Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Как выбрать кредитную карту?

Удобство использования кредитных карт банков давно оценили большинство красноярцев. Конечно, преимущества кредитных карт очевидны - держатель карты может оплачивать товары и услуги за счет кредитных средств банка без необходимости каждый раз оформлять новый кредит. Однако, количество банковских предложений в этом сегменте может вызвать легкое замешательство от разнообразия предлагаемых условий. В Красноярске кредитную карту можно оформить в 35 банках. 


Портал «Финансист» разбирался, на что стоит обратить внимание при оформлении кредитной карты в банке и какие возможности в процессе её использования предлагают красноярские банки. 

Типы кредитных карт

Прежде, чем оформлять кредитную карту в банке, необходимо определиться к какой международной системе она будет принадлежать, а также выбрать подходящий вам тип карты (классическая, премиальная).

Обслуживание самых распространенных карт категории Classic обходится в среднем 600-900 рублей в год (0-1788 руб./год), такая карта подходит для совершения стандартных операций — оплаты товаров и услуг в торговых точках и снятия наличных.

Если вам необходим более широкий перечень услуг по кредитной карте и возможность пользоваться дополнительными сервисами, вам удобнее будет оформить карты категории Gold или Platinum. Карты этих категорий имеют более высокий лимит на проведение операций, однако годовое обслуживание может обойтись «в копеечку»: около 2500-3500 рублей в год карты категории Gold и для Platinum 5000-7000 рублей в год (можно отыскать, при желании, варианты и по 30 000 руб./год).  

Порядок оформления кредитной карты

Документы для оформления карты: Для оформления кредитной карты банк попросит вас заполнить заявление-анкету на выдачу карты, предоставить паспорт гражданина РФ, второй документ, удостоверяющий личность, некоторые банки также могут потребовать справку по форме 2-НДФЛ и свидетельство о постановке на учет в ФНС.

Требования к потенциальному владельцу карты: Кредитную карту могут получить граждане России в возрасте от 21 года, проживающие на территории обслуживания банка и имеющие непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.

По результатам рассмотрения анкеты и предоставленных документов банк сообщит, когда вы сможете получить вашу карту, а также размер одобренного кредитного лимита. 

Кредитный лимит по карте 

Как правило, при выдаче кредитной карты, банки устанавливают кредитный лимит, т.е. сумму, в пределах которой клиент может пользоваться средствами банка. Размер кредитного лимита зависит от класса карты, величины доходов клиента и его кредитной истории.

Например, для карт Classic максимальный кредитный лимит составляет около 300 000 рублей (в среднем, максимум – 1 миллион), Gold — 600 000 - 700 000 рублей. Владельцы «платиновых» карт могут рассчитывать на лимит в 700 000 -1 000 000 рублей. Кредитный лимит пополняется после погашения задолженности по кредиту, это означает, что после того, как вы вернули банку какую-то сумму, её можно опять позаимствовать у банка в кредит.  

Процентная ставка по кредитной карте 

Процентные ставки за пользование кредитом в рамках кредитной карты в банках обычно немного выше, чем ставки по традиционным потребительским кредитам, и в зависимости от банка могут колебаться в достаточно широком диапазоне — от 10 до 78,9%. Средневзвешенная ставка по кредитной карте на сегодня составляет 24-35% годовых в рублях. Стоит учитывать, что при несвоевременном погашении задолженности, банк назначает штрафные санкции, которые могут составлять от 0,1% за каждый день просрочки от суммы кредита, что в итоге может вылиться вам в весьма крупную сумму. 

Льготный период кредитования по карте

На данный момент большинство кредитных карт, которые выпускают банки, имеют льготный период кредитования.

Льготный период кредитования — это срок, в течение которого владелец кредитной карты может бесплатно пользоваться полученным кредитом. Средний срок льготного периода — 50-60 дней.

В Азиатско-Тихоокеанском Банке можно оформить кату с льготным периодом – 92 дня, в Восточном банке предлагают карту с льготным периодом 180 дней, в Альфа-Банке – 100 дней, в банке Союз – 115 дней, ВТБ – 101 день, 120 дней в Почта банке, до 101 дня в Промсвязьбанке, Райффайзен – до 110 дней. В банке Авангард для новых клиентов или для клиентов банка, впервые использующих овердрафт по кредитной карте, и подавших заявление на карту MasterCard первый льготный кредит продлится до 200 дней, последующие — стандартно до 50 дней бесплатно. 

Если вы не успели погасить задолженность в полном объеме в течение указанного срока, за пользование деньгами банка начисляются проценты, которые установлены кредитным договором.

Снятие денежных средств с кредитки

Стоит сразу отметить, что снятие наличности в своих или чужих банкоматах - не самый лучший вариант использования кредитной карты, так как предусматривает немалую комиссию за эту операцию. Как правило, снятие денежных средств в своих банкоматах в зависимости от банка может варьировать от 0 до 6,9%, в банкоматах стороннего банка от 0 до 6,9% от суммы снятия. А вот при расчете кредитной картой «по безналу» комиссия или отсутствует или значительно ниже, чем при снятии наличных. 

Способы погашения кредитной задолженности  

В настоящий момент существует множество способов пополнения счета кредитной карты, позволяющих тратить минимум вашего драгоценного времени. Вы можете придти в любой из офисов банка и пополнить ваш счет наличными денежными средствами, внести необходимую сумму через платежный терминал или банкомат, безналично перевести средства с другого счета, пополнить счет через Интернет и даже через мобильный телефон. Как правило, минимальный платеж по кредиту составляет 5% от суммы задолженности + проценты.

Бонусы, акции, скидки

Многие банки предоставляют своим клиентам различные дополнительные льготы при использовании кредитных карт: скидки в магазинах, гостиницах и ресторанах, скидки на аренду автомобилей и прочее. Отдельно стоит выделить широкую линейку различных карт с «добавленной» стоимостью, так называемых ко-брендовых кредитных карт, которые выпускаются в рамках совместных проектов с различными организациями (торговые сети, авиакомпании, мобильные операторы). Использование таких карт изначально предусматривает ряд существенных преимуществ для потребителей, предоставляя им скидки и бонусы при расчетах по карте непосредственно в этой сети. 

Источник: портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Вчера курс рубля против доллара двигался вслед за котировками нефти
Валютный прогноз от банка «Восточный»
Вчерашний торговый день прошел для российской валюты в достаточно спокойном ключе
Утренний комментарий Промсвязьбанка по валютному рынку
АТБ предложил держателям пакета услуг «Статус» возможность бесплатного обслуживания
Азиатско-Тихоокеанский банк предоставил держателям премиального пакета услуг «Статус» еще одну возможность бесплатного обслуживания
Альфа-Банк признан лучшим в сфере финансирования международной торговли
По результатам исследования, проведенного авторитетным журналом Global Finance, Альфа-Банк назван лучшим российским провайдером услуг в сфере финансирования международной торговли
Доля карт «Мир» за год выросла до 25,4%
За год доля карт российской платежной системы «Мир» в оборотах по картам выросла с 15,7% до 25,4%
Сбербанк оценил новогодние траты россиян в 1,1 триллиона рублей
Сбербанк и оператор фискальных данных «Платформа ОФД» проанализировали потребительское поведение россиян в новогодние каникулы
Выпуск от 18.01.2019: Читайте нужные сказки и ТОП-3 рублевых вкладов
Одна из помех динамичного финансового окультуривания граждан кроется в сказках и ТОП-3 вкладов в рублях
Ежемесячные выплаты из материнского капитала
Ежемесячные выплаты из материнского капитала
Как подать заявление на ежемесячную выплату из маткапитала, сумма выплаты в 2019 году
Ставки по вкладам: выше головы не прыгнешь?
Станут ли ставки по депозитам в 2019 году снова двузначными
АКРА меняет главу
Екатерина Трофимова покинула свой пост