Виртуальная карта

Ярким примером прогресса платежных систем является цифровая карта, которую еще называют виртуальная карта. В отличие от традиционной из пластика, цифровой аналог дает пользователю новые возможности, особенно когда речь идет об оплате в интернете, безопасности и удобстве использования. В данной статье рассмотрим, как работает виртуальная карта, чем отличается от пластиковой и какие преимущества предлагает ее владельцу.

Что такое виртуальная карта и чем отличается от пластиковой

Говоря о том, что такое виртуальная карта или цифровая карта, необходимо отметить, что это современный платежный инструмент, существующий исключительно в цифровом формате и не имеющий физического носителя. Основное назначение — обеспечение безопасности и удобства при онлайн-оплате. Такая карта представляет собой уникальный набор платежных реквизитов. Эти данные доступны пользователю через интернет-банк или мобильное приложение и используются при совершении покупок в интернете, оплаты подписок или сервисов.

Ключевое отличие виртуальной карты заключается в ее нематериальной форме. Пользователь управляет ею дистанционно: выпускает, блокирует, устанавливает лимиты и отслеживает транзакции. Это делает цифровую карту оптимальным выбором для людей, ценящих свое время.

Довольно часто под виртуальной и цифровой картой имеют в виду один и тот же банковской продукт, но строго говоря между этими понятиями есть различия. По цифровой карте доступны все виды банковских операций, клиент может оплачивать покупки, принимать и переводить деньги, снимать наличные. Виртуальная карта имеет не имеет физического носителя, и как правило, обладает ограниченным функционалом, например, предназначена для совершения онлайн-платежей, но не позволяет снять наличные.

Пластиковая карта, напротив, — это материальное воплощение платежного инструмента. Она может применяться как в онлайн-среде, так и в офлайн-пространстве: для снятия наличных в банкоматах, оплаты товаров и услуг, проезда в транспорте и других привычных задач. Однако она подвержена механическому износу, риску потери или кражи.

Зачем нужна цифровая карта и где ее получить

Виртуальная карта предназначена, в первую очередь, для безопасных онлайн-платежей. Ее использование снижает риск утраты или кражи, потому что она не имеет физического носителя. Такие платежные инструменты популярны среди тех, кто активно покупает товары и услуги через интернет, а также среди людей, которые предпочитают контролировать свои расходы, используя отдельные счета для разных категорий покупок.

Цифровая карта позволяет создавать специальные счета с лимитами, на которых находятся только необходимые суммы для оплаты товаров и услуг. Это полезно для сокращения рисков в случае, если реквизиты будут украдены или скомпрометированы. Виртуальные карты предоставляются большинством крупных банков. Например, в Азиатско-Тихоокеанском Банке можно  оформить цифровую карту онлайн не выходя из дома.

Как работает электронный аналог пластика

После оформления виртуальной карты в мобильном приложении банка клиенту доступны ее реквизиты — 16-значный номер, срок действия, имя держателя и трехзначный код безопасности (CVV/CVC). Эти данные можно использовать для:

• оплаты онлайн-покупок;
• подписки на стриминговые или образовательные сервисы;
• оплаты коммунальных услуг или налогов;
• онлайн-бронирования (отелей, билетов и пр.);
• подключения к платежным платформам (например, Mir Pay).

Физический аналог не требуется, это означает, что цифровую карту можно использовать сразу после выпуска, не дожидаясь изготовления традиционной.

Как пользоваться цифровой картой

Пользоваться виртуальной картой проще, чем может показаться на первый взгляд:

1. Оплата покупок в интернете. Для онлайн-платежей процедура стандартна: при оформлении заказа нужно ввести реквизиты карты, затем подтвердить операцию с помощью ввода одноразового кода, который приходит в push-уведомлении или по SMS. Без этого деньги не будут списаны, что дополнительно защищает финансы.
2. Оплата в офлайн-магазинах. Если ваш смартфон поддерживает технологию NFC, добавьте карту в платежное приложение. После этого оплатить покупки можно, просто приложив смартфон к терминалу.
3. Оплата через СБП. Дополнительно цифровую карту можно привязать к Системе быстрых платежей (СБП). Это позволит совершать переводы и оплачивать покупки по QR-коду без комиссии.

Все операции, включая просмотр баланса, управление лимитами, временное блокирование, а также закрытие карты, осуществляются в личном кабинете интернет-банка или в мобильном приложении. Это позволяет контролировать платежный инструмент без необходимости обращения в отделение банка.

Безопасность

Продолжая говорить о том, что такое виртуальная карта, стоит упомянуть безопасность инструмента. Это одна из главных причин перейти на «цифру». Операции защищаются с применением современных технологий шифрования и аутентификации.

Но важно помнить, что реквизиты должны храниться в безопасном месте. Лучше всего не записывать их в текстовые файлы на смартфоне или компьютере. При использовании цифровой карты важно защищать устройства от несанкционированного доступа с помощью паролей, отпечатков пальцев или других биометрических данных.

Плюсы и минусы виртуальных карт

Как и любой продукт, электронная карта имеет свои плюсы и минусы. Рассмотрим основные достоинства и недостатки.

Преимущества

Онлайн-карты обладают множеством преимуществ, которые делают их безопасным инструментом для совершения повседневных финансовых операций. Помимо удобства и надежности, среди них:

• Экологичность. Отказ от использования пластиковых карт снижает потребность в производстве полимеров, что положительно сказывается на экологии.
• Доступность оформления. Получить виртуальную карту можно за несколько минут через мобильное приложение банка.
• Гибкость. Цифровая карта может быть использована для всех типов платежей.

Таким образом, виртуальная карта безопасное и экологичное решение для управления личными финансами.

Недостатки

Несмотря на преимущества, этот платежный инструмент имеет и некоторые ограничения, которые важно учитывать. Вот основные из них:

• Ограниченная функциональность. В ряде банков некоторые тарифы ограничены по функционалу карты. К примеру, могут быть установлены лимиты на пополнение, на объем ежедневных или ежемесячных расходов, и даже введены запреты на снятие наличных в банкоматах, прием переводов и проведение офлайн-оплат.
• Необходимость в NFC. Не в каждом банкомате есть поддержка данной технологии, поэтому для снятия наличных нужно найти устройства с этой функцией.
• Отсутствие физического носителя может быть неудобным для некоторых людей, если они предпочитают иметь карту с собой для оплаты в офлайн-магазинах.

Несмотря на некоторые недочеты, цифровая карта остается подходящим финансовым инструментом для пользователей, которые ценят скорость и сокращение физического контакта.

Виртуальные карты стали важным элементом цифровой трансформации финансовой сферы. Их главное преимущество — отсутствие физического аналога, что не только снижает риски потери или кражи, но и упрощает управление финансами через онлайн-банкинг. Мгновенное оформление и поддержка бесконтактных платежей делают их оптимальным инструментом для онлайн-покупок и повседневных операций.

С развитием технологий и усилением мер кибербезопасности виртуальные карты, вероятно, станут еще более распространенными. Для тех, кто стремится к эффективному управлению финансами и снижению экологического следа, они уже сегодня представляют собой разумный и прогрессивный выбор.