Полезный функционал мобильного банка

Ставшие привычными всем банковские продукты - карты, вклады, кредиты и многое другое - прочно и, видимо, надолго вошли в наш повседневный быт. Однако, к сожалению, не все знают о том, что, если к правильному применению банковских инструментов еще добавить и грамотное освоение крайне удобной фишки – мобильного приложения банка – общение с фин. институтом упростится прямо в разы. Проверено!

Итак, если банковский счет уже открыт (и, скорее всего, имеется банковская карта) для максимального комфорта пользователей придумано мобильное приложение банка, которое устанавливается на смартфон. Приложения, как правило, имеют не только понятный интерфейс и содержат всю информацию о движении средств, но еще и многое другое важное. Насчитали более двадцати полезных функций, но это, уверены, не предел. Рассказываем.

1. Статистика доходов и расходов.
Сведение дебета с кредитом вручную в блокнотике давно кануло в лету. Точные расчеты абсолютно всех поступлений и трат с детальным указанием имен/наименований организаций, категорий покупок, МСС-кодов, суммы и времени совершенных транзакций делают учет абсолютно прозрачным. Красочные графики и диаграммы нравятся и детям, и взрослым, дают ясность и понимание откуда же все-таки берутся деньги и куда же утекают.

2. Переводы самому себе на карты сторонних банков, а также переводы третьим лицам.

С развитием мобильных приложений делать переводы в кассе банка, ходить в банкомат и снимать наличку, держать наличные средства всегда при себе и совершать другие лишние телодвижения теряют острую необходимость. Перевести средства между собственными счетами, перечислить в фонд класса или на благотворительность, подарить другу «онлайн-конверт» в памятный день и многое другое можно сделать быстро и безопасно в несколько кликов на смартфоне.

3. Программы лояльности.
Продвинутые кредитные организации привлекают клиентов к собственным программам лояльности. Что это значит? При выполнении условий программы (чаще всего это хранение на счетах/вкладах определенной суммы денег, трат по картам банка и прочее, либо ежемесячной/годовой оплаты за подключение к программе) банк, в свою очередь, предлагает набор плюшек, таких как получение кэшбеков у партнеров, повышенной доходности по сберегательным продуктам, выгодное пользование продуктами экосистемы банка и прочее. Так, в мобильном приложении доступна вся информация о стоимости подключения, наборе плюшек, привлеченных к программе партнерах и многое другое.

4. Повседневные расходы.
Оплата за коммунальные услуги, штрафы и налоги, а также интернет- и мобильную связь, поездок по платным дорогам, задолженности по кредитам и прочее подобное – легче простого в мобильном приложении. Стояние в длинных очередях на почте или в банке, отбиваясь от толпы с посылками или платежками – также отходит в небытие. Кстати, некоторые банки не только не берут комиссию за проведение платежей, но и выплачивают кэшбек за подобные операции. Вроде копейка – а чертовски приятно!

5. Оплата услуг по QR-коду.
Перечисленные в пункте 3 оплаты также удобно проводить по QR-коду, который имеется на многих современных платежках – не нужно вводить длинные и путанные реквизиты фин. организации. Кроме того, по QR-коду удобно оплачивать покупки в торговых точках при условии неработающих (что случается часто) терминалов оплаты, отсутствия наличных средств – нужно просто открыть камеру и навести ее на картинку кода.

6. Настройка автоплатежей.
Те платежи, которые повторяются многократно (ежемесячно - чаще/реже – кредиты/абонентские платы/услуги) - можно проводить автоплатежом. Для этого в мобильном приложении необходимо задать параметры регулярного платежа, обеспечить наличие свободных денежных средств на нужные суммы и даты, и банк самостоятельно, прислав сообщение и получив обратное подтверждение, без заведенных будильников, заметок и напоминалок, произведёт оплаты.

7. Открытие вклада.
Очень удобная опция мобильного банка. Мало того, что экономит кучу времени, отбираемого личным визитом в банк, так и плюсом - по условиям онлайн-депозитов зачастую предлагается повышенная доходность! Все операции, включая пополнение, снятие и закрытие договора вклада также выполняется удаленно. Чудеса, да и только!

8. Открытие накопительного счета.
Накопительный счет (НС) – крайне похожий на вклад банковский продукт. Схожесть –возможность приумножения вложенных средств по достаточно привлекательной доходности. Отличия – отсутствие срока завершения действия НС, а также быстрый доступ к средствам с возможностью легкого снятия/пополнения. Вся информация по счету и операции доступны в онлайн-режиме, 24/7, без комиссий, очередей и множества вопросов.

9. Процент на остаток.
Очень может быть, что скоро эта опция исчезнет из тарифов, как некогда мамонты - с лица земли, но пока она еще действует в некоторых кредитных учреждениях – пользоваться ею очень даже выгодно! На средства, хранящиеся на счету, банк начисляет определенный процент (по типу НС, но без оформления дополнительного продукта, а по умолчанию).

10. Оформление кредитных продуктов.
Да, удивительно, но факт, инновации дошли до того, что порою нет надобности ходить в банк лично, чтобы оформить заем в банке! Прямо в интерфейсе мобильного банка нужно найти вкладку «кредитные продукты», ввести цель (например, потребительский кредит, ипотека и прочее) и желаемые сумму/срок. Банк тут же произведет предварительные расчеты и предоставит список требований. Если обе стороны видят целесообразность сделки, т.е. заемщику подходят условия кредитного предложения, а кредитор «одобряет» заемщика, то личное присутствие последнего потребуется только для финального подписания бумаг – только в случае крупных сделок, и вовсе не потребуется - для незначительных сумм. При небольших кредитах деньги поступают на карту практически моментально (+/-) после подписания онлайн-соглашения.

11. Оформление рассрочки.
Некоторые финорганизации предлагают относительно новый и достаточно удобный сервис - рассрочка. Выглядит все следующим образом: в приложении зафиксированы все траты. В интерфейсе выбираются подходящие имеющиеся крупные покупки, далее нужно только перевести их в режим «рассрочки». Указанная сумма отмеченных покупок возвращается обратно на счет дебетовой карты. Далее необходимо гасить эту сумму за указанный банком период (как правило, срок в несколько месяцев) без начисления каких-либо процентов. По истечении этого времени можно будет оформить новую рассрочку на новые покупки. Внимание! Банк предлагает в индивидуальном порядке количество покупок и сумму, на которые можно оформить опцию, а также количество месяцев, в течение которых необходимо будет погасить одобренную сумму равными частями. Если не следовать регламенту программы и не погашать сумму вовремя, начисление штрафных санкций неизбежно!

12. Кубышка или мелкий заем.
Широкого распространения эта функция не имеет, но все-таки некоторые банки могут похвастаться ее наличием. Характер близок к описанной выше рассрочке. Суть: банк на основе собственных алгоритмов одобряет клиенту небольшую сумму денег (как правило, до 50-100 тысяч рублей). Далее клиент может получить у банка одобренную сумму совершенно бесплатно (без начисления процентов, как в классическом кредитовании) при условии, что средства вернутся в полном объеме через оговоренный промежуток времени. Условно выглядит так: галочка в приложении о согласии с правилами программы, вывод на собственный счет суммы денег, возвращение этой же суммы, к примеру, через предварительно заданный срок (неделю/две). Удобство состоит в том, что одобренную сумму после возврата можно вывести снова и так «по карусели». Нюансы: сумма и срок возврата могут меняться, как в бОльшую, так и в меньшую сторону. Если не вернуть деньги в срок, начнется начисление процентов.

13. Деньги за рекомендацию.
Невероятно, но факт, банк платит реальные деньги за рекомендацию продуктов банка друзьям. Так, при отправке знакомым реферальной ссылки, и, в том случае, конечно, если друг по указанной ссылке оформит предложенный банковский продукт (к примеру, карту, платежный стикер, кредит и пр.), финорганизация начислит на счет бонус рублями за «проделанную результативную работу».

14. Участие в конкурсах, играх.
Что только не предпринимают кредитные организации для привлечения наибольшего внимания со стороны клиентов, настоящих и потенциальных. Проведение различных стимулирующих акций и конкурсов, размещение интеллектуальных игр и тому подобное – прямо в мобильном приложении. Участие в них – для многих уже интересное времяпровождение, а в случае получения подарков и призов – выгода вдвойне.

15. Бронирование отелей/туров/билетов.
Крайне удобная опция для путешественников и любителей различных активностей. Не выходя из дома – в несколько кликов – из огромного представленного перечня можно оформить тур, забронировать отель, экскурсию, билет на самолет/поезд, концерт, кино и многое многое прочее. А самое приятное, что на подобные покупки банки, как правило, начисляют повышенные кэшбеки.

16. Заказ товаров из магазина/готовых блюд из ресторана.
Технологии дошли и до части максимального упрощения бытовых вопросов. В частности, оформить заказ продуктов питания, товаров для дома и дачи, блюд из кафе и ресторанов можно за несколько минут в приложении. Курьер доставит заказ до указанного адреса, а банк, возможно, дополнительно начислит на счет карты приятный кэшбек.

17. Блокировка карты.
Крайне важная опция в случае, если есть уверенность, что карта утеряна или похищена. Прямо в мобильном приложении, минуя фазу многочисленных и утомительных звонков на горячую линию, одним нажатием на нужную кнопку можно заблокировать карту. Счет сразу же становится замороженным – потратить с него деньги уже не получится. Карту, конечно, придется оформлять новую, но это меньшее из зол, если есть реальная угроза потери всех средств со счета.

18. Функция «запросить деньги».
Данная опция дает возможность прямо в мобильном приложении попросить необходимую сумму у конкретного человека. Оппоненту приходит сообщение о «просьбе», на что последний может как отозваться, так и отмолчаться.

19. Опция «разделить счет».
Опция облегчает жизнь тем, кто постоянно платит общий счет, к примеру, в ресторанах или при сборах на пикник, а потом «клянчит» деньги у остальных. Умное приложение предложит приложить чек и посчитать расходы каждого и разошлет всем участникам события уведомления с запросом рассчитаться.

20. Оформление страховки.
Кануло в былое и личное посещение офисов страховых компаний для оформления договоров страхования жизни, имущества и пр. За несколько минут приложение предложит на выбор компанию, перечень включенных услуг и расчет стоимости. Если все параметры устраивают - оформление и получение конечного варианта договора займет еще пару минут.

21. Заказ справок.
Выписка по счету, справки о доступном остатке, о наличии счетов, для госслужащих и прочие другие можно заказать онлайн в приложении. Необходимо задать параметры – нужный счет, период, язык и т.д., указать адрес электронной почты и вуаля, справка в наличии!

22. Запись на прем в офис.
Если все-таки личного присутствия в офисе банка не избежать, запланировать визит можно через банковское приложение. Выбор города, адреса нужного отделения, цели визита, времени – и в банке уже ждут в выбранном окошке.

23. Адреса офисов и банкоматов.
Удобный сервис поиска адресов отделений, банкоматов в заданном городе на карте или списком с режимом работы и перечнем предоставляемых услуг.

24. Инвестиции.
Сделать первые, а некоторым - и не первые вовсе - шаги в инвестициях также предлагается в мобильном приложении банка. Финорганизации сегодня очень рьяно завлекают клиентов начать зарабатывать, инвестируя личные средства. Предлагается не только открыть брокерский счет и проводить все операции по нему, но даже пройти первоначальное обучение и получить готовый портфель для инвестирования – не вставая с дивана прямо из мобильного приложения! Инвестор – звучит громко, конечно, но для начала пройти обучение – очень даже разумная идея))

25. Конвертация валюты.
В мобильном приложении банка можно узнать актуальные курсы обмена валют и в случае необходимости, предварительно открыв валютный счет, конвертировать рубли в иностранную валюту по курсу банка.

26. Детские плюшки.
Если к счету привязана детская карта, то в одном «взрослом» приложении можно «следить» и за картой ребенка, со всеми вытекающими. А уж раздолья отдельно у детских приложений тоже не мало: там и игры, и обучающие ролики, и задания на выполнение с поощрениями, собственные категории кэшбеков и программы лояльности.

27. Чат поддержки.
24/7 консультанты службы поддержки оказывают помощь в решении различных вопросов. Если проблема не может быть устранена сразу, оператор зафиксирует претензию и определит срок, за который банк обязуется решить вопрос.

Подключить мобильный банк чаще всего помогают работники банка, доставляющие/выдающие карту. ПИН-код/пароль от входа в приложение, по аналогии с cvc-кодом карты, не рекомендуется сообщать посторонним лицам.

Как показывает практика, у финансовых организаций не занимать фантазии в придумывании фишек, облегчающих жизнь клиентам банка. Помимо всего прочего в мобильных приложениях некоторых банков можно... купить авто!, оформить заказ на одежду и сувениры собственных брендов, записаться в салон красоты, забронировать столик в ресторане, почитать статьи на разные темы и многое-многое-многое другое.

Однако, отметим, описанные выше плюшки мобильного банка являются самыми распространенными из имеющихся, но предлагаются отнюдь не во всех кредитных организациях! Набор опций сильно разнится от организации к организации – только «продвинутые» финансовые институты могут позволить себе подобную «роскошь» и предложить клиентам такие полезности. К счастью юзеров, останавливаться на достигнутом, никто не собирается.