Введите запрос для поиска

Скрыть поиск
Выборка по вкладам

Военная ипотека в 2018 году

военная ипотекаЗащищая свою родину, хочется быть уверенным в том, что родина в ответ тоже о тебе позаботится. С августа 2004 года в РФ работает ФЗ №117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», в рамках которого обязательства государства перед военными по обеспечению их жильем были переведены из натуральной формы (предоставления квартиры) в ее денежный эквивалент в виде безвозмездных субсидий на приобретение недвижимости.  Портал «Финансист» расскажет читателям о программе «Военная ипотека» и накопительно-ипотечной системе (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих. 


Суть военной ипотеки 

Термином «военная ипотека» принято называть приобретение жилья в кредит военнослужащими.

Каждому военнослужащему - участнику НИС ФГКУ «Росвоенипотека» открывает именной накопительный счет. На него ежемесячно перечисляются средства из федерального бюджета, формируя накопления. Размер перечисления также установлен.

В 2018 году ежегодный взнос НИС составляет 268 465 рублей 60 копеек
Средства, учитываемые на именном накопительном счете, могут использоваться только на приобретение военнослужащим жилого помещения, то есть на погашение первоначального взноса или ежемесячных платежей по ипотеке.

В качестве заемщика по кредиту, а также собственника приобретаемого жилого помещения и залогодателя должен выступать участник НИС. Жилье оформляется в собственность военнослужащего вне зависимости от его семейного положения. Недвижимость приобретается по договору купли-продажи, который заключается между покупателем-участником НИС и продавцом.

Необходимо помнить, что квартира, купленная с помощью кредитных средств, хоть и оформляется в собственность покупателя, но находится в залоге у банка до полного погашения кредита. 


Как стать участником НИС?

Накопительная ипотечная система предоставляет военнослужащим возможность приобретения жилья в ипотеку в любое время, по истечении трех лет участия в НИС, не дожидаясь окончания срока службы.

Вступление в накопительно-ипотечную систему предполагает как добровольное вступление (написание рапорта), так и принудительное. После включения в реестр НИС, военнослужащий получает уведомление о регистрации в системе и регистрационный номер.

Право на участие в накопительно-ипотечной системе и получение государственных субсидий в виде целевого займа на приобретение жилья не зависит от жилищных условий.

Сумма, скопившаяся за 3 года на именном счете военнослужащего, выступает в роли первоначального взноса по кредиту. 


Источник: ФГКУ «Росвоенипотека»

Какое жилье можно приобрести по военной ипотеке

Объектом кредитования может быть квартира, комната, жилой дом с землей или таун-хаус, приобретаемые на первичном или вторичном рынке. В качестве объекта военной ипотеки, как правило, не могут быть ветхие дома. Жилье может быть приобретено в любом регионе по выбору военного. При приобретении жилья с использованием кредита требования к объекту недвижимости устанавливаются банком. Стоимость жилья составляет около 3 000 000 рублей (сумма накоплений за 3 года выступает в качестве первоначального взноса – это 700-800 тысяч рублей, и на сумму до 2,2-2,4 миллионов рублей оформляется ипотечный кредит в банке). При желании можно увеличить стоимость приобретаемого жилья, за счет личных средств, которые пойдут в счет увеличения первоначального взноса.


Этапы покупки жилья по военной ипотеке

1. Оформление свидетельства НИС –  тут всё просто, в соответствии с приказом Министра обороны РФ, участник, не менее чем через 3 года его участия в НИС, подает рапорт на имя командира воинской части по установленной форме. Последующая сложная бюрократическая цепочка не так важна для реципиента: свидетельство будет ему доставлено почтой (экспресс-почтой) через региональные управления жилищного обеспечения или непосредственно лично в руки.
2. Выбор банка. При выборе банка советуем обращать на требования к жилью, оформлению сделки (перечень необходимых документов) и обслуживание кредита (страхование, оценка квартиры/дома и другие обязательные платежи). Не лишним будет обратить внимание и на ставку и наличие отделений в городе (на случай увольнения, когда придется самому погашать ипотеку). Перечень банков, работающих в рамках программы  в Красноярске – смотрите ниже.
3. Подбор жилья по требованиям банка и Министерства обороны   
4. Подготовка документов по заемщику, жилью и подписание кредитного договора и договора с Министерством обороны. Весь пакет документов отправляется банком в Росвоенипотеку, где проходит экспертизу и согласование. 
5.После получения одобрения можно выходить на сделку купли-продажи квартиры или дома. 
6. После подтверждения регистрации сделки в банке (выпиской из ЕГРН и обременением в пользу банка и РФ) денежные средства переводятся продавцу жилья.  С этого момента Росвоенипотека принимает на себя обязательства по уплате ежемесячных взносов по ипотеке до момента ее полного  погашения или увольнения военнослужащего.  

Особенности военной ипотеки в 2018 году

- увеличен  срок оформления сделки – из-за длительной процедуры согласования в Министерстве обороны (как правило, занимает около 2 месяцев).
- жилье оформляется в собственность военнослужащего вне зависимости от его семейного положения
- налоговый вычет можно получить только с суммы собственных платежей
- военная ипотека должна быть погашена до достижения заёмщиком возраста в 45 лет
- есть возможность объединения  «субсидий» у супругов-военнослужащих для приобретения совместного жилья.
- прописана возможность использования материнского капитала, как  для увеличения стоимости покупки, так и на частичное досрочное погашение уже действующей военной ипотеки
- оплата ипотеки военного из средств Министерства обороны осуществляется на период службы. При досрочном увольнении кредит гасится из собственных средств (Но есть исключения – в материале далее они упомянуты )
- наличие жилья, купленной по военной ипотеке, не лишает военнослужащего служебного жилья. А уж что делать с доп.жильем, каждый решает сам ;)
- с 2017 года дополнительными выплатами от государства можно воспользоваться вне зависимости есть ли дополнительное жилье или нет
Дополнительные денежные средства выплачиваются участникам НИС, общая продолжительность военной службы которых составляет от 10 до 20 лет, увольняемым с военной службы в связи с организационно-штатными мероприятиями (а также членам семьи погибшего участника программы). Расчет допсредств производится исходя из того, сколько «календарей» осталось дослужить военнослужащему до 20-ти лет военной выслуги. Расчет точный и производится вплоть до месяца и дня, сам расчет готовится в части, по утвержденному алгоритму. Остаток недослуженного периода умножается на годовой взнос, выделенный из бюджета на каждого участника госпрограммы (повторим, в 2018 году – 268 465,20 руб.).

Допсредства выплачивают: один раз, за все время службы; в 3-х месячный срок, со дня регистрации рапорта (заявления); перечисление допсредств из бюджета РФ осуществляет финансовый орган, где стояла в/ч на довольствии, на день исключения участника НИС из списков в/ч.


Условия по военной ипотеке в банках Красноярска в 2018 году

По программе «Военная ипотека» в Красноярске работают: Абсолют банк, Банк Открытие, Бинбанк, ВТБ, Газпромбанк, банк Левобережный, РоссельхозбанкСбербанк, Связь-Банк и Уралисб. 

С основными параметрами программы «Военная ипотека» в 2018 году можно ознакомиться здесь (скачать таблицу)

Расчет суммы кредита производится исходя из размера всех денежных средств, которые военнослужащий мог бы накопить до предельного возраста нахождения на военной службе, т.е. до достижения 45 лет. При этом размер ссуды, которую может получить заемщик, рассчитывается, исходя из стоимости жилья, размера процентной ставки и накопительного взноса, срока кредитования, а также даты выдачи ссуды.  По программам банков максимальная сумма ипотеки составляет 2200 000– 2 400 000 рублей. В Банке Уралсиб заявлена сумма в 2 600 000 руб. (при этом за счет средств НИС оплачивается только 2 100 000 рублей, а 500 000 добавляет военнослужащий).

При расчете срока кредитования банк исходит из того, что на момент достижения заемщиком 45-летнего возраста ссуда должна быть погашена. Однако при этом срок кредитования не должен превышать срок, который указан в Свидетельстве о праве участника накопительно-ипотечной системы на получение ЦЖЗ. Как правило, максимальный срок по военной ипотеке, декларируемый банками, составляет 20 лет. В Газпромбанке и Россельхозбанке максимальный заявленный срок 25 и 24 года соответственно.

Ставка по военной ипотеке варьируется от 9 до 10,9% годовых. 

Документы для военной ипотеки

Стандартный пакет документов для рассмотрения заявки  в себя включает:

  • паспорт
  • свидетельство участника НИС
  • военный билет

Банк может дополнительно запросить и другие документы.

После одобрения заявки собирается полный пакет документов на военнослужащего-заемщика, приобретаемую квартиру, в т.ч. документы продавца квартиры. Список необходимых документов у банков несколько разнятся.   


Дополнительные траты при военной ипотеке

Обязательным требованием при оформлении военной ипотеки является страхование в аккредитованной банком страховой компании имущественных интересов, связанных с владением, распоряжением и пользованием приобретаемой недвижимостью. Кроме того, необходимо застраховать жизнь и трудоспособность заемщика (личное страхование). Договоры страхования должны ежегодно перезаключаться до момента окончания срока действия кредитного договора.

Оценка жилого помещения, которое будет принято в качестве объекта военной ипотеки, осуществляется независимой оценочной компанией, аккредитованной в банке. Стоимость проведения оценки, равно как и услуги нотариуса, оплачиваются заемщиком за счет личных средств.

Также, если военнослужащий будет подыскивать жилье через агентство недвижимости, то риелторские услуги он оплачивает за свой счет. 


Военная ипотека при увольнении

Министерство обороны, ежегодно переводя средства на именной накопительный счет военнослужащего, осуществляет погашение кредита, поэтому с течением времени задолженность заемщика перед банком будет уменьшаться. Но в случае досрочного увольнения возможен вариант, что кроме ежемесячных платежей по ипотеке, военнослужащий будет должен вернуть долг еще и государству. 

Также хотелось бы обратить внимание,  что в первые годы погашения кредита  бОльшая часть ежемесячного платежа идет в счет погашения процентов по кредиту банку. Соответственно, тело кредита убывает медленно. Так что после увольнения заемщик может столкнуться со значительным долгом по ипотеке. В общем, смотрите график платежей ;)

При досрочном увольнении военнослужащего без «смягчающих» обстоятельств (состояние здоровья, сокращение штата) и сроке службы менее 10 лет заемщик будет обязан вернуть всю выплаченную государством сумму по ипотеке (в виде первоначального взноса и обязательств по кредиту) максимум в течение 10 лет под ставку рефинансирования (на январь 2018 – 7,75%). К тому же обязанность по оплате ипотеки перейдет на него. 

При увольнении по любым другим причинам при сроке службы менее 10 лет долг государству возвращается как беспроцентный заем в течение 10 лет. Долг перед банком также выплачивает военнослужащий, теперь уже бывший.

При сроке службы от 10 до 20 лет при увольнении по льготным причинам – придется выплачивать только остаток долга перед банком из собственных средств, если дополняющих накоплений не хватит для покрытия долга перед банком.

При выслуге от 20 лет -  при увольнении  по льготным основаниях недвижимость переходит в собственность без каких-либо доп.оплат.


скачать таблицуТарифы и условия по военной ипотеке в банках Красноярска (обновляются ежедневно) 

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Мособлбанк празднует 7 лет работы в Красноярске
В 2011 году в Красноярске открылся первый офис Мособлбанка
БКС. Премаркет
В фокусе заседание ОПЕК+
ВТБ Капитал лидирует в международных инвестиционно-банковских рэнкингах по итогам 2017 года
Результаты ВТБ Капитал в 2017 году позволили инвестбанку занять первые строчки рэнкингов Thomson Reuters, Bloomberg и Mergermarket
АСВ может привлечь рекордные 160 миллиардов рублей
Банки пополнят фонд страхования вкладов (ФСВ) в 2018 году рекордными 150–160 миллиардами рублей, что на 27% больше показателя прошлого года
ВТБ признан лучшим банком по торговому финансированию в России
Банк ВТБ стал победителем в номинации «Лучший банк по торговому финансированию в России в 2018 году» по версии авторитетного международного журнала Global Finance
Банк «Левобережный» запустит семейную ипотеку со ставкой 6% годовых в январе
В январе 2018 года банк «Левобережный» начнет выдачу кредитов по программе «Семейная ипотека с государственной поддержкой»
Промсвязьбанк запустил бесконтактные платежи через систему Garmin Pay
Розничным клиентам Промсвязьбанка, держателям банковских карт Visa, стала доступна оплата покупок и услуг с помощью платежной системы Garmin Pay
Антикоррупционная система менеджмента Сбербанка подтвердила соответствие международному стандарту
Антикоррупционная система менеджмента Сбербанка в части противодействия взяточничеству, правил обращения с подарками и делового гостеприимства сертифицирована на соответствие международному стандарту
Экспобанк совместно с ICC Russia подготовит Incoterms® 2020
Экспобанк вошел в состав междисциплинарной рабочей группы ICC Russia по подготовке Incoterms® 2020
ВТБ перешел на индивидуальный скоринг розничных клиентов
Розничный бизнес банка ВТБ одним из первых на рынке начал использовать в оценке платежеспособности потенциальных клиентов индивидуальный скоринг