Самозапрет на кредиты

С 1 марта 2025 года граждане России могут установить самозапрет на кредит. Механизм прописан в новом Федеральном законе от 26.02.2024 № 31-ФЗ. В статье специалисты Азиатско-Тихоокеанского банка расскажут, как установить запрет на выдачу кредита, кто вправе это сделать и зачем. На какие банковские продукты распространяется ограничение и сколько раз его можно устанавливать. Дадим пошаговую инструкцию, как снять самозапрет на кредит.

Определение

Самозапрет на кредиты — это заявление за подписью человека, запрещающее банкам, а также микрофинансовым организациям выдавать ему потребкредит. Статус об установленном самозапрете отражается в кредитной истории (КИ). При этом он не влияет на кредитоспособность заемщика, не грозит ему снижением положения в рейтинге. После снятия ограничения, поясняют разработчики закона, факт не должен влиять на вероятность одобрения заявки на кредит.

Суть закона в том, чтобы защитить граждан от действий мошенников и необдуманных займов. После подключения услуги банки и микрофинансовые организации не вправе выдавать деньги под проценты онлайн и при личном визите.

Таким образом, если персональные данные попадут к злоумышленникам, те не смогут взять кредит на имя гражданина. Кроме того, и у самого человека не получится быстро получить необдуманный микрозайм, даже если он обратится в организацию с полным пакетом документов.

Различают два вида самозапретов: частичный (представляет собой ограничения на определенные типы займов: в МФО, на онлайн-кредиты) и полный (блокирует все способы взять кредит).

Кто может оформить самозапрет

Установить самозапрет на кредит может любой россиянин, достигший возраста 14 лет. Главное условие — обладать подтвержденной учетной записью на «Госуслугах». Для оформления услуги в МФЦ потребуется паспорт гражданина и ИНН. Защиту можно поставить только на себя, это значит, что родственники и посторонние не имеют права делать это за вас, даже если есть устная договоренность.

Разработчики закона считают, что в первую очередь защищают пожилых людей, которых по статистике чаще всего вводят в заблуждение мошенники, убеждая расстаться с деньгами.

Устанавливать самозапрет на кредит и снимать его можно неограниченное количество раз.

На какие кредиты запрет не распространяется

Стоит понимать, что самозапрет охватывает потребительский кредит и микрозаймы. Он не распространяется на: ипотеку, автокредит, кредит на обучение. В случаях, когда оплата перечисляется напрямую в образовательную организацию или на эскроу-счет, мошенники завладеть чужими деньгами не могут.

Как оформить

Чтобы воспользоваться бесплатной услугой, нужно заполнить заявление по шаблону и подать его онлайн через «Госуслуги» или лично в МФЦ (такая возможность должна появиться во всех отделениях с сентября текущего года).

Остановимся подробнее на процедуре оформления самозапрета на кредит онлайн на «Госуслугах».

Перед установкой ограничений проанализируйте собственное финансовое положение, оцените, не потребуется ли кредит в ближайшее время. Самозапрет не позволит оформить новый кредит, ранее полученные займы остаются активными.

Вот так выглядит инструкция для установления самозапрета на кредит:

• Авторизуйтесь на «Госуслугах». Вам понадобится войти в личный кабинет, используя учетную запись.
• Выберите на странице услуг нужную вам.
• Проверьте Ф. И. О. и другую персональную информацию.
• Укажите тип налагаемого ограничения — частичный или полный запрет на получение кредита.
• Нажмите кнопку Отправить заявление.

После подписания заявка регистрируется, ее статус можно будет отслеживать в профиле. Заявление рассматривается не более двух дней. Работать ограничение начинает на следующий день. Самозапрет не ограничен сроками.

Наличие самозапрета будет отражаться в личном кабинете в разделе «Доходы и налоги», а также при выборе услуги «Проверка статуса», ответ придет по СМС.

Информация о подключенном самозапрете добавляется в КИ и сообщается всем Бюро кредитных историй (БКИ). Каждый банк и МФО видит отметку. Если кредит будет выдан, невзирая на отметку в КИ, договор не будет признаваться.

Банк будет обязан посмотреть статус в квалифицированных БКИ и узнать о наличии действующего самозапрета и отказать в кредите, если такой имеется.

Самозапрет на кредиты по мнению Центробанка — полезное нововведение, позволяющее спасти граждан от мошенников. Еще один плюс меры — невозможность взять импульсивный кредит. Если у вас стоит самозапрет на кредит, мошенники не смогут его обойти.

Как снять самозапрет на кредиты

Перед установкой самозапрета оцените последствия действия, свое финансовое состояние. Почему это стоит сделать? Если кредит срочно понадобится, на отключение ограничения уйдет время.

Снять самозапрет на кредит можно в любой момент. Однако отменить один или несколько запретов выборочно не получится. Отказаться можно сразу от всех видов. Сделать это легко в разделе «Штрафы. Налоги» на «Госуслугах», выбрав «Снятие запрета на получение кредита». Заявление подписывается электронной подписью.

Запрет не будет снят моментально, придется ждать двое суток после подачи заявления. Так называемый период охлаждения должен помочь на случай, если человек действовал под уговорами мошенников. Если вы сняли запрет, но передумали, потом его можно снова установить и отменить неограниченное число раз в любое время. Оформление бесплатно.

Подводим итог

Самозапрет — это возможность любого россиянина запретить выдачу кредитов на свое имя, настроив соответствующий статус в собственной КИ. Это означает, что если человек воспользуется возможностью, то он сам и кто-то другой от его лица не сможет получить в банке услугу, пока действует ограничение. Есть полный и частичный самозапрет, которые отличаются друг от друга.

Самозапрет можно снять. После того как из КИ убирают отметку о запрете, гражданин может обращаться за кредитом.