Овернайт - депозит для бизнеса на короткий срок

Овернайт - один из видов краткосрочного депозита, позволяющий размещать свободные денежные средства в рублях или иностранной валюте сроком на один рабочий день или одну ночь по ставкам, устанавливаемым банком ежедневно. 

Такой вид вклада буквально олицетворяет мечту о быстром и безболезненном обогащении: «Мы спим, а деньги растут».  Конечно, чтобы ощутить прирост денежной массы на банковском счету, первоначальный вклад должен быть достаточно увесистым.

Почём нынче овернайт «Финансисту» рассказали красноярские банкиры. 

Андрей Федосов, начальник управления продаж корпоративным клиентам Красноярского отделения Сбербанка: «Овернайт - это возможность разместить на одну ночь в банке остаток денежных средств, который сформировался на счете на конец дня. Такая возможность позволяет клиенту оперативно управлять своей ликвидностью и ежедневно получать дополнительный доход. Продукт работает в Сбербанке с 2006 года и пользуется большим спросом у предприятий, организаций и индивидуальных предпринимателей с остатками на счетах от 10 миллионов рублей, активно ведущих хозяйственную деятельность и заинтересованных в получении дополнительного дохода. 
Поскольку Овернайт — это способ оперативного управления финансами организации, то требует оперативного и удобного способа размещения средств. Для этого мы предлагаем клиенту заключить соглашение об общих условиях привлечения средств, в рамках которого каждая сделка оформляется на основании обмена подтверждениями по системам дистанционного банковского обслуживания без посещения банка и оформления платежных поручений. Достаточно в подтверждении поручить банку перечислить сумму депозита на открытый депозитный счет. А еще проще - разместить денежные средства на условиях депозита Овернайт на неснижаемый остаток на расчетном счете. 
Основной плюс продукта - это то, что денежные средства на расчетном счете не выпадают из ежедневных финансовых потоков и работают постоянно: днем участвуют в расчетах, а ночью приносят доход. На следующий день можно пользоваться денежными средствами на счете в полном объеме вместе с начисленными процентами, а вечером весь остаток разместить в овернайт. 
Недостатки — размещение средств требует определенных ежедневных трудозатрат: согласование условий сделки, оформление подтверждения, направление документов по системе ДБО в Банк. Но в конечном итоге эти усилия окупаются. 
Сбербанк привлекает в этот депозит суммы от 10 миллионов рублей, 200 тысяч долларов США или евро по ставкам, которые устанавливаются ежедневно. Уровень ставок зависит от рыночной ситуации. На условиях Овернайта в Сбербанке можно разместить денежные средства не только на ночь, но и на срок до шести дней».

Елена Светличная, заместитель регионального директора ОО «Красноярский» Сибирского филиала ПАО «Промсвязьбанк»: «Овернайт – это размещение юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем свободных денежных средств на короткие сроки, до 6 дней. Например, на выходные и праздничные дни. Бизнес обычно размещает такие депозиты в конце рабочего дня, а на утро следующего дня они вместе с начисленными процентами возвращаются клиенту на расчетный счет. Оформляется данный вид вклада дистанционно в интернет-банке или мобильном банке.  
В ПСБ срок размещения составляет от 1 до 6 дней. Минимальная сумма составляет 1 миллион рублей, максимальная для клиентов МСБ  – 100 000 миллионов рублей. Процентная ставка будет зависеть от срока и суммы размещения.
Главное преимущество – если у компании есть свободные деньги, то их можно разместить на короткий срок и получить доп. доход. 
К недостаткам можно отнести ограничение минимальной и максимальной суммы размещения, более низкие процентные ставки в сравнении с депозитами на более долгих срок».

Сергей Мокрышев, старший вице-президент ПАО АКБ «АВАНГАРД»: «Данный вид вклада отличается от других депозитов более простым оформлением: средства клиентов не переводятся на отдельный счет, а фактически остаются в остатках на расчетном счете, и банк платит проценты на эту ночь.
Банки должны вечером завершить все расчеты по своим сделкам и переводам своих клиентов, но если по их прогнозам средств у них для этого недостаточно, то они привлекают друг у друга кредиты как бы на одну ночь. Фактически же эти средства нужны для завершения расчетов вечером, а гасятся они за счет первых поступлений следующего рабочего дня. Они и называются «через ночь» (овернайт).
Это не настолько формализованное и устоявшееся понятие. Скорее, это маркетинговая игра банков во все новое. Мы много лет предлагаем «резервирование остатков на счете» от 1-го дня и называем это – «резервирование». 

Кто-то решил перенести красивую терминологию с межбанковского рынка на клиентский. 

Правда, есть и один нюанс: с банками действует классический овернайт, то есть сначала заключается сделка, а потом под нее банк присылает к концу дня средства и утром их забирает. Но банк гарантирует своевременную поставку таких средств. Корпоративный же клиент сделать этого не может – он не может гарантировать, что его обслуживающий банк переведет нам средства своевременно, а риск с ликвидностью неуместен. Поэтому банк Авангард готов принимать только средства, которые уже находятся у него на корсчете. Скорее это не поставка средств, а гарантия их не списания.   
Клиентам, решившим воспользоваться данной услугой, надо обратить внимание на ставки – насколько они привлекательны, а также на сложность оформления сделки, ведь она короткая и низкодоходная, риск непоставки и ответственность за него. Юрлицо может иметь средства на счете в другом банке, договориться их поставить к согласованному рейсу, но его банк этого сделать не сможет. Для банка-получателя это крайне негативный момент и за это может быть предусмотрен серьезный штраф.
Так что клиенту овернайт становится выгодным, если

• процесс оформления требует минимум трудозатрат (для примера, в Авангарде это три клика и секунд 15 на всю сделку), 
• относительно рыночные ставки, минимальные риски по непоставке средств 
• у клиента периодически есть значительные, но короткие пассивы, которые таким образом будут приносить прибыль.

Соответственно – недостатки появляются, если в одном из пунктов что-то идет не так.
Да, этой услугой у нас пользуются, но называется она, повторюсь, в Авангарде не «овернайт», а «резервирование остатка» на ночь. Она интересна торговым компаниям, генподрядным компаниям, компаниям финансового сектора, платежным агентам, то есть тем, у кого значительные средства быстро проходят через счет. Но резервирование остатков на более длительные сроки значительно более востребовано, так как ставки растут в зависимости от срока, сроки начисления растут, и даже компании с остатками в 3-5 млн могут размещать их на 3-5 дней, на время праздников или до очередного платежа».  

Наталья Табаринцева, управляющий ВТБ по Красноярскому краю: «Депозит овернайт – самый краткосрочный депозит для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Денежные средства на такой депозит вносятся предприятием, как правило, в конце рабочего дня, при этом уже утром следующего дня средства вместе с начисленными процентами возвращаются клиенту на расчетный счет и могут быть им использованы, т.е. фактически денежные средства размещаются в банке на одну ночь. Если денежные средства размещаются клиентом в овернайт в пятницу или в предпраздничный рабочий день, то они возвращаются ему на расчетный счет утром следующего рабочего дня, т.е. в этом случае клиент получает проценты за несколько календарных дней. Таким образом, размещая денежные средства в банке на очень короткий срок, когда они не востребованы в текущей хозяйственной деятельности, предприятие повышает эффективность своей деятельности. 
Процентная ставка по депозиту овернайт устанавливается банком ежедневно в зависимости от ситуации на рынке межбанковского кредитования. Также ее размер зависит от суммы депозита. Широкая линейка продуктов банка ВТБ предоставляет компаниям возможность выбрать наиболее удобный инструмент для размещения временно свободных денежных средств. Для размещения денежных средств в овернайт юридическое лицо (индивидуальный предприниматель) должен заключить с банком соответствующий договор.
Овернайт от других видов депозитов отличается своей краткосрочностью. Ставка размещения зависит от суммы размещенных средств. Для оформления депозита овернайт в ВТБ достаточно открыть расчетный счет, предоставив необходимый пакет документов. 

Используя овернайт, компании не только экономят на расчетно-кассовом обслуживании, но и получают возможность дополнительно заработать. 

Разместив денежные средства на 1 ночь либо на выходные или праздничные дни, клиенты могут окупить стоимость расчетно-кассового обслуживания или даже части стоимости заемных ресурсов.
Овернайт востребован клиентами ВТБ. Независимо от размера бизнеса и организационно-правовой формы, будь то индивидуальный предприниматель или крупный холдинг, а также от вида деятельности, компании охотно пользуются этим инструментом получения дохода. Овернайт интересен тем, у которых периодически возникают остатки на расчетном счете, когда временно свободные средства компания может монетизировать».