Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Аккредитив для юридических лиц

Аккредитив для юридических лиц

Добрые партнерские отношения за один день не выстраиваются, да, впрочем, далеко не всегда возникают они и за месяцы сотрудничества. При этом, недоверие и сомнения в самом начале работы могут на корню загубить взаимовыгодные отношения. Как избежать потери денег или товара при заключении сделки и расчетов с малознакомой или незнакомой фирмой? Как подстраховаться от потерь и обрести здоровый сон, если контракт заключен на значительную сумму?

В таких случаях весьма полезным может оказаться такой банковский продукт, как аккредитив.

Аккредитив - поручение банка одному или нескольким банкам производить по распоряжению и за счет клиента платежи физическому или юридическому лицу в пределах обозначенной суммы на условиях, указанных в заявлении клиента. 

Аккредитив - самая безопасная форма расчетов между партнерами, которая защищает всех участников сделки. Расчет аккредитивами идет под контролем банков и исключает невыполнения условий по заключенным контрактам, как поставщика продукции, так и покупателя.

С одной стороны аккредитив — это инструмент, подчиняющийся определенным стандартам. С другой — это уникальный продукт, который встраивается в любую сделку, будь то это операции на рынке недвижимости, выполнения обязательств по договору займа, модернизация производства. Используют аккредитивы для расчетов не только клиенты крупного и среднего бизнеса, но и малые предприятия, индивидуальные предприниматели и просто физические лица, в том числе при совершении сделок купли-продажи недвижимости, проводимых за счет кредитных средств, предоставляемых банком. 

На этот раз портал «Финансист» расспросил экспертов – представителей крупнейших банков об удобствах аккредитива для юридических лиц.

Юрий Гришаев, региональный управляющий АО «Альфа-Банк» в г. КрасноярскеЮрий Гришаев, региональный управляющий АО «Альфа-Банк» в г. Красноярске: «Аккредитивы имеют широкое применение во многих отраслях, таких как продуктовый ритейл и продажа электроники, бытовых товаров, металлургия, машиностроение, транспорт. Этот продукт позволяет закрыть риски как продавца, так и покупателя. Дает 100% гарантию получения платежа, товара, исполнения услуг. Обеспечивает правовую и документальную защищенность сторон.
В зависимости от условий договора и потребностей участников сделки, банк может предложить покрытый или непокрытый, безотзывной или отзывной аккредитив. Также аккредитив Альфа-Банк предоставляет, как в рублях (внутрироссийские аккредитивы), так и в иностранной валюте (международные аккредитивы).
Ценовые условия по непокрытым аккредитивам зависят от финансового состояния клиента. Актуальные тарифы можно посмотреть на сайте Альфа-Банка или обратиться за консультацией к нашим сотрудникам в офисах Красноярска.
Аккредитив применим в любой сфере, будь то покупка недвижимости, товаров, оборудования, долей компании и так далее. Он может быть использован в любой сделке, когда продавец и покупатель стремятся обезопасить себя и провести сделку максимально комфортно. В данному случае банк будет выступать гарантом соблюдения договоренностей при проведении расчетов между контрагентами.

Клиенту – покупателю стоит очень тщательно продумывать список документов и условия раскрытия аккредитива для максимальной защиты своих интересов. Аккредитив работает таким образом, что при наступлении сформулированных оснований банк автоматически осуществляет списание средств без дополнительных согласований с покупателем. Поэтому они должны быть описаны максимально детально.
Альфа-Банк готов консультировать клиентов на стадии заключения контракта, помогая правильно отразить все их пожелания по условиям раскрытия аккредитива».

Ирина Шляхтова, зам. управляющего Красноярским отделением банка «Открытие»Ирина Шляхтова, зам. управляющего Красноярским отделением банка «Открытие»: «Наш банк работает со всеми основными типами аккредитивов, в том числе: покрытый/непокрытый; отзывной/безотзывной, в рублях и в иностранной валюте, а также различные виды международных аккредитивов (в том числе с покрытием ЭКСАР).
Условия прописываются в заявлении при открытии аккредитива (перечень предлагаемых условий в прил 1.1. Но фактически для каждого случая есть возможность установить индивидуальные тарифы и дать персональное предложение. Также возможно рассмотрение нестандартных условий и параметров с учетом бизнеса клиента.
В основном услугой пользуются строительные компании, компании-экспортеры, а также физические лица при приобретении квартиры в ипотеку, услуга очень популярна при рискованных сделках, где возможна недобросовестность поставщика или покупателя, или в случае экспортно-импортных сделок, где возможна реализация международных рисков.
Чаще всего аккредитив используется при покупке или продаже товаров, услуг, работ и результатов интеллектуальной деятельности, в большинстве случаев постоянного партнерства по международным сделкам, покупке или продаже объектов недвижимости, в т.ч. земельных участков или при приобретении или продаже акций, долей участия.

Отмечу, аккредитив – продукт, созданный для снижения рисков и дополнительных рисков фактически не несет, сделка с аккредитивом может стоить чуть дороже, а так же потребовать большего пакета документов, но это невысокая плата за надежность.

Елена Севостьянова, начальник департамента корпоративных отношений банка «Левобережный» (ПАО)

Елена Севостьянова, начальник департамента корпоративных отношений банка «Левобережный» (ПАО): «Банк «Левобережный» работает с отзывными и безотзывными аккредитивами для юридических лиц. При использовании аккредитивной формы расчетов стороны заключают договор, покупатель на счете размещает денежные средства (либо банк перечисляет кредитные средства для покупки объекта недвижимости) и открывает аккредитив.
Продавец выполняет условия сделки и предоставляет подтверждающие документы банку, который в свою очередь проводит проверку документов и переводит деньги продавцу.
С тарифами можно ознакомиться на сайте банка.
В банке аккредитивная форма расчетов чаще всего используется в сделках купли-продажи недвижимости за счет кредитных средств. Наиболее часто данный вид расчета применяется при осуществлении сделок, связанных с куплей-продажей недвижимости, когда до государственной регистрации перехода прав собственности денежные средства лежат на аккредитивном счете. В банке «Левобережный», например, продукт «Бизнес-ипотека» является вторым по популярности в сегменте малого и среднего бизнеса, поэтому аккредитивная схема расчетов очень востребована.
Если говорить об аккредитиве между двумя юридическими лицами (как схема расчетов, например, когда покупатель не оплачивает товар до отгрузки, чтобы убедиться в его качестве) – этот вид аккредитива менее популярен.
Особое внимание при использовании аккредитивной формы расчетов нужно уделить требованиям банка к представляемым документам для раскрытия аккредитива. При некорректном указании формы документов банк может не раскрыть аккредитив».

Кстати, для импортера всегда актуальными являются получение отсрочки платежа и снижение коммерческих рисков, а, значит, ему помогут международные аккредитивы.

Денис Комогорцев, начальник валютного управления банка «Левобережный» (ПАО)Денис Комогорцев, начальник валютного управления банка «Левобережный» (ПАО): «Наш банк предоставляет несколько видов международных аккредитивов. По степени надежности: подтвержденный аккредитив и неподтвержденный аккредитив. По сроку оплаты: по предъявлении документов или с отсрочкой платежа. По степени финансового участия импортера: покрытый и непокрытый аккредитивы.
При использовании аккредитивной формы расчетов стороны заключают договор, покупатель на специальном счете размещает денежные средства – покрытие под аккредитив, или покупателю открывается кредитная линия, которой он может воспользоваться для осуществления платежа. Аккредитив всегда открывается в банке покупателя и передается по системе SWIFT в банк продавца. После отгрузки товара продавец предоставляет документы согласно условиям аккредитива в свой банк. Документы проверяются исполняющим банком. Если к документам нет замечаний, то осуществляется перевод денежных средств продавцу. Если документы представлены с расхождениями с условиями аккредитива, то оплата может быть произведена только после получения согласия от покупателя.
Документы, которые предоставляет продавец, описаны в условиях аккредитива. 
По сравнению с аналогичным периодом прошлого года в первом квартале 2021 г. в банке в 2 раза увеличилось число международных аккредитивов. Наиболее популярными являются покрытые аккредитивы, что касается срока оплаты, то аккредитивы по предъявлении документов используются наравне с аккредитивами с отсрочкой платежа. Аккредитивы с подтверждением используются всё реже.
Чаще всего аккредитивную форму расчета используют при заключении контракта с новым контрагентом, т.к. новый партнер – это риск неисполнения обязательств по контракту. В данном случае аккредитив в равной степени выгоден обеим сторонам, поскольку он обеспечивает продавцу и покупателю одинаковую защиту от рисков, связанных с осуществлением внешнеторговых операций. Но при работе с постоянными партнерами данная форма расчетов тоже популярна – она позволяет уйти от авансовых платежей или получить отсрочку платежа по контракту.

Мы своим клиентам настоятельно рекомендуем подключать банк на стадии заключения контракта, чтобы совместно с сотрудниками банка прописать все условия аккредитива с максимальной выгодой. Согласование черновика аккредитива на стадии обсуждения условий контракта также минимизирует сроки принятия аккредитива контрагентом.

Анастасия Потёкина

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Кредитный портфель малого и среднего бизнеса банка «Открытие» вырос за 2021 год на 40%
В 2021 году банк «Открытие» выдал компаниям малого и среднего бизнеса кредитов на общую сумму 218 млрд рублей и профинансировал более 24 тысяч проектов
ВТБ: спрос на обезличенные металлические счета вырос на треть
В 2021 году держателями обезличенных металлических счетов стали на 37% больше клиентов ВТБ, чем годом ранее
Клиенты СберПремьер могут назначать встречу с личным менеджером в СберБанк Онлайн
Сеть премиального обслуживания СберПремьер запустила новый сервис
Газпромбанк создал инжиниринговый актив для реализации проектов в нефтегазовой отрасли
Газпромбанк, объединив компетенции ГПБ Комплект и своих промышленных активов, создал компанию ГПБ Инжиниринг
Банк «Левобережный» улучшил сервисы в ОНЛАЙН-офисе для компаний малого и среднего бизнеса
Банк «Левобережный» пополнил перечень сервисов трекингом заявок по досрочному погашению кредитов
ВТБ Капитал Инвестиции запустили биржевой фонд для инвестиций в акции европейских компаний
ВТБ Капитал Инвестиции запустили новый биржевой фонд «ВТБ – фонд акций европейских компаний» (VTBL ETF)
Геополитика мешает рублю воспользоваться ралли сырьевых цен
Утренний обзор на 21.01.2022 от банка Открытие
Доллар сегодня продолжит проторговывать 76-77 руб., попытается пойти выше
Утренний комментарий ПСБ по валютному рынку на 21 января 2022 года
АТБ запустил канал в TikTok
Азиатско-Тихоокеанский банк запустил канал в TikTok с развлекательным и полезным контентом
Сервис Газпромбанк Инвестиции отменил комиссию на покупку ценных бумаг для клиентов подписки «Огонь»
Предложение по отмене комиссии действует для покупок через приложение «Газпромбанк Инвестиции»