Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Аккредитив для юридических лиц

Аккредитив для юридических лицДобрые партнерские отношения за один день не выстраиваются, да, впрочем, далеко не всегда возникают они и за месяцы сотрудничества. При этом, недоверие и сомнения в самом начале работы могут на корню загубить взаимовыгодные отношения. Как избежать потери денег или товара при заключении сделки и расчетов с малознакомой или незнакомой фирмой? Как подстраховаться от потерь и обрести здоровый сон, если контракт заключен на значительную сумму?

В таких случаях весьма полезным может оказаться такой банковский продукт, как аккредитив.

Аккредитив - поручение банка одному или нескольким банкам производить по распоряжению и за счет клиента платежи физическому или юридическому лицу в пределах обозначенной суммы на условиях, указанных в заявлении клиента. 

Аккредитив - самая безопасная форма расчетов между партнерами, которая защищает всех участников сделки. Расчет аккредитивами идет под контролем банков и исключает невыполнения условий по заключенным контрактам, как поставщика продукции, так и покупателя.

С одной стороны аккредитив — это инструмент, подчиняющийся определенным стандартам. С другой — это уникальный продукт, который встраивается в любую сделку, будь то это операции на рынке недвижимости, выполнения обязательств по договору займа, модернизация производства. Используют аккредитивы для расчетов не только клиенты крупного и среднего бизнеса, но и малые предприятия, индивидуальные предприниматели и просто физические лица, в том числе при совершении сделок купли-продажи недвижимости, проводимых за счет кредитных средств, предоставляемых банком. 

На этот раз портал «Финансист» расспросил экспертов – представителей крупнейших банков на счёт удобства аккредитива для юридических лиц.

Дина Меркулова, руководитель управления торгового финансирования Альфа-БанкаДина Меркулова, руководитель управления торгового финансирования Альфа-Банка, рассказывает: «Аккредитивы имеют широкое применение во многих отраслях, таких как продуктовый ритейл и продажа электроники, бытовых товаров, металлургия, машиностроение, транспорт. Он может быть использован в любой сделке, когда продавец и покупатель не очень хорошо знают друг друга - банк выступает гарантом соблюдения договоренностей при проведении расчетов между контрагентами. Это очень востребованный продукт, который позволяет закрыть риски как продавца, так и покупателя и оптимизировать структуру расчетов по контрактам. 
Альфа-Банк предоставляет все возможные виды аккредитивов: как рублевые, так и валютные, как покрытые, так и непокрытые. Ценовые условия по непокрытым аккредитивам зависят от финансового состояния клиента. Актуальные тарифы опубликованы на сайте Альфа-Банка

Клиенту – покупателю стоит очень тщательно продумывать список документов и условия раскрытия аккредитива для максимальной защиты своих интересов. 

Аккредитив работает таким образом, что при наступлении сформулированных оснований банк автоматически осуществляет списание средств без дополнительных согласований с покупателем. Поэтому они должны быть описаны максимально детально.
Альфа-Банк готов консультировать клиентов на стадии заключения контракта, помогая правильно отразить все их пожелания по условиям раскрытия аккредитива». 

Наталья Табаринцева, управляющий филиалом банка ВТБ в КрасноярскеНаталья Табаринцева, управляющий филиалом банка ВТБ в Красноярске, рассказывает: «Банк ВТБ предоставляет все виды аккредитивов, предусмотренные международной банковской практикой и действующим законодательством Российской Федерации. Условно их можно разделить на две категории: аккредитивы, используемые как обычный инструмент платежа, и аккредитивы как один из инструментов финансирования.
Применительно к первой категории действуют стандартные тарифы ВТБ, во втором случае – индивидуальные стоимостные условия, определяемые в зависимости от уровня рисков, суммы сделки и срока ее исполнения.
Второй вид более интересен нашим клиентам за счет возможности  использования в качестве обеспечения расчетов по сделке аккредитива, выпущенного российским банком и подтвержденного в случае необходимости иностранным банком, а также привлечения финансирования по более низкой стоимости по сравнению с кредитом. Аккредитивы с финансированием востребованы, например,  при покупке дорогостоящего оборудования. В отличие от авансовой формы расчетов аккредитив позволяет проконтролировать выполнение поставщиком своих обязательств по контракту, за счет совершения платежей против документов, подтверждающих их выполнение. Клиентам, осуществляющим расчеты на территории РФ, аккредитив также может быть полезен как инструмент, позволяющий соблюсти интересы всех участников сделки. Для продавцов - это своевременность и гарантия платежа со стороны банка, а для покупателя – контроль поставки товаров/ оказания услуг в требуемом объеме и сроки. Аккредитивы могут использоваться как при оплате за товары и услуги, так и при расчетах при купле-продаже недвижимости, акций, долей и т.д.
При использовании аккредитивной формы расчетов и финансирования клиентам необходимо тщательно изучить и составить платежные условия контракта. В этом могут помочь сотрудники нашего офиса в Красноярске. При реализации аккредитива необходимо строго соблюдать указанные в его условиях требования к оформлению документов и срокам их представления».

Екатерина Субботина, исполнительный директор дирекции торгового финансирования и документарных операций Центр CIB «Сибирь» СбербанкаЕкатерина Субботина, исполнительный директор дирекции торгового финансирования и документарных операций Центр CIB «Сибирь» Сбербанка, комментирует: «Аккредитив не зависит от масштаба бизнеса, от отрасли экономики, от территориальной особенности. В международных контрактах аккредитивная форма расчетов – это  привычная реальность. Все чаще наши клиенты используют аккредитив и во внутрироссийских расчетах. Аккредитив – это стандартный инструмент. Однако с другой – это уникальный продукт, который  можно применять  абсолютно в любую сделку. Клиенты банка осуществляют расчеты по аккредитиву в сделках купли-продажи оборудования, сырья,  недвижимого / недвижимого имущества, долей в компаниях, продуктов питания, услуг.
Бытует мнение, что  аккредитив - это сложный, дорогой инструмент с объёмным и длительным  документооборотом. Между тем, открыть аккредитив в Сбербанке просто. Клиенту (покупателю) достаточно обратиться в любое отделение, обслуживающее юридических лиц, и предоставить заявление на открытие аккредитива или направить его посредством СбербанкОнЛайн.
Заявление на открытие аккредитива исполняется 1-2 дня в зависимости от времени представления заявления клиентом. Благодаря наличию самой широкой в России филиальной сети, большинство расчётов осуществляется внутри одного банка, за счёт чего снижается общая стоимость затрат по сделке и повышается скорость проведения операций.  Кроме того при осуществлении расчетов по аккредитиву внутри банка, банк может предложить вам использовать электронный  документооборот и в части представления документов для оплаты.
Если говорить о стоимости услуг, то надо понимать, что это более сложная форма расчета, по сравнению с банковским переводом. Однако Сбербанк уже давно перешел на систему гибких тарифов. Мы всегда предлагаем среднерыночные тарифы, есть возможность предоставления индивидуальных тарифов в зависимости от вида и срока сделки».

Отметим, Сбербанк открывает как покрытые, так и непокрытые аккредитивы.

  • Покрытые аккредитивы могут быть как с покрытием за счет средств клиента (плюс продукта – в отсутствии необходимости в финансовом анализе), так и с покрытием за счет средств банка (в данном случае необходимо проведение финансового анализа состояния компании и заключение кредитного договора, предусматривающего льготную процентную ставку). 
  • Непокрытый аккредитив, позволит компании не отвлекать собственные средства из оборота предприятия и не формировать ссудную задолженность. С компанией заключается  рамочное, в среднем на  3 года (возможно мультивалютное) соглашение.

Валюта аккредитива:  рубль, иностранная валюта (доллары  США, евро, юани). Возможна организация сделок в других валютах.


Сегодня Сбербанк предлагает продукты:

  • внутрироссийский непокрытый аккредитив с возможностью совершения банком досрочных платежей в рамках отсрочки, предоставляемой получателем средств - альтернатива выкупа банком дебиторской задолженности сформированной покупателем у поставщика с помощью отсрочки по непокрытому аккредитиву.
  • внутрироссийский непокрытый аккредитив с отсрочкой банка, в рамках которого оплата документов поставщику осуществляется  за счет средств банка, а покупателю-клиенту банка предоставляется отсрочка.

Данные продукты позволяют проводить расчеты между резидентами РФ с использованием защищенной аккредитивной формы расчетов и одновременно включают в себя возможность организации финансирования внутрироссийской торговой сделки.

Особой популярностью пользуются резервные аккредитивы, аналог банковской гарантии, отмечает эксперт.

Кстати, для импортера всегда актуальным являются получение отсрочки платежа, снижение коммерческих рисков  и снижение стоимости финансирования – Сбербанк готов организовать постимпортное финансирование благодаря использованию аккредитива за счет отсрочки платежа, предоставленной иностранным банком, по возмещению средств, уплаченных бенефициару по аккредитиву.

Наталья Табаринцева, ВТБ, отметила: «По статистике красноярского филиала ВТБ, аккредитивная форма расчетов активно используется клиентами банка при покупке товаров различного назначения, в частности, крупного промышленного оборудования для сельскохозяйственных компаний, предприятий нефтяной промышленности, металлургических компаний, добывающей и обрабатывающей промышленности и других сфер, при внешнеторговых расчетах, связанных с закупкой или поставкой товаров и оборудования. Использовать аккредитивную форму расчетов мы предлагаем как участникам внешнеэкономической деятельности (импортерам и экспортерам), так и резидентам на территории РФ. Для клиентов, ведущих внешнеэкономическую деятельность с азиатскими партнерами, банк ВТБ предоставляет уникальные возможности проведения операций. ВТБ - единственный российский банк, который имеет полную лицензию на осуществление банковской деятельности в Китае. Наличие филиала в Шанхае дает возможность предложить нашим клиентам наиболее конкурентоспособные условия проведения операций документарного бизнеса с минимальным уровнем риска. Кроме того, банк имеет возможность проводить расчеты как в свободно конвертируемой валюте, так и в национальных валютах РФ и КНР, осуществляет проведение прямых расчетов в китайских юанях».

Екатерина Субботина, Сбербанк: «В условия финансирования экспортера возможно встроить еще один инструмент - страховой полис Российского агентства по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (ЭКСАР) или организовать дисконтирование экспортного аккредитива, когда поставщик получает возможность получить оплату ранее предусмотренной контрактом отсрочки (при наличии отсрочки) сразу по факту отгрузки товара от банка».

Вообще, возможно предусмотреть различные способы исполнения  аккредитива: по представлению документов, с отсрочкой платежа или же аккредитив с исполнением третьему лицу, то есть осуществить перевод аккредитива на другую компанию.

Очень важно на этапе согласования контракта максимально четко составить условия расчетов, предусмотреть перечень документов, против которых будет осуществлен платеж,  сроки поставки, отмечают эксперты.

Аккредитив – это очень гибкий инструмент, поскольку условия аккредитива можно адаптировать под любую нестандартную сделку и прописать в нем любые, даже порой самые сложные конструкции.

Обязательные условия аккредитива

Чтобы  «подушка безопасности» сделки выполнила свою функцию, пропишите в аккредитиве следующие обязательные условия: 

  • Наименование контрагента и его банка
  • Наименование товара 
  • Условия оплаты (% L/C от суммы контракта) 
  • Банк, который будет оплачивать аккредитив (исполняющий банк) 
  • Есть ли подтверждение аккредитива 3-м банком — указать название подтверждающего банка
  • Срок действия аккредитива 
  • Срок последней отгрузки товара
  • Четкое описание документов, необходимых для раскрытия аккредитива 
  • Срок предоставления документов
  • Условия поставки (согласно ИНКОТЕРМС) 
  • Подтверждающий банк 
  • Назначить авизующий банк — тот банк, который будет доставлять аккредитив до бенефициара
  • Разрешения на перегрузку и частичную отгрузку товаров
  • Ссылка на подчинение USP-600 
  • Условия удержания банковских комиссий

Анастасия Потёкина

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Ключевую ставку повысили на 0,25 процентного пункта
Сегодня, 14 декабря, совет директоров Банка России по итогам заседания принял решение повысить ключевую ставку на 0,25 процентного пункта – до 7,75% годовых
Рубль: небольшое укрепление в преддверии заседания ЦБ
Валютный рынок и ставки от ВТБ
ВТБ создает фабрику розничных продуктов
ВТБ запускает новое подразделение в рамках розничного бизнеса – продуктовую фабрику, которая объединит в себе все предложения для розничных клиентов банка
Выпуск от 14.12.2018: Рачительное хозяйствование государства – часть 2 и ТОП-3 вкладов в долларах США
Счетная палата нашла убытки от некоторых вложений средств Фонда Национального благосостояния и ТОП-3 вкладов на 20 тысяч долларов США
«Российский капитал» переименован в Банк ДОМ.РФ
13 декабря 2018 года АКБ «Российский капитал» (АО) изменил фирменное наименование на АО «Банк ДОМ.РФ»
В ожидании решений регулятора
Утренний комментарий Промсвязьбанка по валютному рынку
Из эскроу возгорится пламя
Строители жилья обеспокоены изменениями правил финансирования
Компании предупредят о хищениях
ЦБ расписал банкам действия при незаконных списаниях средств
Накоплениям прописали простоту
Правительство может сменить электронную подпись под заявлением