Лучшая банковская карта для путешествий

Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Лучшая банковская карта для путешествий

Любая поездка начинается с планирования бюджета: сколько нужно денег на дорогу, во сколько обойдётся гостиница, как много можно потратить на развлечения, сколько выделить на сувениры для родственников и для себя любимого, и ещё несколько пунктов по списку. И каждый раз, когда мы просматриваем сайты в поисках лучших билетов на перелёт или жд-транспорт, наши глаза медленно, но верно округляются, норовя повыскакивать из орбит. Для нас, сибиряков, перелёты в заморские края – удовольствие не из дешёвых, а найти действительно выгодный билет – настоящая удача! Точно так же, как и обменять валюту для предстоящей поездки.

В этой статье портал «Финансист» решил поделиться своим опытом и рассказать, стоит ли брать банковскую карту в путешествие, на что стоит обратить внимание при её выборе и во сколько обойдётся обслуживание. Предупреждаем, речь пойдёт только о дебетовых банковских картах ;)

Банковская карта для путешествий или наличные?

Зависит от того, сколько денег вы планируете взять с собой в путешествие, и насколько вы финансово грамотны.

Первое, о чем нужно помнить, - ввоз и вывоз денег из страны регулируется Таможенным кодексом Евразийского экономического союза. Поэтому, если вы планируете отправиться на недельный шопинг в Милан или «шикануть» в Объединённых Арабских Эмиратах, обязательно ознакомьтесь с лимитами вывоза денег из матушки-России. Сумма наличных денежных средств должна быть равна либо не превышать в эквиваленте 10 тысяч долларов США. Если же сумма будет выше, то сотрудники таможенной службы попросят её задекларировать в письменной форме. А вот, сколько денег у вас хранится на электронных счетах, - им не интересно.

Кстати, перерасчет в доллары США осуществляется по курсу той страны, через государственную границу которой перемещаются наличные денежные средства.

Даже, если вы не планируете брать такие суммы денег, всё-таки спокойнее, когда они хранятся под «замочком». Согласитесь, что потерять банковскую карту не так страшно, как оставить где-то кошелёк со всеми деньгами?

Кроме того, банки устанавливают более выгодные курсы валют при расчётах по карте. Зачастую они выгоднее, чем в обменных пунктах или при снятии наличных в банкоматах ;)

Тем не менее, наличные деньги вам всё равно понадобятся. Хотя бы для того, чтобы добраться из аэропорта до гостиницы или банкомата, прогуляться по «блошиным» рынкам.


Платежная система и валюта банковской карты для путешествий

В ежедневном потоке платежей мы не задумываемся над тем, какую карту используем. Используем ту, что дали нам на работе для зачисления заработной платы или ту, что оформили в банке, потому что было НАДО. При этом, на вопрос сотрудника банка «карту какой платежной системы Вы бы хотели?» - мы отвечали «той, что дешевле», а когда нас поправляли - говорили, что «без разницы».

К оформлению же банковской карты для путешествий не стоит относиться так легкомысленно. Ведь правильно подобранная карта поможет избежать лишних комиссий при расчетах за рубежом.

Слышали когда-нибудь про комиссию за трансграничный платёж? Она же комиссия за конвертацию валюты. Комиссия взимается, когда вы совершаете платёж в валюте, отличающийся от валюты вашей карты. Чтобы избежать её, первый вопрос, который вам предстоит решить перед поездкой: в какой валюте оформлять карту - в долларах или евро. И что выбрать – Visa или MasterCard? Эти вопросы тесно взаимосвязаны.

Если вы планируете поездку в Европу - смело оформляйте MasterCard, а счет открывайте в евро. Если в Америку – соответственно Visa и счет в долларах в США. Почему именно так?

MasterCard является европейской платежной системой, и все расчеты производит в евро. Visa родом из Америки, и валюта у неё соответствующая. Таким образом, оплачивая свои покупки, вы заплатите ровно столько, сколько указано в чеке без каких-либо комиссий. При снятии наличных в банкомате – та сумма, которую вы хотели, плюс комиссии русского и иностранного банка.

Если счёт будет открыт в рублях, тогда конвертация валюты будет осуществляться по курсу платежной системы при условии, что вы находитесь в соответствующей стране. Иначе, вам не избежать двойной конвертации.

Лучшие банковские travel-карты для снятия наличных за рубежом

При выборе банковской карты будьте внимательны: не гонитесь за дешёвым годовым обслуживанием, если комиссия за снятие наличных в «чужих» банкоматах - «заоблачная».

Бесплатное снятие наличных в банкоматах сторонних банков предлагают Альфа-Банк и Тинькофф Банк, но при соблюдении определённых условий. Альфа-Банк не возьмёт комиссию в случае, если держатель карты активно пользуется картой, ежемесячно совершает покупки по карте на сумму не менее 10 000 рублей, или остаток на счете свыше 30 000 рублей. В противном случае за снятие наличных придётся заплатить 1,5% от суммы, минимум 200 рублей. Если же вы – владелец пакета услуг «Премиум», то снятие наличных вам ничего не будете стоить. Ежемесячное обслуживание карт AlfaTravel, РЖД-Бонус и Аэрофлот с пакетом «Оптимум» обойдется в 100 рублей или бесплатно при соблюдении минимальных условий банка, пакет «Премиум» - 5 000 рублей в месяц.

Тинькофф Банк же не взимает плату за снятие сумм свыше 3 000 рублей, а за сумму менее – будьте добры выложить 90 рублей. Стоимость ежемесячного обслуживания классических travel-карт (All Airlines, OneTwoTrip, S7) – от 99 до 299 рублей, премиальных – от 999 до 1990 рублей.

Газпромбанк по карте Travel Miles также не возьмёт комиссию за снятие наличных в зарубежных банкоматах (только 1% от суммы за конвертацию, если вы будете снимать деньги в валюте отличной от валюты вашего счета). Обслуживание карты обойдётся в 600 рублей в год при открытии карты сроком на 1 год или 1050 рублей при открытии на 2 года.

Три бесплатных снятия наличных у «чужака» предлагает банк Уралсиб по карте «Весь мир». За четвёртую и последующие операции услуга обойдется минимум в 49 рублей/1 доллар США за суммы до 3 000 рублей/60 долларов США, на сумму свыше – 1%, минимум 110 рублей/3 доллара США. Стоимость карты – 699 и 6000 рублей в год в зависимости от статуса карты.

Банк «ФК Открытие» также разрешает бесплатное снятие наличных, но воспользоваться привилегией можно не более двух раз в месяц. За третье снятие комиссия составит 1% от суммы и минимум 250 рублей. Но банк предлагает выполнить определенные условия, при которых пользоваться данной услугой можно будет бесплатно. Пользование Travel-картой, Картой РЖД и кобрендинговой UTair обойдется в 299 рублей в месяц, премиальная версия карт – 2500 рублей в месяц.

Росгосстрах Банк позволят своим клиентам, находящихся за пределами матушки России, снимать без комиссии до 25 000 рублей в месяц, свыше этой цифры банк возьмёт 1% от суммы. Годовое обслуживание «Карты Путешественника» обойдётся в 750 рублей.

ЮниКредит Банк позволяет снимать наличные бесплатно только с рублевого счета карты Visa Air, а в иностранной валюте – только два раза в месяц, далее – 1%, минимум 299 рублей.

Банк Авангард, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Россельхозбанк Росгосстрахбанк, Русский стандарт и Сбербанк возьмут 1% от суммы снятия наличных, минимальная комиссия составит от 100 до 300 рублей в зависимости от банка. 

Особенности банковских карт для путешествий

Банковская карта для путешествий является своего рода копилкой: вы совершаете по карте ежедневные покупки, а банк начисляет за это бонусы. И, когда их накапливается нужное количество, вы обмениваете их на билет или, например, на номер в гостинице.

Количество начисляемых бонусов зависит от типа банковской карты. Она может быть классической, золотой или платиновой, либо иметь другую градацию. И, чем выше категория карты, тем больше бонусов вы получите с покупок. 

Банковские карты для путешествий можно разделить на 4 группы:

1. Кобрединговые карты с авиакомпанией. Как правило, бонусы, накопленные по такой карте, можно потратить только на билет конкретной авиакомпании, с которой сотрудничает выпустивший карту банк. Совместную карту с Аэрофлотом выпускают Альфа-Банк и Сбербанк, с авиакомпанией UTair – банк «ФК Открытие», с S7 работает Тинькофф Банк, а с Уральскими авиалиниями – Газпромбанк. При оформлении такой карты каждый клиент получает от 500 до 1500 приветственных бонусов и до 2 миль за каждые потраченные 60 рублей.
2. Кобрединговые карты с РЖД. Здесь та же схема, что и у авиакомпаний – только накопленные баллы вы сможете обменять на жд-билет. С РЖД сотрудничают Альфа-Банк, Росбанк и ФК Открытие. Росбанк дарит 500 приветственных бонусов при оформлении карты и по 1 бонусу за каждые потраченные 30 рублей; Альфа-Банк – после первой транзакции начислит 1000 бонусов и до 1,75 баллов за каждые 30 рублей; ФК Открытие – до 1000 приветственных бонусов и до 2 баллов за каждые 50 рублей. Начисление бонусов зависит от категории карты.
3. Банковские карты совместные с онлайн-сервисами по организации путешествий. Так, например, с сервисом OneTwoTtip работают банки Левобережный, Росгосстрах и Тинькофф, а с iglobal.ru – Авангард, Альфа-Банк, ФК Открытие, Райффайзенбанк, Росбанк и ЮниКредит Банк. По таким картам так же предусмотрено начисление бонусов.
4. Банковские карты, которые начисляют повышенный кешбек за расчеты в категории «Путешествия». Такую карту предлагают банк ВТБ («Мультикарта» с опцией «Путешествия»), Россельхозбанк («Путевая) и Хоум Кредит энд Финанс Банк (карта «Космос»).

Портал «Финансист» расспросил экспертов о том, как «работают» программы лояльности, как начисляются бонусы и на что их можно потратить.

Григорий Иванюк, начальник управления розничного бизнеса банка «Левобережный»Так, Григорий Иванюк, начальник управления розничного бизнеса банка «Левобережный», рассказал порталу «Финансист» более подробно о программе лояльности с OneTwoTrip: «Совместная программа банка «Левобережный» и OneTwoTrip LLP позволяет клиентам получать бонусные баллы за безналичные расчеты. Накопленными баллами можно оплачивать услуги на сайте OneTwoTrip. При подключении к программе OneTwoTrip Банк «Левобережный» начисляет 1000 приветственных баллов и 2 бонусных балла за каждые 100 рублей, потраченные при оплате товаров, работ и услуг, держателям премиальных карт Visa Platinum/Infinite или Masterсard Platinum/World Black Edition. 500 бонусных баллов за первоначальную регистрацию в Программе и по 1 баллу за каждые потраченные 100 рублей начисляется держателям дебетовых карт Masterсard и Visa.
Кроме того, за услуги, оплаченные на сайте OneTwoTrip с использованием зарегистрированной в программе карты Банка «Левобережный», сервис онлайн-путешествий начисляет держателю карты дополнительные бонусные баллы: 1% от стоимости услуг по авиаперевозке, 2% от стоимости услуг по ж/д перевозке, 4% от стоимости гостиничных услуг».

Светлана Туровец, заместитель управляющего Красноярским отделением Сбербанка

Светлана Туровец, заместитель управляющего Красноярским отделением Сбербанка, рассказала о кобрендинговых картах с Аэрофлот: «Сбербанк участвует в бонусной программе «Аэрофлота». Банком разработана специальная карта «Аэрофлот бонус Сбербанк», пользуясь разными видами которой можно получать мили. В дальнейшем их можно обменять на скидки или бесплатные услуги, улучшить класс обслуживания или получить элитный уровень, дающий максимальные привилегии. 
В линейке дебетовых карт представлены 3 вида. Все они используют платежную систему VISA. Отличие в статусе и перечне услуг, а также в условиях накопления бонусов. С повышением статуса карты, растет и число начисляемых баллов: Visa classic «Аэрофлот» - на карте сразу есть 500 подарочных миль. Тратя каждые 60руб./1$/1€, владелец карты получает по 1 миле. Visa Gold «Аэрофлот» - 1000 миль. Совершая покупки, ее владелец получает 1,5 мили, потратив 60 ₽ / 1$ / 1€. При открытии Signature «Аэрофлот» в подарок прилагается 1 000 миль. Каждые использованные на покупки 60 руб./1$ /1€ пополняют бонусный счет на 2 мили». 

Как сообщила пресс-служба банка ПАО АКБ «Авангард», банк ведёт собственную программу начисления бонусных миль: «В банке Авангард нет кобрендовых карт с авиаперевозчиками. Но в банке есть собственные карты Airbonus и Airbonus Premium, которые позволяют получать за покупки бонусные мили и приобретать за них в интернет-банке авиа-, ж/д билеты и билеты на поезда «Аэроэкспресс» (Москва). При первичной выдаче основной или дополнительной карты банк начисляет приветственные бонусные мили: по карте Airbonus - 500 миль, а по карте Airbonus Premium - 1 000 миль. А далее за каждую совершенную покупку по карте Airbonus банк начисляет по 1 мили за каждые 30 рублей и за каждые 20 рублей по карте карте Airbonus Premium».


Привилегии банковских карт для путешествий

Главное отличие travel-карты от обычной банковской карты – это привилегии, которые она даёт путешественникам. Самыми распространёнными являются доступ к бизнес-залам аэропортов в любом уголке мира и страхование выезжающих за рубеж.

Дорога в бизнес-зал открыта держателям travel-карт Альфа-Банка, Росбанка, банка Русский стандарт, Тинькофф банка, банка Уралсиб, ФК Открытие и ЮниКредит Банка. Также клиенты перечисленных банков могут воспользоваться туристической страховкой для выезда за рубеж.

Бесплатную страховку в путешествии могут получить и клиенты Промсвязьбанка.

Альфа-Банк и банк «ФК Открытие» позаботились о компенсации за задержку и отмену рейса, а также бесплатной упаковке багажа. А те, кто любит делиться фотографиями в социальных сетях во время своего путешествия, оценят ещё один милый бонус travel-карт Альфа-Банка и ФК Открытие – 14 дней бесплатного интернета в роуминге.

Кроме того, держателям премиальных карт предоставляется выделенная телефонная линия, консьерж-сервис, персональный менеджер и другие приятные бонусы. Уточняйте у менеджеров банков ;).

Но не только держатели travel-карт могут рассчитывать на бонусы в путешествиях. У многих банков к премиальным картам прилагается бесплатный доступ в бизнес-зал и страховка для выезжающих за рубеж. Одним из таких банков является Премьер БКС.

Олег Опивалов, директор филиала «БКС Премьер» в КрасноярскеОлег Опивалов, директор филиала «БКС Премьер» в Красноярске, делится: «Для часто летающих пассажиров – основой аудитории, на которых ориентированы кобрендовые карты, мы предлагаем премиальные карты «БКС Премьер» без привязки к конкретному авиаперевозчику. Такие карты включают самые необходимые сервисы и услуги, которые удовлетворяют основным потребностям клиентов в путешествиях: мультивалютные счета в ₽, $ и €; бесплатная страховка путешественника; снятие наличных в любых банкоматах мира без комиссий; обмен валюты по льготному курсу; бонусы за покупки по всему мира.
За покупки в любимых категориях, которые клиенты сами могут выбирать через банковское мобильное приложение, банк начисляет до 10%. За все остальные покупки по карте – до 1%. Размер бонусов зависит от подключенного пакета услуг.
С картой «БКС Премьер» можно получать дополнительные бонусы за покупки у наших партнеров через сервис БКС Бонус: 2% за авиабилеты; 6% за бронирование отелей; 7% за аренду авто; 3% за покупки туров. Бонусы можно легко обменять на рубли через банковское мобильное приложение. Чтобы перевести бонусы в рубли и получить их на карту, нужно компенсировать ими стоимость одну или несколько покупок». 

Итог

  • Выбирая банковскую карту для путешествий, в первую очередь обратите внимание на платежную систему. Карта с правильно выбранной платежной системой позволит избежать комиссии за конвертацию валюты.
  • Второе – открывайте счёт в валюте той страны, в которую планируете ехать, а ещё лучше -выбирайте мультивалютную карту (p.s. сегодня в красноярских банках можно открыть счет в семи различных валютах).
  • Третье – не забывайте про комиссию за снятие наличных в «чужих» банкоматах. Внимательно изучите лимиты. И помните, зачастую расплачиваться картой выгоднее – вам начислят не только бонусные баллы за покупки, но и кросс-курс при безналичных расчетах будет ниже.
  • Четвертое – привилегии банковских карт для путешествий помогут сэкономить на страховке и транспортных расходах.
И в заключении хотелось бы сказать: наслаждайтесь каждой минутой отпуска и пусть ваша голова не болит о финансах :-)

Екатерина Никитина

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Спорт-опрос ВТБ: сибиряки предпочитают регулярные тренировки и летние походы
По данным совместного опроса ВТБ и банка «Открытие», почти половина (45%) жителей Сибири регулярно занимаются физкультурой и разными видами спорта
ВТБ в Красноярском крае выдал 1 миллиард в рамках «арктической ипотеки»
С момента запуска «арктической ипотеки» в декабре 2023 года ее оформили более 840 клиентов ВТБ
Более 100 сибиряков купили дома и земельные участки по программе «Своя земля»
Клиенты банка «Левобережный» смогли купить загородную недвижимость, дом с земельным участком, дачу или просто земельный участок на общую сумму свыше 150 миллионов рублей
ВТБ запускает «готовое решение» с защитой капитала
ВТБ начал сбор заявок на участие в размещении трехлетней облигации с привязкой к росту российского фондового рынка
АТБ – в тройке лидеров лучших карт для автомобилистов в марте 2024 года
Команда аналитиков Выберу.ру подготовила мартовский рейтинг наиболее выгодных дебетовых карт для автолюбителей
Эксперты РСХБ спрогнозировали рост производства салатов и зелени в России
В ближайшие годы производство зелени и салатов в России будет расти в среднем на 5% в год
Дальневосточный банк откроет офис в Новосибирске
Дальневосточный банк расширяет географию своего присутствия за пределами Дальневосточного федерального округа
ВТБ отменяет комиссию за платежные стикеры
Оформление и использование платежных стикеров станет бесплатным для всех клиентов ВТБ с 1 апреля
РСХБ поддержит пострадавших от терактов и военных действий
РСХБ в приоритетном порядке оказывает поддержку клиентам-физическим лицам, пострадавшим от терактов и военных действий
Азиатско-Тихоокеанский банк окажет поддержку пострадавшим в «Крокус Сити Холл»
Азиатско-Тихоокеанский банк окажет поддержку клиентам, пострадавшим 22 марта 2024 года в результате теракта в «Крокус Сити Холл»