Введите запрос для поиска

Скрыть поиск
Выборка по вкладам

Как выбрать кредитную карту?

Портал «Финансист» разбирался, на что стоит обратить внимание при оформлении кредитной карты в банке и какие возможности в процессе её использования предлагают красноярские банки. 

Удобство использования кредитных карт банков давно оценили большинство красноярцев. Конечно, преимущества кредитных карт очевидны - держатель карты может оплачивать товары и услуги за счет кредитных средств банка без необходимости каждый раз оформлять новый кредит. Однако, количество банковских предложений в этом сегменте может вызвать легкое замешательство от разнообразия предлагаемых условий. В Красноярске кредитную карту можно оформить в 35 банках. 


Типы кредитных карт

Прежде, чем оформлять кредитную карту в банке, необходимо определиться к какой международной системе она будет принадлежать, а также выбрать подходящий вам тип карты (классическая, премиальная).

Обслуживание самых распространенных карт категории Classic обходится в среднем 600-900 рублей в год (0-1990 руб./год), такая карта подходит для совершения стандартных операций — оплаты товаров и услуг в торговых точках и снятия наличных.

Если вам необходим более широкий перечень услуг по кредитной карте и возможность пользоваться дополнительными сервисами, вам удобнее будет оформить карты категории Gold или Platinum. Карты этих категорий имеют более высокий лимит на проведение операций, однако годовое обслуживание может обойтись «в копеечку»: около 2500-3500 рублей в год карты категории Gold и для Platinum 5000-7000 рублей в год (можно отыскать, при желании, варианты и по 30 000 руб./год).  

Порядок оформления кредитной карты

Документы для оформления карты: Для оформления кредитной карты банк попросит вас заполнить заявление-анкету на выдачу карты, предоставить паспорт гражданина РФ, второй документ, удостоверяющий личность, некоторые банки также могут потребовать справку по форме 2-НДФЛ и свидетельство о постановке на учет в ФНС.

Требования к потенциальному владельцу карты: Кредитную карту могут получить граждане России в возрасте от 21 года, проживающие на территории обслуживания банка и имеющие непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.

По результатам рассмотрения анкеты и предоставленных документов банк сообщит, когда вы сможете получить вашу карту, а также размер одобренного кредитного лимита. 

Кредитный лимит по карте 

Как правило, при выдаче кредитной карты, банки устанавливают кредитный лимит, т.е. сумму, в пределах которой клиент может пользоваться средствами банка. Размер кредитного лимита зависит от класса карты, величины доходов клиента и его кредитной истории.

Например, для карт Classic максимальный кредитный лимит составляет около 300 000 рублей (в среднем, максимум – 1 миллион), Gold — 600 000 - 700 000 рублей. Владельцы «платиновых» карт могут рассчитывать на лимит в 700 000 -1 000 000 рублей. Кредитный лимит пополняется после погашения задолженности по кредиту, это означает, что после того, как вы вернули банку какую-то сумму, её можно опять позаимствовать у банка в кредит.  

Процентная ставка по кредитной карте 

Процентные ставки за пользование кредитом в рамках кредитной карты в банках обычно немного выше, чем ставки по традиционным потребительским кредитам, и в зависимости от банка могут колебаться в достаточно широком диапазоне — от 10 до 78,9%. Средневзвешенная ставка по кредитной карте на сегодня составляет 24-35% годовых в рублях. Стоит учитывать, что при несвоевременном погашении задолженности, банк назначает штрафные санкции, которые могут составлять от 0,1% за каждый день просрочки от суммы кредита, что в итоге может вылиться вам в весьма крупную сумму. 

Льготный период кредитования по карте

На данный момент большинство кредитных карт, которые выпускают банки, имеют льготный период кредитования.

Льготный период кредитования — это срок, в течение которого владелец кредитной карты может бесплатно пользоваться полученным кредитом. Средний срок льготного периода — 50-60 дней.

В Азиатско-Тихоокеанском Банке можно оформить кату с льготным периодом – 92 дня, в Восточном банке предлагают карту с льготным периодом 180 дней, в Альфа-Банке – 100 дней, в банке Союз – 115 дней, ВТБ – 101 день, 120 дней в Почта банке, до 101 дня в Промсвязьбанке, Райффайзен – до 110 дней. В банке Авангард для новых клиентов или для клиентов банка, впервые использующих овердрафт по кредитной карте, и подавших заявление на карту MasterCard первый льготный кредит продлится до 200 дней, последующие — стандартно до 50 дней бесплатно. 

Если вы не успели погасить задолженность в полном объеме в течение указанного срока, за пользование деньгами банка начисляются проценты, которые установлены кредитным договором.

Снятие денежных средств с кредитки

Стоит сразу отметить, что снятие наличности в своих или чужих банкоматах - не самый лучший вариант использования кредитной карты, так как предусматривает немалую комиссию за эту операцию. Комиссия за снятие денежных средств в банкоматах в зависимости от банка может варьировать от 0 до 5,9% от суммы снятия. А вот при расчете кредитной картой «по безналу» комиссия или отсутствует или значительно ниже, чем при снятии наличных. 

Способы погашения кредитной задолженности  

В настоящий момент существует множество способов пополнения счета кредитной карты, позволяющих тратить минимум вашего драгоценного времени. Вы можете придти в любой из офисов банка и пополнить ваш счет наличными денежными средствами, внести необходимую сумму через платежный терминал или банкомат, безналично перевести средства с другого счета, пополнить счет через Интернет и даже через мобильный телефон. Как правило, минимальный платеж по кредиту составляет 5% от суммы задолженности + проценты.

Бонусы, акции, скидки

Многие банки предоставляют своим клиентам различные дополнительные льготы при использовании кредитных карт: скидки в магазинах, гостиницах и ресторанах, скидки на аренду автомобилей и прочее. Отдельно стоит выделить широкую линейку различных карт с «добавленной» стоимостью, так называемых ко-брендовых кредитных карт, которые выпускаются в рамках совместных проектов с различными организациями (торговые сети, авиакомпании, мобильные операторы). Использование таких карт изначально предусматривает ряд существенных преимуществ для потребителей, предоставляя им скидки и бонусы при расчетах по карте непосредственно в этой сети. 

Источник: портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Рубль: ослабление вслед за аналогами на фоне падения цен на нефть
Обзор от банка ВТБ: Валютный рынок и ставки
Сбербанк запустил новый вклад в рублях «Память и гордость»
Сбербанк представил новый промовклад в рублях «Память и гордость»
За первые два дня вкладчикам лопнувшего Кемсоцинбанка выплачено 600 000 000 рублей
С 10 июня 2019 года начались выплаты страхового возмещения вкладчикам Кемсоцинбанка через ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
Промсвязьбанк и Федеральная служба исполнения наказаний заключили договор о сотрудничестве
Промсвязьбанк и Федеральная служба исполнения наказаний (ФСИН) заключили договор о сотрудничестве
Индекс Мосбиржи может скорректироваться в нижнюю половину диапазона в 2700-2750 пунктов
Утренний комментарий Промсвязьбанка по рынку акций на 13 июня 2019 года
Банк «Левобережный» улучшил условия рефинансирования кредитов физических лиц
Банк «Левобережный» улучшил условия рефинансирования для клиентов, имеющих действующий кредит в других банках
На расчеты с кредиторами первой очереди банка «ЮГРА» направят более полумиллиарда рублей
В рамках расчетов, проводимых в период с 14 декабря 2018 года по 26 июля 2019 года, увеличен процент удовлетворения требований кредиторов первой очереди, включенных в реестр требований кредиторов банка «ЮГРА»
Альфа-Банк выступил одним из организаторов выпуска облигаций «РЕСО-Лизинг» объемом 5 миллиардов рублей
АО «АЛЬФА-БАНК» выступил одним из организаторов выпуска 2-х летних облигаций «РЕСО-Лизинг» серии БО-П-04 объемом 5 миллиардов рублей
МСБ получит бесплатный зарплатный проект на весь период обслуживания в Промсвязьбанке при подключении летом
Промсвязьбанк запустил акцию «Зарплата – это PROсто» по зарплатному проекту для клиентов МСБ
Банк «Открытие» составил клиентский рейтинг самых востребованных бизнес-залов аэропортов
Банк «Открытие» составил рейтинг наиболее популярных у клиентов банка, использующих карты с опцией PriorityPass, залов бизнес-класса в 2018 году