденция. По данным портала «Финансист» средняя ставка по ипотечным кредитам в Красноярске на первичном рынке составляет 11,2% (до регистрации права собственности или на этапе строительства 11,65-16,25%), на вторичном рынке - 12,31%.

От чего зависит ставка кредита?

- В большей степени от размера первоначального взноса, срока кредитам, формы подтверждения дохода и кредитной истории, - объясняют специалисты Центра решения жилищных проблем «Кром».

Наглядно это выглядит так:

Суммы и платежи (12% годовых на 15 лет)

Интересовали горожан, пришедших на субботник, и сроки кредитования. По информации портала «Финансист», наиболее распространенный срок ипотечного кредита, предлагаемый банками до 30 лет, возможный максимум - 50 лет. Но? по словам банкиров, красноярцы не очень любят жить в кредит и предпочитают рассчитаться за 10-15 лет. Хотя, конечно, очень важна сумма ежемесячного платежа. Те? кто может позволить себе платить в месяц 15-20 тысяч, выбирают срок меньше, у кого есть на ипотеку только 6000, выбирают максимальный срок, понимая в принципе, что прилично «переплатят» банку за эти долгие годы жизни в кредит. Но и инфляцию никто не отменял. 10 тысяч сегодня – это одно, а через 20 лет – совершенно другое.

Средняя суммы кредита на приобретение недвижимости - минимальная от 100 тысяч рублей, а максимальная зависит от срока кредита, размера первоначального взноса или стоимости предлагаемой в залог имеющейся недвижимости. Если вы зарабатываете 150-200 тысяч, и подтвердите это официально, то и претендовать можете на миллионы. Размер минимального первоначального взноса колеблется от 10 до 30%.

Интересуются красноярцы и рефинансированием ипотечных кредитов, а эту слугу предлагают сегодня многие банки, и направление будет развиваться, - говорит Юлия Калинникова, ведущий клиентский менеджер Росбанка. Перекредитоваться, изменить условия своего кредита не всегда выгодно. Только в том случае, если разница между процентной ставкой вашего прежнего кредита и нового будет не менее 3-4 пунктов.

Спрос на ликвидное жилье

- Мы по своим объектам фиксируем увеличение спроса примерно процентов на 20 по сравнению с прошлым годом, - говорит представитель группы компаний «Монолитхолдинг», генерального партнера «Ипотечного субботника». – Отмечу, что потребитель сегодня становится более внимательным при выборе квартир. Растет интерес к большим квартирам. Многие уже понимают, что такое ликвидное жилье, важно чтобы собственность только росла в цене.

Еще одна тенденция двух последних лет – желание красноярцев поселиться вдали от городской суеты. Внимание красноярцев на субботнике к одному из его участников - «Емельяновскому посаду» тому подтверждение.

- Наш поселок строится в Емельяново, 25 минут до центра Красноярска. Дом рассчитан на 8 хозяев, у каждого отдельный вход в квартиру, и она – трехуровневая, - рассказывает Мария Долгих, финансовый директор компании «Промстройплюс». – Предложение интересное, и 30% первой очереди, которую мы запустим в конце года, уже зарезервировано. Сегодня стоимость квадратного места в коттеджных поселках, и в «Емельяновском посаде» в том числе, - 30 тысяч за квадратный метр. Квартира в «хрущевке» сегодня обойдется дороже.

Примечательно, что сегодня, увидев интерес красноярцев к загороднему жилью, некоторые банки, правда, их пока не много, готовы выдавать кредиты и на такую недвижимость. И в ближайшие годы такие программы начнут развиваться, станут новым трендом.

Как «рассчитаться» материнским капиталом за ипотеку?

85,4% красноярцев направляют материнский капитал на решение жилищного вопроса. Как это сделать? Какие есть нюансы? Как готовы помочь банки?
Напомним, право на материнский капитал имеет семья, в которой после 1 января 2007 года был рожден (или усыновлен) второй ребенок либо третий, четвертый и последующие дети.

- Закон предусматривает несколько направлений, - говорит Анна Сахарова, главный специалист краевого отделения ПФР. - Можно направить деньги на улучшение жилищных условий – приобрести квартиру или дом, оплатить первоначальный взнос при получении кредита, погасить основной долг или уплатить проценты по кредиту, оплатить участие в долевом строительстве, или сделать вступительный взнос в жилищный кооператив. Также деньги можно использовать для получения образования ребенком и на накопительную часть трудовой пенсии мамы. Важно и то, что сумму можно поделить: часть направить на решение жилищного вопроса, а другую - на образование или будущую пенсию, в любых пропорциях. Кстати, многие красноярцы так и делают.

Строим дом на «мамины» деньги

Материнский капитал можно вложить в ремонт, реконструкцию своего дома, если он у вас уже есть, или построить новый. Но если раньше человек был обязан привлекать к этому подрядную организацию, то с прошлого года он может все делать сам. Нужно написать заявление в Пенсионный фонд и приложить к нему разрешение муниципалитета на строительство, договор подряда на строительство жилого дома, и письменное обязательство оформить дом в общую собственность семьи в течение 6 месяцев после сдачи объекта. Кстати, красноярцы уже заинтересовались этой возможностью, особенно в районах края.

Банки и материнский капитал

- Принять материнский капитал в счёт оплаты части или всего основного долга по ипотечному кредиту обязаны все банки, предоставляющие ипотечное кредитование, - говорит Анастасия Потекина, руководитель портала «Финансист». - Некоторые красноярские банки принимают материнский капитал только к уменьшению тела кредита, реже банки готовы принять материнский капитал в уплату процентов по кредиту. В любом случае, оба варианта выгодны. Так как уменьшение тела кредита ведёт к пересчёту процентов по основному долгу. Почему не все банки пока принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса? Слишком высоки юридические риски. Закон требует, чтобы у несовершеннолетних детей было право собственности в приобретаемой квартире пропорционально доле квартиры, оплаченной за счет средств капитала. В общем проще перечислить тех, кто готов принять материнский капитал в качестве первоначального взноса: СТРОМКОМБАНК, ВТБ24, Сбербанк, Генбанк, банк Левобережный.



Некоторые банки предоставляют совместные с ОАО «АИЖК» ипотечные программы специально для семей, которые имеют государственный сертификат, дающий право на получение материнского капитала. Сумма материнского капитала увеличивает размер предоставляемого ипотечного кредита либо позволяет снизить платеж по ипотечному кредиту. Такие программы есть у Банка ИТБ, СТРОМКОМБАНКа, Дальневосточного банка, Кедра, ВТБ24, Банка Енисей, «АК БАРС» банка и Красноярского краевого фонда жилищного строительства.

Сбербанк – ипотека ближе, чем вы думаете

На сегодняшний день Сбербанк предлагает красноярцам самые разнообразные Жилищные программы, как на готовое, так и на строящееся жилье. Жилищный кредит можно оформить на приобретение загородной недвижимости или строительство дома, даже гараж можно взять в ипотеку.

Максимально возможный срок Жилищных кредитов составляет 30 лет. Первоначальный взнос составляет не менее 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Однако при оформлении жилищного кредита молодой семье с ребёнком (детьми), наличие собственных средств составляет не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Также до 10% снижен первоначальный взнос по акции «В десятку!»: приобретая строящееся или построенное жилье с участием кредитных средств банка, заёмщик может оформить кредит на 10 лет под 10% годовых, без оформления промежуточного залога иного объекта недвижимости и поручительств физических лиц.

Решение о выдаче Жилищного кредита принимается в течение 3-х рабочих дней. При этом, если клиент не подобрал вариант жилья, Банк может одобрить решение с отлагательным условием, т.е. у заёмщика есть время выбирать жильё в течение 4-х месяцев с даты принятия Банком решения о выдаче кредита.

Хотелось бы отметить, что с сентября т.г. Сбербанком внедрены новые условия кредитования для физических лиц:
- одним из которых является «микс» Потребительского и Жилищного кредитов - «Потребительский кредит под залог объекта недвижимости» с уникальными условиями:
кредит предоставляется на любые цели, подтверждение целевого использования не требуется;срок кредита - до 7 лет;сумма кредита - от 1 млн.руб. до 10 млн.руб., но не более 70% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в обеспечение по кредиту;процентная ставка - от 12,85% до 14,25% годовых.
- второе предложение – внедрена возможность подтверждения платежеспособности заемщика через пополняемый вклад Сбербанка при оформлении жилищного кредита по программе «Приобретение готового жилья»:
-сумма кредита рассчитывается исходя из сумм денежных средств, внесенных заемщиком на вклад в течение последних 6 месяцев, при этом документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика не требуется;
- срок кредита – до 30 лет;
- минимальный первоначальный взнос – 30% стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
- процентная ставка – от 9,50% до 14% годовых
Более подробную информацию можно получить в филиалах или на сайте Банка.
г. Красноярск, пр. Красноярский рабочий, 52, тел. (391) 259-86-30,ул. Телевизорная, 1, стр. 9, тел. (391) 291-98-69

ВТБ24 – победа над формальностями

Банк ВТБ24 не зря назвал одну из предлагаемых ипотечных программ «Победа над формальностями» - гибкость условий и широкий выбор вариантов кредитования действительно позволяют получить ипотеку просто, быстро и удобно, практически под любой уровень платежеспособности и под любые запросы.

Сегодня стоит задача максимально возможного снижения ставок по ипотеке индивидуально для каждого клиента. Существует система преференций для партнёров и скидок для клиентов аккредитованных застройщиков, таким образом заёмщик может получить кредит по ставке, ниже ставки рефинансирования.

В банке ВТБ24 можно получить кредит как на вторичное жильё, так и на новостройку, а также на гараж. Можно использовать материнский капитал как часть первоначального взноса. Банк предлагает программу «Ипотеку с государственной поддержкой. Строящееся жильё» с условиями приобретения квартиры напрямую у застройщика, инвестора, подрядных организаций, а также программу по рефинансированию ипотечных кредитов. При этом существует варианты кредитования с фиксированной и с переменной процентной ставкой. Размер первоначального взноса составляет не менее 10% от стоимости жилья (в случае дополнительного страхования ответственности заёмщика).

Максимальный срок кредитования, предлагаемый банком, составляет до 50 лет. Человек может взять кредит на долгий срок, и ежемесячный платёж будет более комфортным, при этом ему никто не запрещает погасить кредит раньше запланированного срока. Несомненное преимущество: клиент может подтвердить размер получаемых доходов, предоставив справку по форме банка. На условиях кредитования и размере процентной ставки данный факт никак не отражается.
г. Красноярск, ул. Ленина, 21. тел. (391) 227-34-09, 271-63-67, ул. Весны, 26, тел. (391) 2-716-312.

Банк Интеза – европейский стандарт качества Банк Интеза – европейский стандарт качества

Мечтаете о коттедже в тихом зеленом поселке или о квартире в центре города – Банк Интеза готов предоставить своим клиентам свободу выбора и действий. Предлагая программы для приобретения квартиры на вторичном рынке жилья и приобретения загородной недвижимости, итальянский банк, чья история насчитывает несколько веков, предлагает брать кредит в удобной для заёмщика валюте и по удобной ставке. Заёмщик может выбрать как фиксированную ставку, так и фиксированно-плавающую. При выборе второго варианта, заёмщик может выбрать фиксированную ставку на три года и она составит 11% годовых, либо на пять лет и 12% годовых, а в оставшийся по кредиту срок ставка будет рассчитываться по формуле MosPrime 6m + 7%. В иностранной валюте при выборе фиксированной ставки на три года, кредит будет стоить 9,5%, на пять лет – 10%, на оставшийся срок ставка будет привязана к LIBOR 6M + 9%.

Банк Интеза может финансировать покупку дорогого жилья – верхний предел возможной суммы кредита составляет 60 миллионов рублей, максимальный срок кредитования – 20 лет. Комиссии в банке отменены, в том числе и на досрочное гашение кредита.

Пакет необходимых документов к заявке на кредит в банке разумно облегчён. При этом отметим, Банк Интеза в подтверждение доходов принимает справку по форме банка, и, что очень важно, этот момент не влияет на уровень доверия финансового учреждения к клиенту, а, значит, не влияет на стоимость и условия кредита.

Если клиент планирует переехать или просто желает купить жилье в другом городе, он может подать заявку на кредит там, где живет и постоянно работает, и приобрести квартиру в любом городе, где есть возможность получения ипотечного кредита банка Интеза. Приобретаемое жильё может располагаться на расстоянии до 30 км от города (либо 60 км от МКАД при покупке жилья в Московской области), где есть одно из отделений банка Интеза, предоставляющих услуги по ипотечному кредитованию.

Европейское уважение к чужому времени в Банке Интеза введено в традицию. Узнать сумму, на которую можно рассчитывать при покупке квартиры, и получить предварительное решение банка о выдаче кредита можно уже при первом обращении в отделение банка.
г. Красноярск, ул. Ленина, д. 113а, тел. (391) 274-60-68, ул. Молокова, д. 1, корпус 3, тел. (391) 274-78-00

За ипотекой в СТРОМКОМБАНК!

Один из крупнейших лидеров Красноярска в области выдачи ипотечных кредитов – ООО КБ «СТРОМКОМБАНК» – предлагает заёмщикам весьма широкую линейку продуктов с привлекательными условиями и процентными ставками. В СТРОМКОМБАНКЕ ипотеку можно оформить на строящееся и вторичное жилье, а также приобрести вторую квартиру под залог уже имеющейся недвижимости. При этом на руках достаточно иметь собственных средств в размере 10 % от стоимости приобретаемой квартиры.

В банке действует специальная программа «Материнский капитал»: условия кредитования позволяют увеличивать максимальную сумму кредита, рассчитанную на основании данных о платёжеспособности заемщика, на размер материнского капитала либо использовать капитал в целях погашения кредита.

Требования к возрасту заемщика в банке самые оптимальные: от 21 до 75 лет (на момент окончания срока кредитования, установленного договором). Возможная сумма кредита варьируется от 300 тысяч до 5 миллионов рублей.

Особые условия банк предлагает по кредитам на приобретение строящегося и нового жилья. Минимальная ставка для таких кредитов составляет 7.9%. Кроме того, если жильё приобретается по стоимости не более 30 400 рублей за квадратный метр, заёмщик может рассчитывать на снижение размера процентной ставки. Так же для некоторых категорий клиентов Банк устанавливает льготную процентную ставку.

СТРОМКОМБАНК активно сотрудничает с местными застройщиками, а также с брокерскими и риэлтоескими компаниями, что делает процесс подбора квартир максимально быстрым и удобным.

Заёмщик может работать или быть прописанным в любом регионе Российской Федерации – банк рассмотрит его заявку. При этом кредитуется покупка жилья не только в столице края, но и в других городах: Зеленогорске, Ачинске, Дивногорске, Сосновоборске. При оформлении кредита может участвовать только один из супругов, не привлекая к сделке второго. По условиям ипотечных программ СТРОМКОМБАНКА поручители не требуются.

Срок рассмотрения заявки в банке сокращён до трех дней, а для того, чтобы продавец и покупатель не ездили лишний раз в банк, банк заранее готовит полный комплект документов, а все необходимые счета открываются в день сделки, что очень сильно экономит время и продавцов и покупателей.
г. Красноярск, ул. Горького, 3а, каб. 203-204. Управление ипотечного кредитования тел. (391) 273-01-89.

НОМОС-БАНК – проверенные решения

Номос-Банк предлагает красноярцам кредиты на готовое и строящееся жильё, дома с земельными участками. При этом в банке готовы кредитовать покупку гостинок, что довольно редкое явление, а также рассчитывают максимальную сумму кредита из расчёта платежа в размере 60 % от дохода заёмщика (уточним, в основном этот показатель не превышает 40 %). То есть, если клиент готов серьёзно ужаться ради покупки более комфортного жилья, – в Номос-Банке его поддержат.

Интересная программа, пользующаяся активным спросом, - «Свободные метры» - кредит на приобретение недвижимости под залог имеющейся с возможностью получения суммы до 9 миллионов рублей на срок до 30 лет. На практике это означает, что заёмщик, заложив в банк имеющееся жильё, может взять кредит на покупку долевого, не обращая внимания на стадию его готовности. А значит, сильно выиграть в цене, ведь, как известно, «квадраты» в новостройке на ранней стадии стройки значительно дешевле, нежели достраивающиеся метры. При этом ставки по кредитам весьма невысоки.

Банк кредитует индивидуальных предпринимателей, рассматривает доход по форме банка. Ещё из приятных сюрпризов: по всем программам, предлагаемым банком, предусмотрена скидка для сотрудников корпоративных клиентов банка в размере 0,25% от базовой процентной ставки.

Если у клиента возникли проблемы с необходимым для любой ипотеки первоначальным взносом, Номос-Банк готов предоставить кредит на него. Этот кредит имеет целевое назначение: получение средств под залог имеющейся жилой недвижимости на оплату первоначального взноса по приобретаемой квартире, с оформлением ипотечного кредита в банке. Ипотеку же можно оформить и на кредит для капитального ремонта – заложить уже имеющуюся жилую недвижимость для получения целевого кредита. А полученную сумму потратить на капитальный ремонт или иные неотделимые улучшения предмета залога.

Фото: Мария АНАНОВА

Майя ЕРШОВА, «Комсомольская правда»,
Анастасия ПОТЁКИНА, портал «Финансист»