Можно ли продать ипотеку?

Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Можно ли продать ипотеку?

Квартира, купленная по ипотеке, является вашей собственностью. Но только формально. До погашения всех выплат по кредиту жилплощадь находится в залоге у банка, а значит, ваши права владения серьезно ограничены. Что же можно сделать с ипотечной квартирой? Суть ипотечных программ состоит в том, что приобретаемая гражданином квартира считается обеспечением по кредиту до полного погашения долга. Иначе говоря, банк подстраховывается: если с должником что-то произойдет и он не сможет вернуть деньги, банк возьмет свое, продав квартиру. Банкиры кровно заинтересованы, чтобы предмет залога был как можно более ликвиден. Именно поэтому они накладывают на формального владельца ряд серьезных ограничений. Многие банки не разрешат должнику прописать в квартиру иных людей, кроме самого собственника и его семьи. Слово ?семья? здесь употребляется в узком смысле: банки не считают достойными прописки родственниками родителей и дедов собственника, не говоря уже о племянниках и двоюродных братьях, - разрешение на регистрацию, как правило, дается только супругам и детям. Хотя с формальной точки зрения гражданин имеет право вписать в свою квартиру кого угодно, если банк об этом узнает, он будет вправе расторгнуть кредитный договор и потребовать от заемщика немедленного погашения кредита. Но поскольку банк не заинтересован в том, чтобы терять заемщика, на котором можно зарабатывать по 11-13% в течение 15 лет, если вписавший двенадцать родственников гражданин будет исправно выплачивать кредит, банк закроет глаза на ?лишних? жильцов. По этой причине некоторые банки давно перевели процедуру прописки родственников в уведомительную. Не слишком просто и продать купленную по ипотеке квартиру. Но сделать это все же можно. Схема, по которой вы сначала продаете квартиру, а потом гасите кредит, существует. По законодательству для сделки купли-продажи залогового имущества необходимо согласие залогодержателя. Если банк согласится, то заемщик сможет продать квартиру. Но банк снимет залог только после того, как деньги поступят на счет и кредит будет погашен. Так что снятием обременения будет заниматься новый владелец. Иначе говоря, проблема у обладателя ипотечного жилья возникнет не только с тем, чтобы договориться с банком, но и с поиском покупателя: попробуйте убедить человека приобрести заложенную квартиру. Примерно по такой же схеме можно и обменять купленную в кредит квартиру, например, на большую или, наоборот, на две поменьше. Банки не имеют практики переоформления ипотеки с проданного жилья на новое. Заемщики иногда меняют квартиры, но не прямым обменом, а посредством продажи своей квартиры, находящейся в залоге, и покупки новой. В основном новую квартиру заемщики приобретают уже без использования ипотечного кредитования. Если вам не хватит денег на покупку другой квартиры, то придется брать новый ипотечный кредит. Так как и продажа, и обмен ипотечной квартиры - процессы для банка трудоемкие, то вам придется долго обивать пороги, доказывая, что вы надежный человек и банк может пойти вам навстречу. Единственное, что можно будет без проблем сделать со своим жильем, так это сдать его в аренду. Вам и здесь понадобится согласие банка, но на это кредитные учреждения, как правило, соглашаются легко. Логика проста: арендная плата за жилье в значительной мере покроет месячный взнос по ипотеке, а значит, банк будет продолжать получать свой доход. Как ни странно, отечественная ипотека отстает от западной не по всем пунктам. Сроки рассмотрения заявки в России сейчас такие же, как на Западе, даже меньше. Теперь тремя днями никого не удивишь, а некоторые банки принимают решение по кредиту за 48 часов. Кроме того, российские банки начали работать не только с населением, получающим ?белую? заработную плату. Теперь зарплата ?в конверте?, подтвержденная письмом из бухгалтерии, а не справкой по форме 2НДФЛ, тоже рассматривается банками. На Западе подобного нет, Во многом потому, что там ?серый? доход - редкость. Взять ипотечный кредит россиянин теперь может, имея лишь 5-10% от стоимости жилья, то есть на таких же условиях, как и западные клиенты. Далее, сроки кредитования у нас постепенно растут. Если еще полгода назад взять кредит на 15 лет было непросто, то сейчас на рынке есть доступные программы до 25-27 лет. Здесь мы тоже почти догнали Запад. Все банки предоставляют возможность погасить кредит досрочно. Конечно, не в первые месяцы, но в первый год точно. На Западе такие условия практически не встречаются. Там как минимум пять лет вы должны будете ежемесячно платить оговоренную контрактом сумму, и только потом вам разрешат сэкономить на процентах. И, наконец, процентная ставка. За несколько лет она существенно снизилась, Если до 2000 года ставки в валюте были на уровне 19-20%, то в 2002 году они снизились до 15%, э сейчас составляют 10,5-12% годовых. Ставки на кредиты в рублях опустились с 23-25% до 14-16% в год. Несмотря на это, именно ставки отпугивают потенциальных заемщиков. Ведь все знают, что в США ипотечный кредит стоит 4-6% в год, а в Европе -5-8%. Сергей Каплин Источник: ?Ориентир-цены?, ? 18

Читайте также

ВТБ возвращает кешбэк рублями
С 1 мая банк отменит вознаграждение в мультибонусах и полностью перейдет на выплаты в рублях
Более 6 тысяч сибиряков уже «проиндексировали» пенсию в банке «Левобережный»
Пенсионеры, ставшие клиентами банка и оформившие пенсию на счет в «Левобережном», получают надбавку за факт зачисления пенсии, потребительские кредиты, кредитные карты или вклады
Альфа-Банк стал лидером рейтинга банков на портале Сравни
Альфа-Банк занял первое место в рейтинге банков на финансовом портале Сравни
АТБ улучшил условия по накопительным счетам для премиальных клиентов
Ставка Азиатско-Тихоокеанского банка по накопительному счёту для клиентов программы «Статус» выросла до 13,5%
FINN FLARE разместит два выпуска на платформе А-Токен суммарным объемом 200 миллионов рублей
На платформе А-Токен началось размещение первого выпуска ЦФА компанией FINN FLARE
Бизнес может открыть второй счет в банке «Левобережный» за 15 минут
Открыть второй и все последующие счета в банке «Левобережный» стало еще проще
ЦБ: значительные объемы ввода жилья усилили спрос на стройматериалы в Красноярском крае
В Красноярском крае в феврале годовой рост цен на непродовольственные товары составил 5%
Россияне получили в ВТБ «арктическую ипотеку» более чем на 3 миллиарда рублей
С момента запуска «арктической ипотеки» в декабре 2023 года ее оформили более 840 клиентов ВТБ
Убыток АСВ за 2023 год составил 29,5 миллиарда рублей
Агентству пришлось создать резервы по некоторым активам
Объем денежных средств на балансе АСВ вырос в 60 раз до 1,2 триллиона рублей
Это могут быть средства, заблокированные на счетах типа «С» у недружественных нерезидентов