Введите запрос для поиска

Скрыть поиск
Выборка по вкладам

Кредитная история: как проверить и исправить?

Кредитная история: как проверить и исправить?

Кредитная история является одним из важнейших документов при обращении в банк за новым кредитом. В ней содержатся сведения обо всех когда-либо полученных вами кредитах, начиная с 2005 года. И именно, исходя из ее содержания, банк принимает решение, одобрить вам новый кредит или ответить отказом. 

Портал «Финансист» собрал воедино вопросы о кредитной истории, которыми, наверное, не один раз задавался каждый заемщик.

Как проверить кредитную историю в 2019 году?

Ваша кредитная история может храниться в одном БКИ или сразу в нескольких. Чтобы узнать, в каких именно бюро хранится ваша история, нужно  отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Проще всего сделать это онлайн одним из двух способов: 

1.   Через  Портал госуслуг

Вкладка «Услуги» - раздел «Налоги и финансы» - подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». Для доступа к данным понадобятся только паспорт и СНИЛС. В ответ Банк России пришлет в личный кабинет на Портале госуслуг список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Информация будет включать название, адрес и номер телефона бюро. 

2.   На  сайте Банка России

Для запроса необходим код субъекта кредитной истории (комбинация букв и цифр). Если вы брали кредит или заем хоть раз в жизни, значит, этот код у вас уже есть. Его можно найти в вашем кредитном договоре либо уточнить в банке или МФО, в которых вы брали кредит.

Если вспомнить старый код не удается, а банк или МФО не помогают, код можно сформировать заново. Для этого нужно лично обратиться в любой банк или  бюро, чтобы создать новый код.

Этот код надо будет указать в запросе, который нужно создать  на сайте Банка России. Не позднее следующего рабочего дня вы получите письмо с названиями всех бюро, где хранится ваша история.

Если вы любитель традиционных процедур в режиме «офлайн», то можно, например,  направить телеграмму в Центральный каталог кредитных историй. Ответ придет в течение трех дней. Но пришлют его на электронный адрес, который вы укажете в телеграмме. В письме вам сообщат, в каких бюро хранится ваша кредитная история. 

Получить справку из ЦККИ можно и с помощью кредитной организации, но чаще всего услуга окажется платной. В Красноярске получить справку из ЦККИ можно в следующих банках: Альфа-БанкеДальневосточном банке, банке Левобережный, Россельхозбанке, Почта банке. Информацию о месте хранения предоставят в течение одного часа. Стоимость услуги доходит до 500 рублей в зависимости от пункта обращения. 

Когда вы узнаете список бюро, нужно в каждом из них запросить свою кредитную историю

Бесплатно. По  закону  два раза в год каждое бюро обязано предоставить вам кредитную историю бесплатно. При этом можно выбрать: дважды запросить отчет на электронную почту или один раз в электронном виде и один раз — на бумаге.

Подать заявку можно:
  • Через сайт бюро. Чтобы получить документ в электронном виде, проще всего отправить онлайн-заявку через сайт БКИ. В процессе оформления заявки вас автоматически переадресуют на Портал госуслуг для авторизации, а затем обратно — на сайт бюро. Отчет придет на электронную почту в течение трех рабочих дней.
  • Телеграммой. Можно отправить телеграмму на официальный адрес БКИ. В ней нужно указать свое имя, данные паспорта и адрес электронной почты, на который вы хотите получить отчет. В этом случае вашу подпись должен заверить сотрудник почты. БКИ обязано прислать ответ в течение трех рабочих дней после получения запроса.
  • В офисе БКИ. Здесь вы можете получить свою кредитную историю в бумажном виде в тот же день. Для этого нужно прийти в бюро с паспортом.
  • Обычным письмом по почте. Поскольку услуга предоставляется бесплатно только при прямом обращении в бюро, то если в городе нет представительства нужного вам бюро, не обойтись без «олдскульной» почты. В таком случае достаточно отправить письмо на получение кредитного отчета, содержащее запрос с заверенной подписью у нотариуса (да-да, без нотариального удостоверения – не считается). В письме можно указать, как вы хотите получить ответ: в бумажном виде на свой почтовый адрес или в электронном — на адрес электронной почты. Учтите,к трем дням на подготовку отчета прибавится время доставки писем.
За деньги. Если кредитная история вам нужна срочно или чаще, чем дважды в год, вы можете получить ее за дополнительную плату. Для этого можно использовать все перечисленные выше способы: обратиться в офис БКИ, послать телеграмму, отправить письмо по почте или оставить заявку на сайте бюро. При этом некоторые бюро за дополнительную комиссию могут предоставить отчет в режиме онлайн.

Кроме того, можно получить отчет через свой банк. Но при условии, что он сотрудничает с теми БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. БКИ публикуют на своих сайтах полный список банков, с которыми они работают.  Оформить запрос можно через личный кабинет на сайте банка и в отделении банка.

Операция займет около 10 минут, а стоить услуга будет от 580 до 2000 рублей в зависимости от выбранного вами банка.

В основном банки сотрудничают только с крупными БКИ. Так, например, получить отчет из Национального бюро кредитных историй (НБКИ) можно в Банке Союз, банках Интеза и Левобережный, Русском стандарте, а так же Росгосстрах банке и Россельхозбанке. 

Отчет из Объединенного кредитного бюро можно заказать в Сбербанке через Сбербанк Онлайн. Стоимость услуги 580 рублей. Кредитный отчет содержит детальную информацию о действующих и ранее выплаченных кредитах, а также о запросах, которые делали банки и другие организации для проверки кредитной истории.

Как отметили в пресс-службе Альфа-Банка, клиенты банка могут узнать свою кредитную историю за 199 рублей.


Что делать, если в кредитной истории допущена ошибка?

К сожалению, такое тоже случается. Это могут быть ошибки в титульной части кредитного отчета, где содержится информация о заёмщике (ФИО, адрес регистрации и проживания, паспортные данные), а могут быть ошибки в информации по кредитам – статусах, просрочках и новых заявках. 

Если вдруг была замечена ошибка, её нужно исправить. Всё, что потребуется – это написать заявление в бюро кредитных историй. Далее бюро и банк разберутся с этим самостоятельно и уведомят вас о результатах.

Важно понимать, что когда банк оценивает заёмщика, он не обязан перепроверять информацию о нём из других банков. Заёмщик должен следить за кредитной историей сам.   


Как исправить «плохую» кредитную историю?

Каждая просрочка ежемесячного платежа по кредиту влияет на качество кредитной истории. Чем больше просроченных платежей и чем длиннее их срок, тем меньше шансов получить одобрение банка на получение нового кредита. Если такое всё-таки произошло, по каким-то причинам вы не могли вовремя вносить платежи и попали в «черный список», не спешите огорчаться и во всем винить банки. Они просто делают свою работу и не хотят рисковать. 

Для того, чтобы вновь завоевать их доверие, вам необходимо:

  • вовремя вносить платежи по действующим кредитам. Под «вовремя» следует понимать не ту дату платежа, которая указана в вашем графике по кредиту, а дату, которая будет за 3-5 дней до неё. Примерно столько нужно времени банку, чтобы обработать ваш платеж, если вы его вносили не через кассу, а платили, например, с карты стороннего банка или через какие-то другие точки внесения платежей по кредиту.

Ну, а если вы всё-таки закрыли последний кредит с горем пополам и множеством просрочек, с обращением за новым лучше повременить. А, когда будете готовы взять на себя новые обязательства, вам потребуется доказать кредитным учреждениям, что вы исправились и можете быть хорошим заёмщиком. Для этого нужно, чтобы в кредитной истории появились записи, характеризующие вас, как аккуратного плательщика и лучше, чтобы их было несколько. Для этого можно:

  • взять заём в микрофинансовой компании. Как правило, МФО предлагают небольшие суммы на короткий срок, а значит, получить положительную запись вы сможете гораздо быстрее, чем в банке. Или, например, оформить кредитную карту с льготным периодом или получить рассрочку от банка на какой-либо товар в магазине. 
Главное условие – не допускайте просрочек и не думайте «погашать» их досрочно. 


Если я никогда не брал кредитов, это значит, что у меня кредитная история положительная?

Это значит, что кредитной истории у вас просто нет. И, следовательно, получить какую-то крупную сумму денег будет гораздо сложнее (если вы, конечно, не являетесь «зарплатным» клиентом банка с «приличной» белой заработной платой). В противном случае, вам придётся рассмотреть кредиты поменьше или положиться на удачу.

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Мировые фондовые рынки завершают неделю снижением
Утренний комментарий Промсвязьбанка на 24 мая 2019 года
Красноярцы оплатили банковскими картами проезд в муниципальном транспорте на сумму 1 миллион рублей
Свыше 10 тысяч красноярцев регулярно расплачиваются банковскими картами в муниципальных автобусах
Хакасский муниципальный банк выступил партнером «Недели предпринимательства»
Хакасский муниципальный банк выступил партнером «Недели предпринимательства»
Сбербанк выдал кредитов на 118 миллиардов рублей предприятиям АПК
Сбербанк подвел итоги работы с агропромышленным комплексом (АПК) России
ВТБ Пенсионный фонд начинает оформление договоров НПО в офисах банка ВТБ
ВТБ Пенсионный фонд расширяет сеть отделений, в которых доступно заключение договора на формирование негосударственной пенсии
Выпуск от 24.05.2019: Обеднение продолжается и ТОП-3 кредитов наличными
Национальные цели снижения уровня бедности на текущий год вряд ли будут выполнены и ТОП-3 кредитов наличными на 150 тысяч рублей
Альфа-Банк предложил стратегию инвестиционного страхования жизни Forward AlfaFix в рублях
Клиенты Альфа-Банка могут оформить стратегию инвестиционного страхования жизни Forward AlfaFix «Производство и коммуникации 2.0» в рублях с гарантированным фиксированным доходом
Банк «Открытие» предлагает ипотеку на объекты «СК «СибЛидер» на специальных условиях
Приобрести квартиру в ЖК «На высоте», ЖК «Новый кленовый» и ЖК «Вавиловский дворик» можно по ипотечному кредиту банка «Открытие» со ставкой 9,8% годовых
Фонды сработают на публику
Три вопроса о преобразовании государственных внебюджетных фондов в публично-правовые компании
Гибрид ОСАГО и каско подождет
Его обсуждение откладывают до либерализации тарифов