Введите запрос для поиска

Скрыть поиск
Alfa Digital Forum: Точки роста вашего бизнеса

Банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц

1 октября 2015 года вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. Признание банкротом не означает моментальное освобождение от всех долгов и дальнейшую беспечную жизнь. Процедура банкротства достаточно длительная – это и привлечение финансового управляющего, и судебное разбирательство, в рамках которого еще нужно доказать невозможность выполнить свои обязательства перед кредиторами по «уважительной» причине. К тому же банкротство накладывает на должника определенные ограничения, а также продажу различного имущества, в том числе жилья, если оно куплено в ипотеку. Поэтому прежде, чем подвести себя под банкротство необходимо взвесить все за и против. «Финансист» постарался разобраться в нюансах новых законных возможностей.

Кто может объявить себя банкротом

Отныне  подать иск о признании себя банкротом может любой гражданин, который:

  • имеет долги перед организацией или частным лицом в размере свыше 500 тысяч рублей
  • не выплачивает долги более трех месяцев с даты, в которую он должен был их отдать
  • имеет долги менее 500 тысяч рублей, но сумма долга  больше стоимости принадлежащего имущества. 


Итак, Вы решили стать банкротом. Что необходимо сделать в данной ситуации?


Подача заявления в ближайший арбитражный суд

Кстати, если рядом с Вами географически близко суда нет, учтите, что присутствовать на заседаниях будет необходимо, а, значит, нужно закладывать к расходам на процесс, о которых скажем несколько позже, ещё и некие «командировочные». 

Заявление подается в письменной форме за личной подписью (или, при наличии доверенности, за подписью представителя).

В заявлении должны быть указаны:

  • наименование арбитражного суда;
  • сумма требований кредиторов (в размере, который не оспаривается должником), срок выплат, причина возникновения задолженности; 
  • сумма задолженности по возмещению вреда жизни или здоровью, сумма компенсации сверх нее, сумма оплаты труда работников должника и выплаты им выходных пособий, сумма авторского вознаграждения; 
  • размер задолженности по обязательным платежам; 
  • сведения об обязательствах должника, не связанных с предпринимательской деятельностью – если таковые имеются;
  • обоснование невозможности удовлетворить требования кредиторов;
  • сведения об уже принятых судами исках к должнику и исполнительных документах;
  • номера счетов должника в банках и их адреса;
  • наименование и адрес СРО, из которой будет утвержден финансовый управляющий; 
  • перечень прилагаемых документов и иные сведения. 

К заявлению о
банкротстве физического лица необходимо приложить:

  • квитанцию об оплате государственной пошлины;
  • документы, которые подтверждают наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность должника сполна удовлетворить требования кредиторов;
  • документы о статусе ИП или его отсутствии – причем не старше 5 рабочих дней;
  • списки кредиторов и должников со всеми цифрами и адресами;
  • опись имущества должника с адресами, даже если оно уже в залоге;
  • копии документов о подтверждении права собственности на имущество или прав на результаты интеллектуальной деятельности;
  • копии документов о сделках с недвижимостью, транспортом, ценными бумагами и сделках на сумму свыше 300 тысяч рублей за последние 3 года;
  • выписку из реестра акционеров юрлица (если должник – акционер); сведения о доходах и удержанных налогах за 3 года;
  • справку из банка о счетах, вкладах и деньгах на них, выписки об операциях за последние 3 года;
  • копию страхового пенсионного свидетельства;
  • сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного; копию решения о признании безработным (если признали);
  • копию свидетельства о постановке на учет в налоговой; копию свидетельства о браке или разводе (если выдано в последние 3 года);
  • копию соглашения о разделе общего имущества супругов (за 3 года);
  • копии свидетельств о рождении детей. 

После подачи заявления в арбитраж необходимо направить копии заявления конкурсным кредиторам или в уполномоченные органы, перед которыми есть задолженность.

Стоимость банкротства в 2018 году

  1. Обращаясь с иском в суд, должник обязан заплатить 300 рублей судебной пошлины - размер пошлины с 1 января 2017 года. До вступления в силу поправок Федеральный закон от 30.11.2016 N 407-ФЗ «О внесении изменения в статью 333.21 части второй Налогового кодекса Российской Федерации» размер пошлины составлял 6000 рублей.
  2. Арбитраж назначит должнику конкурсного управляющего, который, если потребуется, займется продажей с торгов его имущества. Фиксированная сумма вознаграждения финансовому управляющему составляет 25000 рублей (изменения вступили в силу с 14.07.2016 года. Напомним, ранее размер вознаграждения финансового управляющего составлял 10000 рублей), которые надо внести в депозит арбитражного суда. Правда, арбитраж может предоставить должнику отсрочку выплаты за управляющего до даты судебного заседания.
  3. Кроме того, банкрот должен будет выплатить финансовому управляющему 7% от размера удовлетворенных требований кредиторов, когда пересмотр условий по выплате долга будет завершен. До 14 июля 2016 года плата составляла 2% (Изменения внесены Федеральным законом от 3 июля 2016 г. № 360-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»)

Процедуры, применяемые в деле о банкротстве физического лица

В процессе банкротства физических лиц могут быть применены следующие процедуры:
1. Реструктуризация долга;
2. Реализация имущества должника;
3. Мировое соглашение.


1. Реструктуризация долга:

План по реструктуризации долга готовится самим должником или его кредиторами. Не каждый сможет воспользоваться этой процедурой.

Реструктурировать долги может гражданин:

  • имеющий источник дохода;
  • не имеющий непогашенной судимости за экономические преступления (и если срок административного наказания за мелкие хищения, повреждение имущества или фиктивное банкротство уже истек);
  • не признававшийся банкротом в течение 5 лет;
  • не имеющий утвержденного плана реструктуризации долгов в течение 8 лет.
При реструктуризации долга должник освобождается от всех пеней и штрафов: выстраивается новый порядок и срок погашения займа. Однако, при реструктуризации долга его необходимо выплатить в период не более трёх лет.

В это время нельзя брать новые кредиты или совершать крупные сделки и приобретения без ведома финансового управляющего. 

2. Банкротство с продажей имущества

Заявитель признается банкротом по собственному ходатайству, если он не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов. Кроме того, банкротство с процедурой продажи имущества применяется, если должник не предоставил плана реструктуризации долгов или этот план не утвержден.

Не подлежит реализации в рамках банкротства следующее имущество:

  • предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
  • имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает 100 МРОТ
  • используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
  • семена, необходимые для очередного посева;
  • продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
  • топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
  • средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
  • призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник;
  • единственное жилье физ.лица, а также земельный участок, на котором находится это жилье. НО в случае банкротства по полученной ипотеке, заложенное жилье, даже единственное, будет также продано.

После того как все имущество банкрота (участок, дача, автомобиль, предметы роскоши, дополнительные квартиры) будет продано, он освобождается от уплаты долгов. 

Не списывается и является «вечной» только задолженность, возникшая у лица, привлеченного к субсидиарной ответственности за недобросовестные действия, (например, при управлении компанией) либо причинившего убытки и вред в результате совершения какого-либо преступления.


Обратите внимание: если будет обнаружено имущество, которое должник укрыл или передал третьим лицам, все долги вернутся к нему. А деньги от уже распроданной собственности – нет.
 

3. Мировое соглашение

Мировое соглашение должник и кредиторы могут заключить на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве. Соглашение распространяется на требования кредиторов или уполномоченного органа, включенные в реестр требований на дату, в которую кредиторами было принято решение о заключении мирового соглашения. Производство по делу о банкротстве физических лиц возобновляется и в случае нарушения условий мирового соглашения. 

Минусы банкротства

Статус «Банкрота» накладывает на физическое лицо следующие ограничения и запреты:
  • Запрет на выезд за пределы Российской Федерации (по решению суда);
  • Имуществом сможет распоряжаться только конкурсный управляющий. Все сделки также будут совершаться через управляющего;
  • Банкрот не имеет права лично открывать банковские счета и вклады и получать по ним деньги;
  • Банкрот обязан в течение одного рабочего дня передать управляющему все свои банковские карты, включая и дебетовые, а управляющий – заблокировать операции по ним;
  • В течение пяти лет банкрот (даже после прекращения производства по делу о банкротстве) не имеет права брать кредиты без сообщения о том, что уже банкротился;
  • В течение 5 лет не может подавать новые заявления о своем банкротстве (его кредиторы – могут);
  • В течение 3 лет банкрот не имеет права занимать руководящие должности и иметь свой бизнес;
  • Запрет на покупку акций и долей в ООО;
  • Могут быть аннулированы безвозмездные сделки по отчуждению собственности за последние 3 года.

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

ОСАГО споткнулось на пути к свободным тарифам
Министерства и ЦБ не договорились об условиях реформы
БКС. Премаркет
Все условия для роста
Еженедельный обзор валютного рынка от Альфа-Банка
Рынок адаптировался к волатильности
Комментарий Промсвязьбанка по рынку акций РФ на 16 февраля
Мировые рынки акций продолжают демонстрировать восстановительный рост в середине недели
Промсвязьбанк стал партнером Международного благотворительного фестиваля «Дети детям»
Промсвязьбанк выступил партнером XV юбилейного Международного благотворительного фестиваля «Дети детям»
ВТБ присоединился к новой программе льготного финансирования МиСБ
ВТБ начал предлагать предприятиям малого и среднего бизнеса льготные кредиты по новой «Программе 1706»
Кредиты бизнесу от Сбербанка стали выгоднее
Сбербанк снизил минимальные ставки по кредитным продуктам для малого и среднего бизнеса
Азиатско-Тихоокеанский банк повысил ставку по вкладу «Зимушка» до 8%
Азиатско-Тихоокеанский банк повысил ставку по сезонному вкладу «Зимушка» до 8% (ранее 7,2%) годовых при размещении на 182 дня
В Международном Финансовом Клубе стартовала акция «Свобода выбора» для организаций и ИП
13 февраля 2018 года в АКБ «Международный Финансовый Клуб»стартовала акция «Свобода выбора»
Промсвязьбанк снизил ставки по потребкредитам
С 15 февраля 2018 года Промсвязьбанк снизил ставки по потребительским кредитам без обеспечения