Кредит под залог

Если у вас есть что заложить в банк, то вы вполне можете претендовать на более выгодный кредит, нежели заёмщик залога не имеющий. Это аксиома :). Портал «Финансист» собрал информацию о текущем предложении банков по кредитам под залог – смотрите и выбирайте.

Кредит под залог - это, по сути, обычный вид потребительского кредита, где гарантией возврата банку средств выступает залог. Имущество, предоставляемое в банк в качестве залога, оценивается экспертами кредитного учреждения или сторонними специалистами. Чаще всего банки предлагают потенциальному заёмщику бесплатную оценку.

Кредит под залог во все времена пользовался спросом. Связано это с возможностью быстрого получения крупной суммы денег и возможностью использования этой суммы по своему усмотрению на любые цели.

Олег Бельский, начальник управления кредитования физических лиц банка «Левобережный» (ПАО):  «Во втором полугодии мы считаем поток заявок на залоговые кредиты стабильным, одновременно отмечаем незначительное увеличение сумм в кредитных заявках. В сравнении с заявками на потребительские кредиты без обеспечения, спрос на которые практически не менялся даже в «ковидный» период, а сейчас имеет стойкую тенденцию к росту, конечно, можно говорить о некотором снижении спроса на залоговые кредиты. В основном это связано с более осмотрительным поведением клиентов в послекарантинный период».

Пресс-служба АО АИКБ «Енисейский объединенный банк»: «Спрос на такие кредиты – стабильный, так как, под залог в основном кредитуются физические лица, которым необходима большая сумма денег и которые не хотят или не могут привлекать в качестве обеспечения поручителей».

Светлана Куртигешева, заместитель по розничному бизнесу директора «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) по Красноярскому краю: «На сегодняшний день в нашем банке самым востребованным является тарифный план «Большие деньги». Оптимальный способ получить крупную финансовую поддержку для реализации более глобальных планов, например, для покупки недвижимости под залог или без обеспечения в зависимости от суммы кредита. Для оформления кредита необходимо предоставить: паспорт гражданина  РФ, документы подтверждающие сведения о начисленной и полученной заработанной плате за последние 6 месяцев, копию трудовой книжки или трудового договора, заявление на предоставления кредита, документы по обеспечению».

Юрий Гришаев, региональный управляющий АО «Альфа-Банк» г. Красноярск: «Кредит под залог недвижимости в общем портфеле кредитования физических лиц составляет менее 10%, обусловлено это тем, что у потенциальных заемщиков часто отсутствует возможность предоставить квартиру в залог, так как ее либо нет, либо она находится в обременении. Но такова ситуация только по кредитованию физических лиц. Популярность залогового кредитования в корпоративном секторе гораздо выше. В корпоративном бизнесе заемщик в качестве залога может предоставить помимо движимого и недвижимого имущества, например, залог прав на выручку по контрактам и залог долей акций».

Рыночное предложение

Банки предлагают довольно широкий диапазон продуктов. По информации портала «Финансист» сейчас в Красноярске кредит под залог предлагают 27 банков. Ставки варьируются от 8,9 до 24,5% годовых. Минимальный срок кредитования - 3 месяца, максимальный - 30 лет, в основном же банки предлагают оформить ссуду под залог недвижимости на срок до 5-10 лет. Минимально возможная сумма кредита - 10 тысяч рублей, максимальная - 30 миллионов рублей.

Кредиты под залог от банков Красноярска (тарифы по состоянию на 7 октября 2020 года)

Юрий Гришаев, Альфа-Банк: «Для физических лиц Альфа-Банк представляет возможность взять нецелевой кредит под залог квартиры. В этом случае предусмотрено обязательное страхование залогового имущества в соответствие с федеральным законом «Об ипотеке». Банк представляет кредит до 60% от оценочной стоимости залога. Мы гарантируем оперативное рассмотрение заявки и в случае положительного решения - быстрый выход на сделку. Также у нас есть удобная оплата платежей по кредиту через мобильное приложение без необходимости приезжать в офис или искать банкомат».

Олег Бельский, банк «Левобережный»: «Наш банк предлагает клиентам различные виды потребительских кредитов, как беззалоговые, так и залоговые. В основном в качестве залога выступает движимое имущество - автомобили категории «В», принадлежащие заемщику. Также в качестве обеспечения возможно оформление поручительства физических лиц. Банк не требует обязательного страхования залога автотранспорта с указанием банка как выгодоприобретателя. Согласно тарифам банка, клиент оплачивает только ведение договора залога. Иных расходов по залоговому кредиту клиент не несет. Также не нужно тратить деньги и дополнительно заказывать оценку автомобиля у сторонних оценщиков. Достаточно приехать к офису банка и наши специалисты произведут осмотр и оценку автомобиля в кратчайшие сроки. Принятие решений о выдаче кредита под залог осуществляется в течение 1 рабочего дня после предоставления полного пакета документов. В случае полного погашения кредита снятие обременений по залогу происходит в течение 1 рабочего дня».

Светлана Куртигешева, Азиатско-Тихоокеанский Банк: «Кредит под залог в нашем банке выдается, повторюсь, в рамках тарифного плана «Большие деньги». Минимальная сумма кредита – 1 000 000 рублей. Максимальная сумма кредита – 15 000 000 рублей. Диапазон сроков кредита – от 13 до 120 месяцев. Все доходы, учитываемые при рассмотрении возможности кредитования заемщика, должны быть подтверждены документально за последние 6 мес. Предоставление обеспечения в виде поручительства ФЛ/ ЮЛ/ИП / залога имущества. Срок действия решения о предоставлении потребительского кредита – 30 календарных дней. Имущественное страхование (страхование рисков, связанных с утратой или повреждением недвижимого имущества, находящегося в залоге) — обязательный вид страхования при предоставлении обеспечения по кредиту в виде залога недвижимого имущества в пользу банка. Личное страхование оформляется по волеизъявлению заемщика  и не влияет на решение банка о выдаче кредита».

Енисейский объединенный банк: «Под залог кредитуются физические лица на индивидуальных условиях, в таких случаях в качестве залога могут быть приняты недвижимое имущество (квартиры, здания с земельными участками и помещения), транспорт и самоходная техника. Страхование залогового имущества не требуется. Расходы клиент может понести при уплате госпошлины, при регистрации залога в пользу банка (движимого имущества - нотариусу, недвижимое имущество - РОСРЕЕСТРУ). Банк сам оценивает имущество без привлечения независимых оценщиков, не взымая за услугу комиссий. В случаях, когда мы выдаем кредит под залог, то стараемся индивидуально подойти к клиенту, оперативно оформить документы и выдать человеку нужную сумму по приемлемому для него графику».

Преимущества и недостатки кредитов под залог

Юрий Гришаев, Альфа-Банк: «Основные плюсы залогового кредитования — это возможность нецелевого использования крупной суммы, например, на покупку недвижимости, которая не проходит по критериям кредитования такого продукта, как ипотека. Также такая покупка будет уже без обременения, поэтому не будет ограничений на дальнейшую продажу. Кредитная ставка по залоговому кредитованию ниже, чем по потребительскому кредиту, а сумма одобренных кредитных средств больше. Из ограничений можно отметить то, что залоговое имущество не может быть продано без согласия банка».

Олег Бельский, банк «Левобережный»:  «К плюсам кредитования под залог автомобиля в нашем банке можно отнести индивидуальный подход к рассмотрению заявки; оформление кредита на большую сумму по сравнению с беззалоговыми кредитами; возможность в течение срока кредитования использовать транспортное средство по прямому назначению. К минусам - необходимость согласовывать с банком намерение продать оформленный в залог автомобиль в случае, если кредит полностью не погашен».

Енисейский объединенный банк: «Из плюсов можно отметить отсутствие необходимости привлекать поручителя и увеличенная сумма кредита. Дополнительно мы можем увеличить срок кредитования, предложить клиенту индивидуальный график платежей, например, с сезонным гашением. Есть и минусы. Увеличивается пакет документов, которые необходимо предоставить, и срок рассмотрения кредита. Заемщик несет дополнительные расходы на оплату пошлин».

Ознакомиться с условиями кредитов банков Красноярска можно в рубрике Калькулятор кредитов.