Путеводитель по кредитной истории

Обратились в банк, чтобы получить кредит, но получили отказ? А может, по непонятной причине отказал уже третий работодатель? Причина может заключаться в плохой кредитной истории. Рассказываем, что такое кредитная история, на что она влияет, как ее можно улучшить, что делать, чтобы не испортить. Показываем, как проверить, делимся советами по выходу из сложных финансовых ситуаций.

Что такое кредитная история?

Кредитная история - информация о всех ваших кредитах (как закрытых, так и действующих). Она хранится в специальных бюро кредитных историй (БКИ) и доступна вам и всем, кому вы дадите согласие.

По каждому кредиту в истории указан вид кредита, сумма, срок и регулярность внесения платежей.

Кроме того, в кредитной истории фиксируется каждое обращение за кредитом и история отказов.

На что влияет кредитная история?

На вероятность получения кредита. Если у вас плохая кредитная история, банк может отказать в потребкредите, автокредите и предоставлении других услуг.

На процентную ставку. Вы не увидите этого в открытой информации, но некоторые банки могут предлагать более высокие процентные ставки по кредитам для заемщиков с плохой кредитной историей.

На стоимость услуг страхования. Страховщики тоже обращают внимание на добросовестность заемщиков, считают, что водитель, допускающий просрочки, неаккуратно ведет себя на дороге.
На трудоустройство. Серьезные работодатели стремятся как можно больше узнать о соискателе - проверяют социальные сети и кредитную историю. Долги и просрочки - жирный минус. А вот активные кредиты, которые составляют до 30% ежемесячного дохода, могут рассматриваться как плюс - у работника есть финансовые обязательства, требующие постоянного места работы.

Как проверить кредитную историю?

• Зайдите на сайт “Госуслуги”.
• Перейдите в раздел “Налоги и финансы”, “Услуги”, “Сведения о бюро кредитных историй”.
• Создайте запрос, в ответ вы получите уведомление от Банка России со списком всех БКИ, где хранится ваша кредитная история.
• Обратитесь в каждое бюро из списка с запросом вашей кредитной истории. Проще всего это сделать через сайт организации. Каждый гражданин имеет право на получение бесплатного отчета два раза в год.

В результате вы получите детальный перечень всех кредитов и сможете определить, что не так с вашей кредитной историей.

Как не испортить кредитную историю?

• Подключите информирование о предстоящем платеже, чтобы не пропускать платежи. Для клиентов нашего банка доступна услуга – «Комфорт+»: мы напоминаем о платеже.
• Сразу обращайтесь в банк, если чувствуете, что можете пропустить очередной платеж – мы поможем. Здесь как со здоровьем: чем позднее обратились к врачу, тем дольше и дороже обойдется лечение.
• Не берите кредит, если не уверены в том, что сможете рассчитаться.
• Не оформляйте кредит в другом банке, чтобы справиться с текущим долгом. Лучше обратитесь в банк и попросите реструктуризировать.
• Не обращайтесь сразу в несколько банков – это фиксируется в кредитной истории и в последующем может вызвать сомнения у банков.
  

 Чего не стоит делать?

• Выступать в роли поручителя, если вы на 100% не уверены в человеке и его платежеспособности. Поручительство – коварная штука, проблемы чреваты не только испорченной кредитной историей или дружбой, но и потерей денег и имущества.
• Делиться с друзьями и знакомыми оригиналом или копией паспорта и других документов. Это чревато не только оформлением займа от вашего имени, но регистрацией фирмы и другими последствиями.
• Считать без проверки, что у вас идеальная кредитная история. Банки могут допускать ошибки и некорректно предоставлять в БКИ информацию, а пострадаете вы. Проверка и исправление недостоверной информации - это ваша обязанность.
  
  

Как улучшить кредитную историю?

Может показаться, что самая лучшая кредитная история - ее отсутствие, но это не так. Лучшее свидетельство платежеспособности заемщика - положительный предыдущий опыт. Особенно актуально нарабатывать кредитную историю перед тем, как вы собираетесь взять кредит на бизнес или ипотеку.

Итак, план действий:

• Получите кредитный отчет в БКИ и погасите все проблемные долги.
• Если нет возможности заплатить вовремя - обратитесь в банк с запросом на рефинансирование или реструктуризацию. Не знаете, что значат эти термины - просто сообщите сотруднику банка о своей проблеме.
• Не допускайте просрочек, всегда вовремя вносите платежи.
• Активно используйте кредитную карту.

Если же в вашей кредитной истории указаны неверные данные, подайте заявление на исправление в конкретное бюро кредитных историй, добавив подтверждающие документы, например, справку из банка о погашении кредита без просрочек.