Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Военная ипотека

военная ипотека

Защищая свою родину, хочется быть уверенным в том, что родина в ответ тоже о тебе позаботится. С августа 2004 года в РФ работает ФЗ №117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», в рамках которого обязательства государства перед военными по обеспечению их жильем были переведены из натуральной формы (предоставления квартиры) в ее денежный эквивалент в виде безвозмездных субсидий на приобретение недвижимости.  Портал «Финансист» расскажет читателям о программе «Военная ипотека» и накопительно-ипотечной системе (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих. 



Суть военной ипотеки 

Термином «военная ипотека» принято называть приобретение жилья в кредит военнослужащими.

Каждому военнослужащему - участнику НИС ФГКУ «Росвоенипотека» открывает именной накопительный счет. На него ежемесячно перечисляются средства из федерального бюджета, формируя накопления. Размер перечисления также установлен.

В 2020 году ежегодный взнос НИС составляет 288 410 рублей

Средства, учитываемые на именном накопительном счете, могут использоваться только на приобретение военнослужащим жилого помещения, то есть на погашение первоначального взноса или ежемесячных платежей по ипотеке.

В качестве заемщика по кредиту, а также собственника приобретаемого жилого помещения и залогодателя должен выступать участник НИС. Жилье оформляется в собственность военнослужащего вне зависимости от его семейного положения. Недвижимость приобретается по договору купли-продажи, который заключается между покупателем-участником НИС и продавцом.

Необходимо помнить, что квартира, купленная с помощью кредитных средств, хоть и оформляется в собственность покупателя, но находится в залоге у банка до полного погашения кредита. 



Как стать участником НИС?

Накопительная ипотечная система предоставляет военнослужащим возможность приобретения жилья в ипотеку в любое время, по истечении трех лет участия в НИС, не дожидаясь окончания срока службы.

Вступление в накопительно-ипотечную систему предполагает как добровольное вступление (написание рапорта), так и принудительное. После включения в реестр НИС, военнослужащий получает уведомление о регистрации в системе и регистрационный номер.

Право на участие в накопительно-ипотечной системе и получение государственных субсидий в виде целевого займа на приобретение жилья не зависит от жилищных условий.

Сумма, скопившаяся за 3 года на именном счете военнослужащего, выступает в роли первоначального взноса по кредиту. 


Источник: ФГКУ «Росвоенипотека»

Какое жилье можно приобрести по военной ипотеке

Объектом кредитования может быть квартира, комната, жилой дом с землей или таун-хаус, приобретаемые на первичном или вторичном рынке. В качестве объекта военной ипотеки, как правило, не могут быть ветхие дома. Жилье может быть приобретено в любом регионе по выбору военного. При приобретении жилья с использованием кредита требования к объекту недвижимости устанавливаются банком. Стоимость жилья может составлять до 4 000 000 рублей (сумма накоплений за 3 года выступает в качестве первоначального взноса – это 700-800 тысяч рублей, и на сумму до 2,5-3,2 миллиона рублей оформляется ипотечный кредит в банке). При желании можно увеличить стоимость приобретаемого жилья, за счет личных средств, которые пойдут в счет увеличения первоначального взноса.


Этапы покупки жилья по военной ипотеке

1. Оформление свидетельства НИС –  тут всё просто, в соответствии с приказом Министра обороны РФ, участник, не менее чем через 3 года его участия в НИС, подает рапорт на имя командира воинской части по установленной форме. Последующая сложная бюрократическая цепочка не так важна для реципиента: свидетельство будет ему доставлено почтой (экспресс-почтой) через региональные управления жилищного обеспечения или непосредственно лично в руки.
2. Выбор банка. При выборе банка советуем обращать на требования к жилью, оформлению сделки (перечень необходимых документов) и обслуживание кредита (страхование, оценка квартиры/дома и другие обязательные платежи). Не лишним будет обратить внимание и на ставку и наличие отделений в городе (на случай увольнения, когда придется самому погашать ипотеку). Перечень банков, работающих в рамках программы  в Красноярске – смотрите ниже.
3. Подбор жилья по требованиям банка и Министерства обороны   
4. Подготовка документов по заемщику, жилью и подписание кредитного договора и договора с Министерством обороны. Весь пакет документов отправляется банком в Росвоенипотеку, где проходит экспертизу и согласование. 
5.После получения одобрения можно выходить на сделку купли-продажи квартиры или дома. 
6. После подтверждения регистрации сделки в банке (выпиской из ЕГРН и обременением в пользу банка и РФ) денежные средства переводятся продавцу жилья.  С этого момента Росвоенипотека принимает на себя обязательства по уплате ежемесячных взносов по ипотеке до момента ее полного  погашения или увольнения военнослужащего.  


Особенности военной ипотеки

  • прописана возможность расчета кредита до достижения заемщиком возраста 50 лет. Предусмотрен также и больший срок - до окончания срока контракта, заключенного сверх предельного возраста
  • предусмотрено, что по соглашению между банком и участником НИС срок уже действующего кредита может быть продлен до 50-летия последнего
  • сумму кредита можно увеличить, если участник будет помимо бюджетных средств ежемесячно доплачивать собственные, при этом размер собственных средств не может быть больше 25% накопительного взноса
  • в погашение кредита ежемесячно перечисляется 1/12 годового накопительного взноса и не менее, таким образом, при частичном досрочном погашении кредита будет уменьшаться его срок, но не ежемесячный платеж
  • в случае индексации годового накопительного взноса банк автоматически осуществляет частичное досрочное погашение кредита без отдельного распоряжения заемщика, при этом сокращается срок кредита
  • фактическое предоставление кредита должно осуществляться только после государственной регистрации сделки
  • средства ЦЖЗ могут поступать только на специализированный счет в банке, с которого средства могут быть переведены только в безналичной форме на счет продавца. Эти средства нельзя заложить в ячейку, нельзя использовать в аккредитивной форме расчетов, к этим средствам нельзя привязать платежную карту и Интернет-банкинг
  • в случае увольнения участника НИС банк может пересчитать срок погашения кредита в сторону его увеличения с целью снижения ежемесячного платежа
  • есть возможность объединения  «субсидий» у супругов-военнослужащих для приобретения совместного жилья
  • прописана возможность использования материнского капитала, как  для увеличения стоимости покупки, так и на частичное досрочное погашение уже действующей военной ипотеки

Рефинансирование военной ипотеки

Из нововведений 2018 года можно вспомнить запуск программ по рефинансированию банками ранее выданных кредитов в рамках военной ипотеки. В Красноярске на текущий момент перекредитовать ипотеку можно в банке Открытие, ДОМ.РФ, Промсвязьбанке, Газпромбанке, Россельхозбанке, Красноярский краевой фонд жилищного строительства. 

Госпрограммы

В 2020 году появилась возможность совместить военную ипотеку с различными госпрограммами, по которым ставки на несколько процентных пунктов ниже стандартной программы. Так у ПСБ появилась программа на покупка жилья в новостройках напрямую у застройщика. Часть банков предлагают семейную ипотеку для военных (при рождении второго и/или последующего ребенка): ГПБ, Банк ДОМ.РФ, Кредит Европа Банк. 

Условия по военной ипотеке в банках Красноярска

По программе «Военная ипотека» в Красноярске работают: Абсолют банк, Азиатско-Тихоокеанский Банк, Банк ДОМ.РФ, Банк Открытие, ВТБ, Газпромбанк, Кредит Европа банк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Сбербанк и Красноярский краевой фонд жилищного строительства. 

С основными параметрами программы «Военная ипотека» можно ознакомиться здесь (скачать таблицу)

Расчет суммы кредита производится исходя из размера всех денежных средств, которые военнослужащий мог бы накопить до предельного возраста нахождения на военной службе, т.е. до достижения 50 лет. При этом размер ссуды, которую может получить заемщик, рассчитывается, исходя из стоимости жилья, размера процентной ставки и накопительного взноса, срока кредитования, а также даты выдачи ссуды.  По программам банков максимальная сумма ипотеки составляет 3 286 000 рублей. Ставка по военной ипотеке варьируется от 7,5 до 9,95% годовых.

 При расчете срока кредитования банк исходит из того, что на момент достижения заемщиком 50-летнего возраста ссуда должна быть погашена. Однако при этом срок кредитования не должен превышать срок, который указан в Свидетельстве о праве участника накопительно-ипотечной системы на получение ЦЖЗ. Как правило, максимальный срок по военной ипотеке, декларируемый банками, составляет 25 лет. 

Документы для военной ипотеки

Стандартный пакет документов для рассмотрения заявки  в себя включает:

  • паспорт
  • свидетельство участника НИС
  • военный билет

Банк может дополнительно запросить и другие документы.

После одобрения заявки собирается полный пакет документов на военнослужащего-заемщика, приобретаемую квартиру, в т.ч. документы продавца квартиры. Список необходимых документов у банков несколько разнятся.   



Дополнительные траты при военной ипотеке

Обязательным требованием при оформлении военной ипотеки является страхование в аккредитованной банком страховой компании имущественных интересов, связанных с владением, распоряжением и пользованием приобретаемой недвижимостью. Кроме того, необходимо застраховать жизнь и трудоспособность заемщика (личное страхование). Договоры страхования должны ежегодно перезаключаться до момента окончания срока действия кредитного договора.

Оценка жилого помещения, которое будет принято в качестве объекта военной ипотеки, осуществляется независимой оценочной компанией, аккредитованной в банке. Стоимость проведения оценки, равно как и услуги нотариуса, оплачиваются заемщиком за счет личных средств.

Также, если военнослужащий будет подыскивать жилье через агентство недвижимости, то риелторские услуги он оплачивает за свой счет. 


скачать таблицуТарифы и условия по военной ипотеке в банках Красноярска (обновляются ежедневно) 

Задать вопросы по военной ипотеке можно на сайте  ФГКУ «Росвоенипотека», а также с 1 июля 2019 года запущена горячая линия - 8-800-550-99-15

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Банк «Открытие»: лишь 6% сибиряков ожидают повторного карантина на Новый год
75% жителей Сибирского федерального округа собираются праздновать Новый год традиционно, в кругу семьи
ПСБ Private banking нарастил клиентскую базу на 35% за январь-сентябрь 2020
По итогам девяти месяцев 2020 года число VIP-клиентов ПСБ, размещающих средства в различные инвестиционные инструменты, выросло более чем на 35%
ВТБ нарастил портфель привлеченных средств физлиц на 15%
По итогам 9 месяцев 2020 г. портфель привлеченных средств ВТБ в розничном сегменте бизнеса (с учетом инвестпродуктов), увеличился на 15%, превысив 6 трлн рублей
Сигналы о стимулах поддерживают осторожный оптимизм
Утренний обзор рынков акций на 21.10.2020 от банка Открытие
Банк «Открытие»: льготная программа госипотеки спасла российский рынок жилья от коронакризиса
Госпрограмма субсидированной ипотеки под 6,5%, срок действия которой истекает 1 ноября, стала одной из самых успешных и востребованных мер поддержки экономики в период коронакризиса
ПСБ запустил электронную регистрацию сделок с недвижимостью
ПСБ запустил сервис для электронной регистрации сделок с недвижимостью
Банк «Левобережный» предлагает ипотеку на дом за городом по ставке 3% годовых
В банке «Левобережный» можно оформить льготный ипотечный кредит «Сельская ипотека» для приобретения жилья на сельских территориях по госпрограмме
ВТБ Капитал Инвестиции выпустили новую версию мобильного приложения для инвестиций
ВТБ Капитал Инвестиции обновили мобильное приложение ВТБ Мои Инвестиции, расширив его функционал
За покупки по QR-коду в «Технопарке» начислят повышенные бонусы «СберСпасибо»
Сбербанк сообщил о запуске сервиса «Плати QR» в интернет-магазине «Технопарк» и старте акции, в рамках которой клиенты, оплачивая покупки при помощи QR-кода, будут получать повышенные бонусы программы «СберСпасибо»
Азиатско-Тихоокеанский Банк усовершенствовал мобильное приложение «АТБ Мобайл» для своих клиентов
Азиатско-Тихоокеанский Банк продолжает расширять функционал дистанционного обслуживания для своих клиентов