Аналитика

До недавнего времени российская банковская система была ориентирована на корпоративных клиентов. Но если этот сектор растет сейчас на 30-40% в год, то рынок розничных услуг на протяжении вот уже трех лет ежегодно удваивается. Перспективность розницы понимают многие. Однако совмещать обслуживание корпоративных и частных клиентов довольно сложно. Поэтому все больше банков выделяют розничный бизнес в отдельную специализированную структуру. Нынешней весной о создании специализированного розничного банка (на базе дочернего Гута Банка) объявил и Внешторгбанк.

Пластиковые карты все чаще заменяют живые деньги. Сегодня банки готовы навязывать не только дебетовый, но и кредитный ?пластик?, делая его доступным для всех желающих.

Чтобы примерить майку лидера, совсем не обязательно стартовать первым.

Брать кредит лучше в том банке, который предлагает оптимальный для вас способ внесения платежей. В противном случае процесс погашения задолженности станет обузой, отнимающей лишние время и деньги. Прежде чем окончательно определиться с банком, который станет вашим кредитором, поинтересуйтесь, где и каким образом вы сможете вносить платежи в счет погашения задолженности. Ведь, например, неудобно каждый месяц ездить на другой конец города, да еще и только по будням в рабочее время.

Доллар почти отыграл у рубля все, что потерял в последние месяцы прошлого года. В понедельник курс американской валюты вырос почти до 29 рублей. Но аналитики считают, что победа ?зеленого? незаслуженная и долго на достигнутых позициях он не удержится.

Для большей части субъектов РФ потенциал роста остается невысоким, заявил президент Ассоциации ?Россия? Александр Мурычев. Он выступил на 12-ом международном форуме Института Адама Смита в Лондоне с докладом ?Перспективы развития региональных рынков банковских услуг?.

В будущем году в банках появится новый вид вклада ? жилищно-накопительный. Об этом сообщил заместитель председателя комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам Анатолий Аксаков на пресс-конференции ?Банковский потребительский кредит: как защитить заемщика?: ?Уже в январе в третьем чтении мы можем принять поправки?. Однако депутат пояснил, что для этого понадобится законодательно разрешить безотзывные вклады ? путем изменений в законах, в частности в Гражданском кодексе. Кроме того, такие вклады должны быть застрахованы на 100% системой страхования вкладов (ССВ). А этого Агентство по страхованию вкладов (АСВ) пока гарантировать никак не может.

Доллар начал сдавать позиции. На вчерашних валютных торгах его курс по отношению к рублю снизился на 11,5 копейки до 28,79 руб. за доллар.

Динамика банковских вкладов частных лиц год от года снижается. Потребители предпочитают тратить, а не копить. Системе страхования вкладов пока не удалось стать катализатором резкого увеличения объемов депозитов населения.

Участники рынка единодушны: в новом году доллар будет дешеветь в связи с прекращением роста ставок ФРС.

Сначалом декабря сразу несколько банков представили свои новые программы экспресс-автокредитования. Программа ?Внешторгбанк Розничные услуги? (?ВТБ 24?) ? ?Автоэкспресс 50? ? позволяет приобрести новый или подержанный автомобиль иностранного производства, а также новый автомобиль отечественного производства без обязательного оформления договора страхования автокаско. Минимальный первоначальный взнос по программе составляет 50% от стоимости авто.

Россияне, вовлеченные в потребительское кредитование, все хуже возвращают наделанные долги. Такие выводы можно сделать из сообщения замдиректора департамента банковского регулирования Банка России Владимира Сафронова. Он заявил, что на российском банковском рынке наблюдается рост доли просроченной задолженности по потребкредитам. На начало года этот показатель увеличился вдвое, превысив даже темпы роста самого кредитования населения. Отмечая, что эта тенденция несет риски для банковской системы, эксперты советуют и гражданам серьезнее подходить к оценке своих финансовых возможностей.

Российской банковской системе угрожает кризис ликвидности.

В России уверенными темпами продолжают расти зарплаты. Более того, они стремительно утрачивают "зеленый" оттенок. Как показывают опросы руководителей компаний, все большее их число предпочитают расплачиваются с сотрудниками рублями.

В России стремительно развивается новое направление банковского бизнеса - Private Banking. Реформы последних лет привели к появлению в стране людей с крупными легальными состояниями. Таким клиентам оказалось недостаточно стандартного набора банковских услуг, и финансисты предлагают им специальный сервис, учитывающий все их потребности, пожелания и запросы.

Средние ставки по потребительским кредитам упали за год примерно на 1% в валюте и на 4?5% в рублях. Дальнейшее снижение цены кредитов при обостряющейся конкуренции могут остановить два фактора: инфляция и рост числа недобросовестных заемщиков. Инфляция вроде приостанавливается. А вот процент недобросовестных граждан растет.

Новогодние скидки на долгосрочные кредиты тесно привязывают заемщика к банку.

По мнению аналитиков, в 2006 году среди основных инвестиционных инструментов наиболее привлекательными будут золото, евро и рубль.

Правда, на этот раз вместо традиционного обмена старых купюр на новые в оборот будут введены пластиковые карточки.

В этом году российская банковская система изменилась до неузнаваемости. Число банков, работающих с вкладчиками, сократилось на 15%, а ЦБ начал систематически отзывать лицензии за обналичивание денег. Стремительно растет розница. Банки выдали населению первый триллион рублей и пытаются запустить систему кредитных бюро. Все это делает банковский сектор привлекательным для инвестиций, и не исключено, что в конце следующего года в банках будет на порядок больше иностранного капитала, чем сейчас.

Потратив два года на создание системы страхования вкладов (ССВ), Центробанк и правительство уже сейчас могут начать ее либерализацию. Зампред ЦБ Геннадий Меликьян в пятницу заявил, что считает возможным разделить в законе о страховании вкладов понятия банковского вклада и счета. Если поправки будут приняты, банки смогут кредитовать население, не участвуя в ССВ и экономя на взносах в фонд страхования вкладов.

За три последних месяца многие банки снизили тарифы ? на это им пришлось пойти из-за вступления в систему страхования вкладов (ССВ).

Большая часть крупнейших российских банков, не вошедших в систему, и не собирается в нее вступать.

В систему страхования не попадут 200-300 банков. По мнению экспертов, их собственники сознательно покидают розничный бизнес.

Прошлым летом, когда толпы обезумевших людей штурмовали отделения банков в надежде вернуть свои кровные, ЦБ одним своим заявлением удалось погасить панику.

Сберегательные вклады теперь вернут, даже если банк лопнет.

Потребители всё больше приобретают в кредит. Чем это чревато?

Наступивший год ставит перед потребителями финансовых услуг вопросы тактики. Куда двинутся ставки по депозитам, сколько будет стоить кредит? Стоит ли "бежать" от доллара или уже пора "бежать" и от рубля?

Непрекращающееся падение доллара за последние несколько месяцев стало экономической темой номер один. При этом специалисты едины в одном - падение американской валюты (и соответственно рост рубля) в среднесрочной перспективе будет продолжаться. Сроки изменения не слишком позитивного для многих тренда, причины падения и возможная его глубина у каждого эксперта свои.

Позиции доллара в России остаются весьма неустойчивыми. За прошлую неделю он потерял еще 1 % и опустился до минимальной за последние три года отметки ? 28,5 руб./$. Продажи валюты настолько сильны, что с ее скупкой уже не справляется даже ЦБ. Между тем покупательная способность доллара в России уже вплотную приблизилась к уровню 1998 года. А значит, запас прочности, созданный для российских производителей девальвацией рубля, сходит на нет.