Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Рефинансирование ипотеки в Красноярске

За снижением ключевой ставки тянутся вниз и ставки по ипотечным продуктам, заёмщики продолжают искать возможности снизить нагрузку на семейный бюджет и активно рефинансируют взятые ранее кредиты.

Рефинансирование ипотеки — это погашение кредита в одном банке с помощью нового займа в другом банке. При этом залог — недвижимая собственность — остается прежним, но меняются условия выплаты.

Изучить текущее предложение по рефинансированию имеет смысл, если ипотеку вы брали в годы пиковых ставок по жилищным кредитам. Специалисты говорят, что проводить процедуру рефинансирования выгодно при разнице между ставками в полтора процента и выше. По данным портала «Финансист», в Красноярске средняя ставка по такому банковскому предложению составляет 9,55% годовых (до подтверждения погашения рефинансируемых кредитов ставка выше на 1-2%). Рефинансировать ипотеку красноярцам предлагают 26 банков и Красжилфонд – есть из чего повыбирать, согласитесь?

Обратите внимание, рефинансировать обычно можно не только кредит в стороннем банке, но и в том, в котором была оформлена начальная ипотека – так что стоит уточнить о программе рефинанса в «своём банке».

Например, в банке ВТБ можно рефинансировать как собственные, так и сторонние ипотечные кредиты, выданные на покупку готового жилья (квартира, дом с земельным участком) или объекта недвижимости на стадии строительства.

Евгения Гречихина, заместитель начальника управления ипотечного кредитования банк «Левобережный» (ПАО)Евгения Гречихина, заместитель начальника управления ипотечного кредитования банк «Левобережный» (ПАО): «На сегодняшний день в банке «Левобережный» существует ряд ипотечных продуктов, позволяющих рефинансировать действующий ипотечный кредит, ранее полученный как в сторонних банках, так и в банке «Левобережный». При этом, рефинансированию подлежат кредиты ранее выданные на приобретение квартиры, строящегося жилого помещения, последних долей/комнат в квартире или апартаментов. Также имеется возможность перекредитования уже перекредитованного (без ограничения по количеству) ипотечного кредита при условии выдачи первого кредита на вышеуказанные цели. Возможно увеличение суммы кредита на капитальный ремонт и неотделимые улучшения предмета ипотеки».

Светлана Буряк, территориальный менеджер банк «Открытие» в Красноярском крае: «В нашем банке можно рефинансировать и собственные ипотечные кредиты и сторонних банков. Рефинансируем кредиты, выданные на приобретение готового и строящего объекта недвижимости жилого назначения».

Наталья Диденко, ведущий менеджер по ипотечному кредитованию «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) в г. КрасноярскНаталья Диденко, ведущий менеджер по ипотечному кредитованию «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) в г. Красноярск: «Ипотечный продукт «Рефинансирование» предоставляется по партнёрским программам банка ДОМ.РФ и ПАО Росбанк ДОМ. Рефинансировать возможно ипотеку как сторонних банков, так и кредитов, оформленных в банк ДОМ.РФ и ПАО Росбанк ДОМ. Первый из ранее перекредитованных ипотечных кредитов должен быть предоставлен на цели приобретения, капитального ремонта или иных неотделимых улучшений квартиры в многоквартирном доме, приобретения последних долей/комнат в квартире или нежилого помещения (апартаментов). Собственный ипотечный продукт АТБ (ПАО), предоставляемый на погашение заключенного ранее кредитного договора, находится в стадии разработки и будет выпущен в ближайшее время».

Иногда с рефинансом ипотеки можно совместить рефинасирование другого кредита, например, потребительского – неплохой вариант. Например, программа рефинансирования ипотечного кредита в Сибирском банке ПАО Сбербанка позволяет рефинансировать один ипотечный кредит другого банка и до 5 других кредитов (Сбербанка и других банков), а также получить до миллиона  рублей на личные цели.

Наталья Табаринцева, управляющий ВТБ в Красноярском крае, дополняет: «При рефинансировании есть возможность получить кредит сверх остатка ссудной задолженности и использовать свободные средства на любые цели, например, на ремонт. Срок кредита заемщик в праве выбрать самостоятельно, но не более срока установленного условиями аналогичного кредита в ВТБ. Максимальный размер кредита не более 10 млн рублей и не более 90 % от оценочной стоимости объекта недвижимости».

Илья Куряков, директор по розничному бизнесу Альфа-банк в Красноярске отмечает, что рефинансирование максимально выгодно в первые несколько лет оплаты кредита и при отсутствии дополнительных комиссий на этапе обслуживания ипотечного кредита (выдача справок, выписок по счетам, бесплатные карты к погашению и т.п.). Отметим, в Альфа-Банке можно рефинансировать ипотечный кредит, ранее выданный в Альфа-Банке или в других банках. Рефинансировать возможно ипотечные кредиты объектом залога в которых выступают квартиры, апартаменты.

Наталья Табаринцева, ВТБ:  «При рефинансировании необходимо обратить внимание на будущую выгоду и возможности, которые предлагает ВТБ: снижение процентной ставки, объединение нескольких займов, увеличение суммы, сокращение/увеличение срока кредитования. Оценить, выгодно ли рефинансирование для каждого конкретного случая, поможет сотрудник отдела ипотечного кредитования ВТБ. В банке вам помогут рассчитать экономию на процентах с учетом снижения процентной ставки и изменения срока кредитования».

Наталья Диденко, Азиатско-Тихоокеанский Банк, подчёркивает: «Основное преимущество рефинансирования – это уменьшение общей суммы платежей банку за счет более низких процентов по новому займу. Одним словом, рефинансирование – процедура выгодная. Только нужно тщательно подбирать новую кредитную программу. И просчитывать выгоду от нее. Для этого достаточно открыть в интернете кредитный калькулятор и ввести в него: точную сумму, которую осталось выплатить банку на текущий момент; процентную ставку по действующему кредиту; оставшийся срок кредитования. Потом нужно внести такие же данные только уже с меньшей процентной ставкой по новому займу. Если результаты устраивают, тогда можно смело заниматься рефинансированием».

Светлана Буряк, банк «Открытие»: «Основная задача рефинансирования - сократить сумму переплаты по кредиту. Поэтому при расчетах необходимо обратить внимание на сумму переплаты. Так же при рефинансировании есть возможность увеличить/сократить срок и сумму платежа, и получить более удобный и комфортный ежемесячный платеж».

Евгения Гречихина, банк «Левобережный»: «Самое большое влияние на выбор программы рефинансирование оказывает процентная ставка. Конечно, она должна быть ниже, чем по действующему ипотечному кредиту. Но также стоит обратить внимания и на срок кредита. Чем он больше, тем меньше размер ежемесячного платежа, но при этом, чем больше срок, тем больше переплата по процентам.

Еще одним немаловажным моментом является страхование. Нужно уточнить, страхование каких рисков является обязательным, а от каких можно отказаться, и повлияет ли данный отказ на значение процентной ставки. Так как заемщику будет выдаваться новый кредит, не стоит забывать о сопутствующих единовременных платежах, таких как: расходы на отчет об оценке рыночной стоимости недвижимости, госпошлина за регистрация залога, возможные комиссии банков, например, за перечисление выданных кредитных средств предыдущему кредитору. Таким образом, выгода от рефинансирования - это разница между суммой процентов за оставшийся срок кредита вместе с предстоящими страховыми платежами по действующему кредиту и суммой процентов за весь срок по новому кредиту со страховыми премиями. Из этой разницы нужно будет вычесть все единовременные платежи по новому кредиту, в результате вы получите выгоду от рефинансирования в денежном выражении».

Илья Куряков, Альфа-банк, предлагает также обратить внимание на такие детали как график платежей, отсутствие комиссий, тарифы при обслуживании уже действующего ипотечного кредита и на наличие банкоматной сети и способы погашения кредита.

Большинство банков готовы рефинансировать минимальный остаток задолженности в 300-500 тысяч рублей, менее такой суммы – всего 4 банка. Максимально возможная сумма кредита на рефинансирование, как правило, находится в среднем на уровне 15-20 миллионов рублей. Существуют программы и с суммой в 30 млн. рублей и выше. Однако в любом случае сумма кредита зависит от оценочной стоимости недвижимости на момент рефинансирования. Возможный срок такой же, как и у ипотечных кредитов – от 1 года до 30 лет.


Требования банка к рефинансируемому кредиту

Разумеется, банк предъявит требования к ранее взятому ипотечному кредиту и к вам, как к заёмщику.

Наталья Диденко, Азиатско-Тихоокеанский Банк:  «Рефинансирование будет предоставлено, если по предшествующему ипотечному кредиту произведены ежемесячные платежи не менее чем за 6 (шесть) процентных периодов, отсутствует текущая просроченная задолженность и просроченные платежи сроком более 30 дней и не проводилась реструктуризация (под реструктуризацией понимается изменение условий кредитного договора, направленное на поддержание платежеспособности заемщика в случае ухудшения его финансового состояния, а также на сохранение регулярных платежей по ипотечному кредиту)».

Аналогичные требования выдвигает банк «Левобережный». Евгения Гречихина, банк «Левобережный»: «В качестве погашаемых кредитов рассматриваются ипотечные кредиты, отвечающие следующим условиям: по ипотечному кредиту произведены ежемесячные платежи не менее чем за 6 месяцев, отсутствуют текущая просроченная задолженность и просроченные платежи сроком более 30 дней, не было реструктуризации».

Требования к рефинансируемым кредитам в Сбербанке выглядят так: своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев (допускается одна просрочка сроком до 30 дней или до трех просрочек сроком до 5 дней), отсутствие текущей просроченной задолженности, срок давности кредита - 180 календарных дней должен существовать кредит на дату рассмотрения кредитной заявки и не менее 90 календарных дней должно оставаться до окончания срока кредитования на дату рассмотрения кредитной заявки. Кроме того, рефинансируемые кредиты Сбербанка должны быть в том же территориальном банке, где оформляется кредит «Рефинансирование под залог недвижимости»

Наталья Табаринцева, ВТБ, рассказывает:  «Для того, чтобы оформить кредит по программе рефинансирования, необходим стандартный пакет документов, требуемых для оформления ипотечного кредита. Кроме этого заемщик должен подтвердить качество обслуживания по первичному кредиту - факт положительной истории платежей по кредиту в течение шести процентных периодов. Можно предоставить справку банка – текущего кредитора или выписку со счета, а также предъявить выписку из интернет- или мобильного банка. Документ должен содержать сведения об остатке ссудной задолженности и отсутствии просроченной задолженности (по основному долгу и процентам), а также сведения о качестве погашения рефинансируемого кредита за весь период его погашения. Полный перечень информации, которая должна быть отражена справке/выписке можно уточнить у ипотечного консультанта».

Документы для рефинансирования ипотеки

Стандартный набор документов, необходимый для предоставления в банк:

  • анкета (для рассмотрения заявки возможно предоставление анкет сторонних банков), 
  • паспорт, 
  • СНИЛС,
  • документы, подтверждающие доход и занятость. (возможно предоставление справки по форме банка),
  • кредитный договор, 
  • документ, подтверждающий сумму остатка основного долга (актуальный график платежей, справка об остатке задолженности).

По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены сведения:

  • номер кредитного договора,
  • дата заключения кредитного договора,
  • срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита,
  • сумма и валюта кредита, 
  • процентная ставка,
  • ежемесячный платеж,
  • платежные реквизиты первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения рефинансируемого кредита). 

Имейте в виду, ипотечный кредит, который был рефинансирован ранее, можно повторно рефинансировать, но не в каждом банке. Также можно рефинансировать ипотечный кредит, часть которого была погашена материнским капиталом, однако в этом случае потребуется согласие органов опеки и попечительства на передачу в залог недвижимости. 

Наталья Табаринцева, ВТБ: «Да, можно рефинансировать ипотечный кредит, часть которого была погашена материнским капиталом, но должно быть соблюдено условие выделения долей в праве собственности на объект недвижимости для несовершеннолетних детей. Или же в качестве альтернативы можно предоставить нотариально заверенное обязательство о том, что доли будут выделены после погашения ипотечного кредита».

скачать таблицу Скачайте таблицу с условиями рефинансирования ипотеки банков Красноярска (обновляется ежедневно) 

Анастасия Потёкина

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

В начале дня ждём от российского рынка небольшого роста
Утренний обзор рынка акций от банка Открытие на 15.11.2019
Локальная перегретость на российском рынке снята
Утренний комментарий ПСБ по рынку акций на 15 ноября 2019 года
Число акционеров ВТБ в Красноярском крае превысило 2000 человек
Количество миноритарных акционеров ВТБ в Красноярском крае с 1 октября 2018 года по 1 октября 2019 года выросло на 60%, до 2250 человек
Сбербанк подписал соглашение о сотрудничестве с Красноярским государственным аграрным университетом
В Красноярске состоялось подписание соглашения о сотрудничестве между Сбербанком и Красноярским государственным аграрным университетом
ВТБ приобрел контрольную долю в сервисе управления недвижимостью «Домиленд»
В рамках развития жилищной экосистемы ВТБ достиг договоренности по приобретению контрольной доли в компании «Домиленд» — одной из ведущих систем для управления недвижимостью в России
Банк «Открытие» первым в Кузбассе выдал гарантию в пользу Фонда развития моногородов
Программа Фонда развития моногородов была впервые представлена губернатору, мэрам городов Кузбасса и представителям бизнеса региона в феврале 2019 года
Стоимость выставленных на торги непрофильных активов на портале Сбербанка превысила 200 миллиардов рублей
Стоимость выставленных на торги залоговых и непрофильных активов на портале СбербанкаDistressed Assets (DA) превысила 200 млрд рублей
Альфа-Банк - в числе лидеров по запасу средств на счетах
Альфа-Банк занял 4-е место среди российских банков по объему денежных средств и эквивалентов, накопленных на счетах на конец 2018 года
НПФ Сбербанка: после 50 лет россияне предпочитают накопления развлечениям
Россияне осознали необходимость самостоятельных пенсионных накоплений
ВТБ Лизинг признан лидером рынка в сегментах железнодорожной и строительной техники
ВТБ Лизинг (входит в группу ВТБ) получил награды как лидер российского рынка в рамках XVIII Ежегодной профессиональной конференции «Лизинг в России»