Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Лучшая банковская карта для путешествий

Любая поездка начинается с планирования бюджета: сколько нужно денег на дорогу, во сколько обойдётся гостиница, как много можно потратить на развлечения, сколько выделить на сувениры для родственников и для себя любимого, и ещё несколько пунктов по списку. И каждый раз, когда мы просматриваем сайты в поисках лучших билетов на перелёт или жд-транспорт, наши глаза медленно, но верно округляются, норовя повыскакивать из орбит. Для нас, сибиряков, перелёты в заморские края – удовольствие не из дешёвых, а найти действительно выгодный билет – настоящая удача! Точно так же, как и обменять валюту для предстоящей поездки.

В этой статье портал «Финансист» решил поделиться своим опытом и рассказать, стоит ли брать банковскую карту в путешествие, на что стоит обратить внимание при её выборе и во сколько обойдётся обслуживание. Предупреждаем, речь пойдёт только о дебетовых банковских картах ;)

Банковская карта для путешествий или наличные?

Зависит от того, сколько денег вы планируете взять с собой в путешествие, и насколько вы финансово грамотны.

Первое, о чем нужно помнить, - ввоз и вывоз денег из страны регулируется Таможенным кодексом Евразийского экономического союза. Поэтому, если вы планируете отправиться на недельный шопинг в Милан или «шикануть» в Объединённых Арабских Эмиратах, обязательно ознакомьтесь с лимитами вывоза денег из матушки-России. Сумма наличных денежных средств должна быть равна либо не превышать в эквиваленте 10 тысяч долларов США. Если же сумма будет выше, то сотрудники таможенной службы попросят её задекларировать в письменной форме. А вот, сколько денег у вас хранится на электронных счетах, - им не интересно.

Кстати, перерасчет в доллары США осуществляется по курсу той страны, через государственную границу которой перемещаются наличные денежные средства.

Даже, если вы не планируете брать такие суммы денег, всё-таки спокойнее, когда они хранятся под «замочком». Согласитесь, что потерять банковскую карту не так страшно, как оставить где-то кошелёк со всеми деньгами?

Кроме того, банки устанавливают более выгодные курсы валют при расчётах по карте. Зачастую они выгоднее, чем в обменных пунктах или при снятии наличных в банкоматах ;)

Тем не менее, наличные деньги вам всё равно понадобятся. Хотя бы для того, чтобы добраться из аэропорта до гостиницы или банкомата, прогуляться по «блошиным» рынкам.


Платежная система и валюта банковской карты для путешествий

В ежедневном потоке платежей мы не задумываемся над тем, какую карту используем. Используем ту, что дали нам на работе для зачисления заработной платы или ту, что оформили в банке, потому что было НАДО. При этом, на вопрос сотрудника банка «карту какой платежной системы Вы бы хотели?» - мы отвечали «той, что дешевле», а когда нас поправляли - говорили, что «без разницы».

К оформлению же банковской карты для путешествий не стоит относиться так легкомысленно. Ведь правильно подобранная карта поможет избежать лишних комиссий при расчетах за рубежом.

Слышали когда-нибудь про комиссию за трансграничный платёж? Она же комиссия за конвертацию валюты. Комиссия взимается, когда вы совершаете платёж в валюте, отличающийся от валюты вашей карты. Чтобы избежать её, первый вопрос, который вам предстоит решить перед поездкой: в какой валюте оформлять карту - в долларах или евро. И что выбрать – Visa или MasterCard? Эти вопросы тесно взаимосвязаны.

Если вы планируете поездку в Европу - смело оформляйте MasterCard, а счет открывайте в евро. Если в Америку – соответственно Visa и счет в долларах в США. Почему именно так?

MasterCard является европейской платежной системой, и все расчеты производит в евро. Visa родом из Америки, и валюта у неё соответствующая. Таким образом, оплачивая свои покупки, вы заплатите ровно столько, сколько указано в чеке без каких-либо комиссий. При снятии наличных в банкомате – та сумма, которую вы хотели, плюс комиссии русского и иностранного банка.

Если счёт будет открыт в рублях, тогда конвертация валюты будет осуществляться по курсу платежной системы при условии, что вы находитесь в соответствующей стране. Иначе, вам не избежать двойной конвертации.

Лучшие банковские travel-карты для снятия наличных за рубежом

При выборе банковской карты будьте внимательны: не гонитесь за дешёвым годовым обслуживанием, если комиссия за снятие наличных в «чужих» банкоматах - «заоблачная».

Бесплатное снятие наличных в банкоматах сторонних банков предлагают Альфа-Банк и Тинькофф Банк, но при соблюдении определённых условий. Альфа-Банк не возьмёт комиссию в случае, если держатель карты активно пользуется картой, ежемесячно совершает покупки по карте на сумму не менее 10 000 рублей, или остаток на счете свыше 30 000 рублей. В противном случае за снятие наличных придётся заплатить 1,5% от суммы, минимум 200 рублей. Если же вы – владелец пакета услуг «Премиум», то снятие наличных вам ничего не будете стоить. Ежемесячное обслуживание карт AlfaTravel, РЖД-Бонус и Аэрофлот с пакетом «Оптимум» обойдется в 100 рублей или бесплатно при соблюдении минимальных условий банка, пакет «Премиум» - 5 000 рублей в месяц.

Тинькофф Банк же не взимает плату за снятие сумм свыше 3 000 рублей, а за сумму менее – будьте добры выложить 90 рублей. Стоимость ежемесячного обслуживания классических travel-карт (All Airlines, OneTwoTrip, S7) – от 99 до 299 рублей, премиальных – от 999 до 1990 рублей.

Газпромбанк по карте Travel Miles также не возьмёт комиссию за снятие наличных в зарубежных банкоматах (только 1% от суммы за конвертацию, если вы будете снимать деньги в валюте отличной от валюты вашего счета). Обслуживание карты обойдётся в 600 рублей в год при открытии карты сроком на 1 год или 1050 рублей при открытии на 2 года.

Три бесплатных снятия наличных у «чужака» предлагает банк Уралсиб по карте «Весь мир». За четвёртую и последующие операции услуга обойдется минимум в 49 рублей/1 доллар США за суммы до 3 000 рублей/60 долларов США, на сумму свыше – 1%, минимум 110 рублей/3 доллара США. Стоимость карты – 699 и 6000 рублей в год в зависимости от статуса карты.

Банк «ФК Открытие» также разрешает бесплатное снятие наличных, но воспользоваться привилегией можно не более двух раз в месяц. За третье снятие комиссия составит 1% от суммы и минимум 250 рублей. Но банк предлагает выполнить определенные условия, при которых пользоваться данной услугой можно будет бесплатно. Пользование Travel-картой, Картой РЖД и кобрендинговой UTair обойдется в 299 рублей в месяц, премиальная версия карт – 2500 рублей в месяц.

Росгосстрах Банк позволят своим клиентам, находящихся за пределами матушки России, снимать без комиссии до 25 000 рублей в месяц, свыше этой цифры банк возьмёт 1% от суммы. Годовое обслуживание «Карты Путешественника» обойдётся в 750 рублей.

ЮниКредит Банк позволяет снимать наличные бесплатно только с рублевого счета карты Visa Air, а в иностранной валюте – только два раза в месяц, далее – 1%, минимум 299 рублей.

Банк Авангард, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Россельхозбанк Росгосстрахбанк, Русский стандарт и Сбербанк возьмут 1% от суммы снятия наличных, минимальная комиссия составит от 100 до 300 рублей в зависимости от банка. 

Особенности банковских карт для путешествий

Банковская карта для путешествий является своего рода копилкой: вы совершаете по карте ежедневные покупки, а банк начисляет за это бонусы. И, когда их накапливается нужное количество, вы обмениваете их на билет или, например, на номер в гостинице.

Количество начисляемых бонусов зависит от типа банковской карты. Она может быть классической, золотой или платиновой, либо иметь другую градацию. И, чем выше категория карты, тем больше бонусов вы получите с покупок. 

Банковские карты для путешествий можно разделить на 4 группы:

1. Кобрединговые карты с авиакомпанией. Как правило, бонусы, накопленные по такой карте, можно потратить только на билет конкретной авиакомпании, с которой сотрудничает выпустивший карту банк. Совместную карту с Аэрофлотом выпускают Альфа-Банк и Сбербанк, с авиакомпанией UTair – банк «ФК Открытие», с S7 работает Тинькофф Банк, а с Уральскими авиалиниями – Газпромбанк. При оформлении такой карты каждый клиент получает от 500 до 1500 приветственных бонусов и до 2 миль за каждые потраченные 60 рублей.
2. Кобрединговые карты с РЖД. Здесь та же схема, что и у авиакомпаний – только накопленные баллы вы сможете обменять на жд-билет. С РЖД сотрудничают Альфа-Банк, Росбанк и ФК Открытие. Росбанк дарит 500 приветственных бонусов при оформлении карты и по 1 бонусу за каждые потраченные 30 рублей; Альфа-Банк – после первой транзакции начислит 1000 бонусов и до 1,75 баллов за каждые 30 рублей; ФК Открытие – до 1000 приветственных бонусов и до 2 баллов за каждые 50 рублей. Начисление бонусов зависит от категории карты.
3. Банковские карты совместные с онлайн-сервисами по организации путешествий. Так, например, с сервисом OneTwoTtip работают банки Левобережный, Росгосстрах и Тинькофф, а с iglobal.ru – Авангард, Альфа-Банк, ФК Открытие, Райффайзенбанк, Росбанк и ЮниКредит Банк. По таким картам так же предусмотрено начисление бонусов.
4. Банковские карты, которые начисляют повышенный кешбек за расчеты в категории «Путешествия». Такую карту предлагают банк ВТБ («Мультикарта» с опцией «Путешествия»), Россельхозбанк («Путевая) и Хоум Кредит энд Финанс Банк (карта «Космос»).

Портал «Финансист» расспросил экспертов о том, как «работают» программы лояльности, как начисляются бонусы и на что их можно потратить.

Григорий Иванюк, начальник управления розничного бизнеса банка «Левобережный»Так, Григорий Иванюк, начальник управления розничного бизнеса банка «Левобережный», рассказал порталу «Финансист» более подробно о программе лояльности с OneTwoTrip: «Совместная программа банка «Левобережный» и OneTwoTrip LLP позволяет клиентам получать бонусные баллы за безналичные расчеты. Накопленными баллами можно оплачивать услуги на сайте OneTwoTrip. При подключении к программе OneTwoTrip Банк «Левобережный» начисляет 1000 приветственных баллов и 2 бонусных балла за каждые 100 рублей, потраченные при оплате товаров, работ и услуг, держателям премиальных карт Visa Platinum/Infinite или Masterсard Platinum/World Black Edition. 500 бонусных баллов за первоначальную регистрацию в Программе и по 1 баллу за каждые потраченные 100 рублей начисляется держателям дебетовых карт Masterсard и Visa.
Кроме того, за услуги, оплаченные на сайте OneTwoTrip с использованием зарегистрированной в программе карты Банка «Левобережный», сервис онлайн-путешествий начисляет держателю карты дополнительные бонусные баллы: 1% от стоимости услуг по авиаперевозке, 2% от стоимости услуг по ж/д перевозке, 4% от стоимости гостиничных услуг».

Светлана Туровец, заместитель управляющего Красноярским отделением Сбербанка

Светлана Туровец, заместитель управляющего Красноярским отделением Сбербанка, рассказала о кобрендинговых картах с Аэрофлот: «Сбербанк участвует в бонусной программе «Аэрофлота». Банком разработана специальная карта «Аэрофлот бонус Сбербанк», пользуясь разными видами которой можно получать мили. В дальнейшем их можно обменять на скидки или бесплатные услуги, улучшить класс обслуживания или получить элитный уровень, дающий максимальные привилегии. 
В линейке дебетовых карт представлены 3 вида. Все они используют платежную систему VISA. Отличие в статусе и перечне услуг, а также в условиях накопления бонусов. С повышением статуса карты, растет и число начисляемых баллов: Visa classic «Аэрофлот» - на карте сразу есть 500 подарочных миль. Тратя каждые 60руб./1$/1€, владелец карты получает по 1 миле. Visa Gold «Аэрофлот» - 1000 миль. Совершая покупки, ее владелец получает 1,5 мили, потратив 60 ₽ / 1$ / 1€. При открытии Signature «Аэрофлот» в подарок прилагается 1 000 миль. Каждые использованные на покупки 60 руб./1$ /1€ пополняют бонусный счет на 2 мили». 

Как сообщила пресс-служба банка ПАО АКБ «Авангард», банк ведёт собственную программу начисления бонусных миль: «В банке Авангард нет кобрендовых карт с авиаперевозчиками. Но в банке есть собственные карты Airbonus и Airbonus Premium, которые позволяют получать за покупки бонусные мили и приобретать за них в интернет-банке авиа-, ж/д билеты и билеты на поезда «Аэроэкспресс» (Москва). При первичной выдаче основной или дополнительной карты банк начисляет приветственные бонусные мили: по карте Airbonus - 500 миль, а по карте Airbonus Premium - 1 000 миль. А далее за каждую совершенную покупку по карте Airbonus банк начисляет по 1 мили за каждые 30 рублей и за каждые 20 рублей по карте карте Airbonus Premium».


Привилегии банковских карт для путешествий

Главное отличие travel-карты от обычной банковской карты – это привилегии, которые она даёт путешественникам. Самыми распространёнными являются доступ к бизнес-залам аэропортов в любом уголке мира и страхование выезжающих за рубеж.

Дорога в бизнес-зал открыта держателям travel-карт Альфа-Банка, Росбанка, банка Русский стандарт, Тинькофф банка, банка Уралсиб, ФК Открытие и ЮниКредит Банка. Также клиенты перечисленных банков могут воспользоваться туристической страховкой для выезда за рубеж.

Бесплатную страховку в путешествии могут получить и клиенты Промсвязьбанка.

Альфа-Банк и банк «ФК Открытие» позаботились о компенсации за задержку и отмену рейса, а также бесплатной упаковке багажа. А те, кто любит делиться фотографиями в социальных сетях во время своего путешествия, оценят ещё один милый бонус travel-карт Альфа-Банка и ФК Открытие – 14 дней бесплатного интернета в роуминге.

Кроме того, держателям премиальных карт предоставляется выделенная телефонная линия, консьерж-сервис, персональный менеджер и другие приятные бонусы. Уточняйте у менеджеров банков ;).

Но не только держатели travel-карт могут рассчитывать на бонусы в путешествиях. У многих банков к премиальным картам прилагается бесплатный доступ в бизнес-зал и страховка для выезжающих за рубеж. Одним из таких банков является Премьер БКС.

Олег Опивалов, директор филиала «БКС Премьер» в КрасноярскеОлег Опивалов, директор филиала «БКС Премьер» в Красноярске, делится: «Для часто летающих пассажиров – основой аудитории, на которых ориентированы кобрендовые карты, мы предлагаем премиальные карты «БКС Премьер» без привязки к конкретному авиаперевозчику. Такие карты включают самые необходимые сервисы и услуги, которые удовлетворяют основным потребностям клиентов в путешествиях: мультивалютные счета в ₽, $ и €; бесплатная страховка путешественника; снятие наличных в любых банкоматах мира без комиссий; обмен валюты по льготному курсу; бонусы за покупки по всему мира.
За покупки в любимых категориях, которые клиенты сами могут выбирать через банковское мобильное приложение, банк начисляет до 10%. За все остальные покупки по карте – до 1%. Размер бонусов зависит от подключенного пакета услуг.
С картой «БКС Премьер» можно получать дополнительные бонусы за покупки у наших партнеров через сервис БКС Бонус: 2% за авиабилеты; 6% за бронирование отелей; 7% за аренду авто; 3% за покупки туров. Бонусы можно легко обменять на рубли через банковское мобильное приложение. Чтобы перевести бонусы в рубли и получить их на карту, нужно компенсировать ими стоимость одну или несколько покупок». 

Итог

  • Выбирая банковскую карту для путешествий, в первую очередь обратите внимание на платежную систему. Карта с правильно выбранной платежной системой позволит избежать комиссии за конвертацию валюты.
  • Второе – открывайте счёт в валюте той страны, в которую планируете ехать, а ещё лучше -выбирайте мультивалютную карту (p.s. сегодня в красноярских банках можно открыть счет в семи различных валютах).
  • Третье – не забывайте про комиссию за снятие наличных в «чужих» банкоматах. Внимательно изучите лимиты. И помните, зачастую расплачиваться картой выгоднее – вам начислят не только бонусные баллы за покупки, но и кросс-курс при безналичных расчетах будет ниже.
  • Четвертое – привилегии банковских карт для путешествий помогут сэкономить на страховке и транспортных расходах.
И в заключении хотелось бы сказать: наслаждайтесь каждой минутой отпуска и пусть ваша голова не болит о финансах :-)

Екатерина Никитина

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Альфа-Банк запустил биржевую модель формирования курсов валют для корпоративных клиентов
Альфа-Банк предложил клиентам малого и среднего бизнеса полноценный сервис в интернет-банке, позволяющий совершать конверсионные сделки по биржевой модели без использования брокерских счетов
Банк «Восточный» предложил пакет РКО для начинающих ИП
Банк «Восточный» обновил линейку РКО, дополнив ее пакетом, разработанным для предпринимателей, находящихся на старте своего бизнеса
Вчера рубль закрылся на отметке в 64,37 руб./долл.
Валютный прогноз от банка «Восточный»
Итоги заседания ФРС могут найти отражение в динамике всей группы валют EM
Утренний комментарий Промсвязьбанка по валютному рынку на 20 марта 2019 года
За первые два месяцев 2019 года ВТБ выдал более 200 тысяч кредитов наличными
По итогам первых двух месяцев 2019 года ВТБ выдал более 200 тысяч кредитов наличными на общую сумму 150 миллиардов рублей
Сбербанк традиционно отметил Международный день клиента
19 марта Сбербанк по традиции принял участие в праздновании Международного дня клиента
Дополнительный офис 1706 в г. Красноярске ФПАО «Дальневосточный банк» «Красноярский» сменит адрес
29 марта 2019 года последний рабочий день Дополнительного офиса 1706 в г. Красноярске ФПАО «Дальневосточный банк» «Красноярский» по адресу: г. Красноярск, ул. Ленина, 5а, пом. 82
Сбербанк закрыл первую сделку по мезонинному финансированию
Сбербанк и его дочерняя компания ООО «Сбербанк Инвестиции» закрыли первую сделку в 2019 году по предоставлению мезонинного финансирования
Участникам и гостям КЭФ’2019 подготовили культурную программу
Для участников и гостей Красноярского экономического форума сформирована культурная программа
Граждан избавят от обязанности самим платить налог с продажи ценных бумаг
Физлиц освободят от необходимости декларировать дополнительные доходы от операций с ценными бумагами и от самостоятельной уплаты НДФЛ