Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Накопительные программы страхования жизни

Накопительные программы страхования жизни – финансовый инструмент, позволяющий с одной стороны сформировать определённую денежную сумму к конкретному сроку, с другой стороны – подушка безопасности на чрезвычайный случай, защищающая активы семьи. Случись что с добытчиком в семье – болезнь или несчастный случай – близким людям не будет нужды продавать что-то ценное, «выдёргивать» деньги из оборота или превращать в них ценные бумаги на покрытие непредвиденных расходов – сработает та самая подушка безопасности.

О том, что тема бизнес-завтрака интересна гостям, всегда можно понять по большому количеству вопросов. В октябре состоялась встреча клиентов финансовой компании БКС Премьер с экспертом в области инвестиционных и страховых продуктов Яной Малей, вопросов было много. Ещё бы, обсуждались способы защиты своей семьи. Финансовой, разумеется.

Яна Малей, финансовая компания БКС ПремьерЯна Малей напомнила: «У каждого человека есть активы. Это может быть недвижимость, машина, портфель ценных бумаг или вклад в банке. И один из рисков потери активов связан со здоровьем вашей семьи. К сожалению, в жизни каждого из нас может случиться какое-то событие, которое потребует расходов. Как правило, в таком случае люди начинают срочно реализовывать активы по бросовой цене, ведь любой досрочный выход из активов – это убыток. В идеале человек, инвестируя определенную сумму в активы, всегда должен иметь пропорциональный запас на свое здоровье, здоровье всей семьи». 

Оформляя накопительную программу страхования жизни, клиент определяет сумму и срок, к которому хочет получить деньги. Вносит средства раз в полгода, год или единовременно, при этом страховая защита начинает действовать на следующий день. В результате у клиента в любом случае есть накопленная сумма плюс инвестиционный доход в случае его получения, при этом взносы вернутся вне зависимости от того, были ли страховые случаи во время действия программы или нет. 

Выйти в любой момент из программы не получится: можно менять срок, сумму, брать финансовые каникулы. Но досрочно выходить крайне невыгодно.

«Застраховать можно себя или близкого человека, в том числе своего ребенка. У клиента есть возможность выбора валюты из стандартного перечня: рубли или доллары США. Накопления не делятся при имущественных спорах и разводах. И важно понимать - не конфискуются, так как эти деньги никто не видит, их нельзя арестовать в счет погашения судебных задолженностей, информация о них не предоставляется по запросу судебных и налоговых органов. Кроме того, они, в случае смерти оформившего программу, могут быть переданы тому лицу, которое в договоре указал клиент. Выгодоприобретатель конфиденциально и вне очереди наследования получит их сразу в момент события, которое указал сам клиент. Однако отмечу важный нюанс - все эти льготы функциональны во время действия договора. Пока действует договор - это денежные средства, которые юридически не являются собственностью клиента, а являются обязанностью страховой компании выплатить их в случае страхового события», - рассказывает Яна.

Отметим, по таким счетам можно оформить налоговую льготу по НДФЛ: в текущих условиях ежегодно можно возвращать НДФЛ со 120 000 рублей. В планах правительства увеличить сумму со 120 000 до 400 000 рублей.

  • Максимальный возраст клиента, которому доступны программы страхования жизни – 65 лет. 
  • Минимальный срок, на который заключается договор – не менее пяти лет. 
  • Ежегодный взнос составляет не менее 50 тысяч рублей. 

Эксперт рекомендует клиентам заключать договор на максимально возможный срок, поскольку это выгоднее – чем выше срок программы, тем меньше ежегодный взнос при той же сумме страховой защиты. А в описываемой программе она не маленькая – в случае серьёзной болезни клиент может рассчитывать на сумму до 2 миллионов евро на лечение. В самом плохом случае – если клиента не станет – весь дополнительный капитал получит его семья. При этом закрыть программу, забрав взносы, можно в любой момент. Есть возможность оформить каникулы, взяв передышку от взносов на пару лет, но потом погасить их всё-таки будет нужно.

«Пока клиент самостоятельно принимает решения, он контролирует свои активы, обеспечивает финансовую стабильность в семье. Но если с ним что-то случается, не всегда есть уверенность, что стабильность будет сохранена. Конечно, я желаю своим клиентам полного отсутствия страховых случаев в их жизни, но соломку подстелить грамотный человек всё-таки должен» - отметила Яна Малей.


г. Красноярск, , пр. Мира, 124,
Тел: 8 800 500 70 85


Анастасия Потёкина

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Альфа-Банк запустил биржевую модель формирования курсов валют для корпоративных клиентов
Альфа-Банк предложил клиентам малого и среднего бизнеса полноценный сервис в интернет-банке, позволяющий совершать конверсионные сделки по биржевой модели без использования брокерских счетов
Банк «Восточный» предложил пакет РКО для начинающих ИП
Банк «Восточный» обновил линейку РКО, дополнив ее пакетом, разработанным для предпринимателей, находящихся на старте своего бизнеса
Вчера рубль закрылся на отметке в 64,37 руб./долл.
Валютный прогноз от банка «Восточный»
Итоги заседания ФРС могут найти отражение в динамике всей группы валют EM
Утренний комментарий Промсвязьбанка по валютному рынку на 20 марта 2019 года
За первые два месяцев 2019 года ВТБ выдал более 200 тысяч кредитов наличными
По итогам первых двух месяцев 2019 года ВТБ выдал более 200 тысяч кредитов наличными на общую сумму 150 миллиардов рублей
Сбербанк традиционно отметил Международный день клиента
19 марта Сбербанк по традиции принял участие в праздновании Международного дня клиента
Дополнительный офис 1706 в г. Красноярске ФПАО «Дальневосточный банк» «Красноярский» сменит адрес
29 марта 2019 года последний рабочий день Дополнительного офиса 1706 в г. Красноярске ФПАО «Дальневосточный банк» «Красноярский» по адресу: г. Красноярск, ул. Ленина, 5а, пом. 82
Сбербанк закрыл первую сделку по мезонинному финансированию
Сбербанк и его дочерняя компания ООО «Сбербанк Инвестиции» закрыли первую сделку в 2019 году по предоставлению мезонинного финансирования
Участникам и гостям КЭФ’2019 подготовили культурную программу
Для участников и гостей Красноярского экономического форума сформирована культурная программа
Граждан избавят от обязанности самим платить налог с продажи ценных бумаг
Физлиц освободят от необходимости декларировать дополнительные доходы от операций с ценными бумагами и от самостоятельной уплаты НДФЛ