Введите запрос для поиска

Скрыть поиск
Выборка по вкладам

Эквайринг для бизнеса

ЭквайрингПо данным Банка России к концу 2016 года на руках граждан нашей страны находилось 250 миллионов пластиковых карт. Практически каждый второй россиянин имеет банковскую карту того или иного вида, а у каждого десятого на безналичные платежи приходится более половины расходов. И если раньше бизнес мог себе позволить не ставить терминал оплаты по пластику, то сегодня даже небольшие «ларьки у дома» пользуются услугами торгового эквайринга

Портал «Финансист» готов поделиться информацией об условиях эквайринга, предлагаемого банками в Красноярске, с начинающими предпринимателями. 

Торговый эквайринг — это услуга, позволяющая организации принимать для оплаты товаров и услуг платежные карты наиболее распространенных платежных систем, организация расчетов с использованием платежных карт в торгово-сервисных предприятиях. 

Под торгово-сервисными предприятиями (ТСП) понимаются предприятия, которые осуществляют реализацию товаров или оказывают услуги населению.

В более широком определении понятие эквайринга трактуется как осуществление технологического, расчетного и информационного обслуживания организаций банком по расчетным операциям, которые проводятся с помощью платежных карт и на оборудовании, предоставленном банком. 
Также банки предлагают интернет-эквайринг (возможность оплаты картой на сайте клиента банка) и мобильный эквайринг.

Получить услугу эквайринга в банке могут как юридические лица, так и индивидуальные предприниматели. Обратите внимание, некоторые банки предлагают эквайринг только своим клиентам по РКО, для некоторых – открытие счёта не принципиально, что немаловажно для клиента.

Некоторые банки готовы не только поставить свой терминал или предоставить возможность приобретения такового у партнёра, но и принять на обслуживание уже установленный.

В любом случае, клиенту понадобится высокоскоростной интернет: основным условием установки оборудования является наличие устойчивого канала связи, через который будет подключен POS-терминал.


Семен Павлов, ведущий менеджер отдела кредитных продуктов Азиатско-Тихоокеанского банкаСемен Павлов, ведущий менеджер отдела кредитных продуктов Азиатско-Тихоокеанского банка:

 «Разумеется, будучи банком, осуществляющим комплексную поддержку предприятий малого бизнеса, АТБ предлагает своим клиентам услуги торгового эквайринга. Азиатско-Тихоокеанский банк устанавливает клиентам как свои терминалы, так и принимает на обслуживание клиентов с их личными терминалами. Если клиентам более удобен второй вариант, то им будет необходимо лишь подписать заявление о присоединении в любом отделении банка.

Комиссия за пользование эквайрингом дифференцированная и, безусловно, зависит от оборотов. Например, специализированные пакеты услуг «Старт» и «Оптимум» сформированы нашим банком четко под потребности торговых предприятий малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей и позволяют клиентам оптимизировать бизнес-процессы. В состав каждого пакета входит безопасный мобильный эквайринг с комиссией всего 1,6%, бесплатное обслуживание зарплатного проекта и услуги РКО за фиксированную плату. При подключении пакета клиент получает от банка мобильный терминал, позволяющий осуществлять безналичные расчеты с использованием банковских карт из любой точки, где доступно подключение к интернету с помощью смартфона или планшета. Помимо удобства ведения бизнеса, мобильный эквайринг позволяет вести контроль и анализ операций в личном кабинете, а также гарантирует безопасность и надежность проведения платежей благодаря сертификату соответствия международным стандартам безопасности PCI DSS.

Все продукты банка, предназначенные для торговых предприятий, - четко продуманы и в них учтены потребности каждой категории клиентов. Так, в состав каждого пакета банка входит торговый эквайринг с очень невысокой комиссией, о которой говорилось выше, зарплатный проект с бесплатным обслуживанием и основные услуги РКО: ведение одного счета при наличии установленной у клиента системы «Интернет-Банк», отправка сообщений на один телефонный номер по услуге «СМС-Сервис», а также проведение перечислений денежных средств, за исключением внутрибанковский переводов и налоговых платежей. Пакеты для удобства клиентов разделены на уровни – компании с оборотами поменьше выбирают, как правило, пакет услуг «Старт», более крупные бизнесы - пакет «Оптимум». Кроме того, абсолютно каждый клиент может получить профессиональную консультацию по всем вопросам эквайринга, может рассчитывать на помощь, гибкий подход в каждом индивидуальном случае».


Антон Шевнин, региональный директор ПАО «Промсвязьбанк»Антон Шевнин, региональный директор ПАО «Промсвязьбанк»:

«Промсвязьбанк предлагает торговый эквайринг и интернет-эквайринг для юрлиц и ИП. У нас есть решения для любого вида бизнеса, тариф подбирается индивидуально для каждого клиента. Существуют специальные выгодные предложения для компаний из отраслей: фаст-фуд - 1,75%, продуктовые магазины и АЗС - 1,85%.

Обратите внимание на преимущества сотрудничества. Если у клиента открыт расчетный счет в ПСБ, то зачисление денежных средств происходит день в день, включая выходные и праздничные дни. При совершении операций возврата, деньги клиенту зачисляются на его карту уже на следующий день. Зачисление денежных средств осуществляется текущим операционным днем на расчетный счет, открытый в Промсвязьбанке.

Промсвязьбанк предлагает эквайринг «под ключ» в срок до 10 рабочих дней и с бесплатной круглосуточной технической поддержкой, включающей также и бесплатный выезд специалиста. Предоставляется бесплатно удобная форма ежедневной отчетности по транзакциям на торговом эквайринге.

Поддержка технологий оплаты Contactless: Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay, MasterCard PayPass, VISA PayWave. Интеграция кассовых решений с технологиями VISA PayWave и MasterCardPayPass сделает оплату покупок еще быстрее».


Геннадий Суббочев, начальник отдела по торговому эквайрингу Красноярского отделения Сбербанка:

«Сбербанк оказывает услугу «Торговый эквайринг». Мы предлагаем как «наземный» эквайринг, т.е. эквайринг с установкой в торговую точку POS-терминала, так и интернет-эквайринг, т.е. реализация функции приема банковских карт к оплате на сайте клиента.

Сбербанк подходит к установке POS-терминалов максимально лояльно по отношению к клиентам: терминал предоставляется банком, также банк предоставляет сим-карту в терминал (если она необходима), оплачивает тарфик по данной сим-карте.

Сбербанк использует гибкое тарифообразование при подключении услуги «Торговый эквайринг». Тариф рассчитывается индивидуально для каждого клиента и учитывает такие показатели как прогнозный оборот по терминалу, вид бизнеса, где планируется использовать терминал, сезонность и т.д. Каких-то усредненных тарифов нет.

Услуг «Торговый эквайринг» от Сбербанка (как в «наземном» виде, так и в виде Интернет-эквайринга) рассчитана на самый широкий круг юридических лиц. Мы ставим терминалы как крупным федеральным игрокам, так и в магазины у дома и торговые палатки на рынках. Сфера услуг также активно использует нашу услугу. Все зависит от желания клиента поставить у себя терминал и использовать его в торговой деятельности.

Также хочется отметить, что Сберабанк активно продвигает услугу Интернет-эквайринг. Реализация оплаты картами на сайте однозначно нужный механизм для привлечения новых клиентов как уже действующим сайтам, так и молодым предпринимателям, делающим первые шаги на рынке. Мы готовы реализовать платежные сервисы на страницах в соц.сетях и в таком популярном ресурсе как Instagram.

Преимущества эквайринга от Сбербанка это: широкий спектр современного оборудования, которое всегда имеется в наличии, что позволяет подобрать тип терминала конкретно под потребности клиента; служба технической поддержки, работающая в режиме 24/7; штат инженеров, находящихся по всей территории Красноярского края, вплоть до самых удаленных уголков, что позволяет оперативно решать технические проблемы. Также Сбербанк обучает персонал торговых точек работе с терминалами и размещает в торговых точках навигацию. Наше ключевое правило: мы не ставим терминал клиенту просто для красоты, мы ставим его для работы».


Лидия Семина, управляющий Восточно-Сибирской региональной дирекцией ПАО «БИНБАНК»Лидия Семина, управляющий Восточно-Сибирской региональной дирекцией ПАО «БИНБАНК»:

«Совершая покупки, все больше покупателей предпочитают удобство и безопасность безналичных платежей. Сегодня возможность принимать к оплате банковские карты – одно из важных условий для успешного роста вашего бизнеса.

ПАО БИНБАНК разработал для клиентов ряд предложений, которые позволяют работать по направлению, как с крупными организациями, так и с микросегментными компаниями с низким оборотом. Воспользоваться услугой могут как индивидуальные предприниматели, так и любое юридическое лицо, занимающиеся торговлей или оказанием услуг. Исходя из разнообразия вариантов партнерства наш банк готов сотрудничать с различными сегментами компаний и для любого клиента подберет максимально выгодные условия по направлению «Эквайринг». Один из вариантов сотрудничества - установка POS-терминала под ключ.

Если клиент приобретает оборудование самостоятельно – мы предлагаем ему эквайринговый продукт БИН-GO: приобретая POS-терминал у нашего партнера, клиент сам выбирает оборудование, с которым хотел бы работать, что позволяет нам существенно снизить ставку торговой комиссии и сделать торговый эквайринг максимально доступным.

Также БИНБАНК предлагает мобильный эквайринг - технология, позволяющая принимать оплату товара или услуги банковскими картами с помощью смартфона или планшетного компьютера. Мобильные терминалы – незаменимы везде, где нужен прием карточных платежей в мобильных условиях: такси, интернет-магазины, курьерские службы, экскурсионные туры, торговым и страховым представителям, риелторам.

С технической точки зрения требований к условиям установки и обслуживания нет, т.к. Банк использует современное оборудование, способное работать в различных условиях, а технологии, которые используются, могут решить любое технического требование клиента.

Если говорить об условиях сотрудничества, они зависят от выбранного клиентом продукта. Так в тарифной политике по продукту Установка POS-терминала под ключ использует индивидуальный подход. Тариф, предлагаемый клиенту, зависит от ряда факторов – предполагаемый оборот по безналичному расчету, количество точек, сфера деятельности клиента и др. Благодаря гибкости тарифов мы не только можем предложить новому клиенту конкурентоспособные условия работы, но и пересматривать тарифы по обслуживанию действующих клиентов в меньшую сторону при условии, например, увеличения оборота по POS-терминалу.

Тариф по продукту Эквайринговый продукт БИН-GO складывается из комиссии, размер которой зависит от сферы деятельности клиента и его готовности открыть расчетный счет в нашем банке (последнее актуально для новых клиентов банка) и стоимости приобретаемого оборудования от 17 500 рублей.

Подробнее о комиссии:
1,35% - рестораны быстрого питания;
1,6% - пассажирские перевозки, такси;
1,7% - АЗС и супермаркеты;
1,8% - прочие сферы деятельности;
1,5% - при открытии и использования расчетного счета в ПАО БИНБАНК (в период пользования услугами РКО в ПАО БИНБАНК).

Мобильный эквайринг - стоимость сервиса составляет всего 2,75% с каждой транзакции. Стоимость оборудования от 3990 рублей.

Преимущества, которые получает клиент, сотрудничая с БИНБАНКом: защищенность транзакций по международному стандарту безопасности PCI DSS, срок возмещения средств составляет 1 рабочий день при условии РКО в БИНБАНКе, 2 рабочих дня — если РКО в стороннем банке. У банка есть спецпредложение для микросегментных компаний с низким оборотом, а также БИН предлагает рекламу компании за счет банка».


Ярослав Филимонов, начальник управления по работе с банковскими картами ООО «Хакасский муниципальный банк»Ярослав Филимонов, начальник управления по работе с банковскими картами ООО «Хакасский муниципальный банк»:

«Банк предлагает клиентам - юридическим лицам либо индивидуальному предпринимателю, заключившим договор на расчетно-кассовое обслуживание с ООО «Хакасский муниципальный банк», POS – эквайринг, т.е. установка терминалов в торговых точках клиента. Поддерживаемые платежные системы: Visa/Mastercard/МИР/Золотая корона. Разумеется, все терминалы поддерживают работу с бесконтактными платежами Mastercard PayPass, Visa PayWave.

Условия установки и обслуживания необходимого для работы оборудования: наличие стационарной торговой точки(магазин, офис, склад), розетка 220 В, устойчивый прием сотовой связи (МТС/Мегафон), либо наличие широкополосного доступа в сеть Интернет (Ростелеком/ТТК или любой другой).
POS-Терминалы предоставляются банком.

При установке POS-терминала клиент оплачивает:
  • ежемесячно абонентскую плату за использование POS-терминала в размере 2 000 рублей за каждый терминал, установленный в коммерческой точке клиента, сумма платежей по которому за предыдущий месяц составила менее 50 000 (пятидесяти тысяч) рублей.
  • комиссию за обслуживание расчетов в размере до 3,5% (НДС не предусмотрен) от суммы платежей, произведенных за товары и услуги клиента с использованием банковских карт Золотая корона, Мастеркард, Виза, Мир, через терминалы, установленные у клиента. Комиссия взимается в момент зачисления возмещения на р/счет клиента.
При оплате комиссии за обслуживание расчетов предоставляются скидки в зависимости от величины оборота по терминалам клиента, за предыдущий месяц. Так же предоставляются скидки по оплате комиссии при использовании клиентом других банковских продуктов.

Наш банк предлагает индивидуальный подход к тарификации услуги и интеграция работы терминалов с кассовым ПО клиента, предоставляется техническая поддержка специалистами банка».


Григорий Иванюк, начальник управления розничного бизнеса банка «Левобережный»Григорий Иванюк, начальник управления розничного бизнеса банка «Левобережный»:

«Банк «Левобережный» предлагает организациям только услугу «Торговый эквайринг» - приём платежных карт в качестве средства оплаты товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях (ТСП).

Банк использует современное оборудование, которое можно подключить любым из существующих средств связи - проводной интернет, сим-карта, Wi-Fi или Bluetooth. Клиент должен организовать на рабочем месте доступ к одному из перечисленных средств связи и к электросети. Сотрудники банка подключат и настроят оборудование, а также будут осуществлять техническое сопровождение на протяжении всего срока сотрудничества банка с ТСП.

Условия сотрудничества в рамках «Торгового эквайринга» зависят от нескольких показателей, таких как сфера деятельности ТСП, торговый оборот и количество торговых точек. Сотрудники банка подбирают для каждого ТСП индивидуальные и подходящие для данного вида бизнеса условия сотрудничества.

Услугой «Торговый эквайринг» могут воспользоваться любые торгово-сервисные предприятия независимо от наличия расчетного счета в банке «Левобережный».

Мы применяем индивидуальный подход к каждому клиенту – как к крупным, так и к более мелким торгово-сервисным предприятиям. За каждым ТСП закреплен персональный менеджер, работает круглосуточная линия технической поддержки. Зачисление денежных средств производится на следующий рабочий день. Кроме того, банк использует только современное оборудование, поддерживающее в том числе технологии бесконтактной оплаты PayPass и PayWave, а также оплату с помощью мобильного телефона Apple Pay и Samsung pay».


Александр Дмитриев, управляющий директор по развитию розничного бизнеса Красноярского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк»:

«Связь-Банк» предлагает сотрудничество в области обслуживания держателей пластиковых карт VisaInternational, MasterCardWorldwide, МИР, JCB, UNIONCARD, DinersClubInternational, AmericanExpress.

Виды эквайринга: торговый эквайринг, интернет-эквайринг, мобильный эквайринг.

  Наши целевые клиенты по эквайрингу:
  • Магазины электроники и бытовой техники;
  • Супермаркеты и гипермаркеты продуктов и товаров для дома;
  • Автосалоны и официальные автосервисы;
  • Рестораны и кафе;
  • Отели и гостиницы;
  • Сетевые магазины одежды и обуви;
  • Фитнес-клубы;
  • Салоны красоты;
  • Магазины строительных и отделочных материалов;
  • Строительные компании (недвижимость и услуги по ремонту);
  • Медицинские клиники и стоматологии;
  • Мебельные магазины.
Для установки терминала клиенту необходимо иметь статус юридического лица/ индивидуального предпринимателя. Обратиться в банк с перечнем документов или же отправить цветные сканы на электронный адрес сотрудника. Открытие расчетного счета в банке не является обязательным условием (за исключением заключения договора на оказание услуг интернет-эквайринга).

Для работы оборудования, в зависимости от типа терминала, клиенту необходимо иметь сим-карту (безлимитный интернет)/интернет-кабель/роутер.

Тариф подбирается индивидуально. Все зависит от оборотов предприятия. Определяется размер комиссии. Плата за аренду терминала отсутствует.

И как указывали выше по тексту, открытие расчетного счета не является обязательным условием (за исключением заключения договора на оказание услуг интернет-эквайринга).

Торговый эквайринг:
Преимущества для компании в работе с нашим банком: бесплатная установка необходимого оборудования, бесплатное обучение сотрудников ТСП, широкий выбор платежных систем, оперативное зачисление денежных средств на расчетный счет ТСП. Связь-Банк имеет собственный процессинговый центр, сертифицированный VisaInternational и MasterCard по высшей категории надежности. Банк предлагает круглосуточную поддержку ТСП, только современное оборудование. Каждый клиент получает персонального менеджера.

Преимущества интернет-эквайринга в ПАО АКБ «Связь-Банк»: круглосуточная оплата товаров и услуг из любой точки мира, возможность зачисления денежных средств на расчетный счет ТСП на следующий банковский день.

Банк сертифицирован платежными системами VISA, MasterCard и НСПК по реализации технологии 3-D Secure, SecureCode и MIRAccept.

Дополнительные возможности интернет-эквайринга в ПАО АКБ «Связь-Банк»: возможность стилизации страницы ввода данных карты в дизайне сайта ТСП, ввозможность применения дополнительных элементов аутентификации клиентов путем запроса кода авторизации или блокировки случайных сумм, возможность использования двухстадийной авторизации операций (задержки клиринга до 30 дней), возможность получения отчетов о проведенных операциях и платежах.

Интернет-магазинам предоставляется два варианта подключения к интернет-эквайрингу:
  • прямое подключение к процессингу Связь-Банка;
  • подключение c участием провайдера – компании Uniteller.
Наш мобильный эквайринг удобнее для курьера, легче по весу и меньше по размеру. Особенно это важно для курьеров, передвигающихся не на машине, а пешком. Мобильный терминал поддерживает 4G, в отличие от банковских терминалов, преимущественно работающих на 3G. Терминал увереннее работает в лифтовых холлах и других подобных местах, где часто принимают курьеров. Позволяет просматривать историю как наличных, так и безналичных платежей в Личном кабинете в режиме онлайн. Обеспечивает высокий уровень безопасности карточных данных. Программное обеспечение для mPOS, прошедшее сертификацию PCI DSS в России. Широкий выбор совместимых устройств iOS и Android более 200 моделей. mPOS - проект, получивший разрешения от Visa и MasterCard. Участник MasterCard mPOS Best Practices Program ипрошедшийтестированиедля Visa Ready».

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

БКС. Премаркет
В фокусе заседание ОПЕК+
ВТБ Капитал лидирует в международных инвестиционно-банковских рэнкингах по итогам 2017 года
Результаты ВТБ Капитал в 2017 году позволили инвестбанку занять первые строчки рэнкингов Thomson Reuters, Bloomberg и Mergermarket
АСВ может привлечь рекордные 160 миллиардов рублей
Банки пополнят фонд страхования вкладов (ФСВ) в 2018 году рекордными 150–160 миллиардами рублей, что на 27% больше показателя прошлого года
ВТБ признан лучшим банком по торговому финансированию в России
Банк ВТБ стал победителем в номинации «Лучший банк по торговому финансированию в России в 2018 году» по версии авторитетного международного журнала Global Finance
Банк «Левобережный» запустит семейную ипотеку со ставкой 6% годовых в январе
В январе 2018 года банк «Левобережный» начнет выдачу кредитов по программе «Семейная ипотека с государственной поддержкой»
Промсвязьбанк запустил бесконтактные платежи через систему Garmin Pay
Розничным клиентам Промсвязьбанка, держателям банковских карт Visa, стала доступна оплата покупок и услуг с помощью платежной системы Garmin Pay
Антикоррупционная система менеджмента Сбербанка подтвердила соответствие международному стандарту
Антикоррупционная система менеджмента Сбербанка в части противодействия взяточничеству, правил обращения с подарками и делового гостеприимства сертифицирована на соответствие международному стандарту
Экспобанк совместно с ICC Russia подготовит Incoterms® 2020
Экспобанк вошел в состав междисциплинарной рабочей группы ICC Russia по подготовке Incoterms® 2020
ВТБ перешел на индивидуальный скоринг розничных клиентов
Розничный бизнес банка ВТБ одним из первых на рынке начал использовать в оценке платежеспособности потенциальных клиентов индивидуальный скоринг
АСВ оспаривает сделки банка «Легион» на 157 миллионов рублей
15 и 17 января 2018 года АСВ, выступающее конкурсным управляющим банка «Легион», направило в арбитражный суд города Москвы еще 6 заявлений о признании сделок недействительными