Идёт 10 год нашей жизни в 21 веке. Мы не успеваем удивляться техническим новинкам и гаджетам, так много выпускает их мировая промышленность. Поговорим сегодня о явлении, которое ещё даже во второй половине 20 века казалось фантастикой, а сегодня стало обыденным условием комфортного существования продвинутого гражданина – интернет-банкинге. Да, да, хоть и подсказывает нам вездесущая и услужливая сеть, что впервые в России услугу интернет-банка предложил Автобанк (нынче банк Уралсиб) аж в 1998 году, но чего скрывать – врос в нашу жизнь надёжно и неискоренимо (по крайней мере, до следующего витка развития технологий) только в веке текущем.

Как водится, новинка быстрее внедрилась в сфере оказания услуг юридическим лицам, учитывая ощутимую экономию времени, которую организация получает от дистанционного банковского обслуживания. Нынче, кстати, часты случаи, когда главный бухгалтер компании, в которой засбоил интернет-банк (а скрывать не будем, такое тоже случается) теряется и не знает что делать, абсолютно стерев из памяти «дедовский» метод – поездка с платёжкой в банк. Интернет-банкинг для физических лиц раскачивался дольше. Если быть совсем точными, продолжает раскачиваться сейчас. В целом массовому потребителю электронный банкинг сам по себе не интересен. Реальная нужда рождается, когда гражданин уже является клиентом банка и имеет в нём депозит или кредит, обслуживает карту и т.п. Банки констатируют: ещё очень большое количество их клиентов не подключены к услуге, а значит, финансово-кредитные организации наперегонки разрабатывают программы, пишут предложения и продумывают маркетинговые ходы, дабы предоставлять нам, своим клиентам, банковские услуги с помощью электронных каналов передачи информации. Ведь и для банка повсеместное внедрение интернет-банкинга – возможность серьёзного сокращения издержек. Ежели большая часть клиентов не будет нуждаться в посещении реального офиса банка, посещая виртуальный личный кабинет, можно сократить количество клиент-менеджеров, арендные площади и т.п. и т.д.

Именно поэтому, сегодня все ведущие банки, да и банки второй сотни, по большому счёту, предоставляют услугу интернет-банкинга. Отличия можно искать в тарифных политиках, удобстве интерфейсов и степени защищённости информации. Эксперты отмечают, что рынок постоянно прирастает, и даже кризис не повлиял на эту тенденцию. Наоборот, с учётом того, что для физических лиц использование интернет-банка такая же возможность сэкономить не только время, но и деньги, граждане начали активнее разбираться в новых возможностях и использовать их.

Итак, интернет-банк – это возможность управлять своими счетами и финансами дистанционно - из любой точки пространства, лишь бы имелся в ней доступ в глобальную сеть. Реализовываться он может на двух уровнях: пассивном информировании (когда пользователь просто мониторит ту или иную информацию о банковских счетах, но не может ими управлять) и активное управление. Безусловно, активное управление и есть полноценный интернет-банкинг. Базовый перечень операций, которые можно провести удаленно, включает запрос выписки по счетам (самая популярная функция), мониторинг состояния карточных и текущих счетов в режиме реального времени, конвертацию валют между счетами, открытие депозитов, платежи сторонним организациям и переводы другим физическим лицам. Ряд банков готовы в режиме онлайн рассматривать заявки на выдачу кредита. Для этого потенциальный заемщик заполняет на сайте банка необходимые документы и через некоторое время получает ответ от кредитного эксперта. Некоторые банки также предоставляют пользователям возможность получать по сети информацию о ссудах и сроках ближайших обязательных платежей по ним. В расширенный пакет сервисов, предлагаемых по усмотрению финансово кредитного учреждения, обычно входит управление счетами пенсионных накоплений, паевых инвестиционных фондов, персонального онлайн брокера (игра на рынке FOREX или бирже), а также отправка денежных переводов по популярным системам вроде Western Union.

Яркий пример расширенных возможностей – предложение объединить счет в Альфа-Банке со счетом в Яндекс.Деньгах и мгновенно пополнять электронный кошелек или перевести деньги обратно на счет в Альфа-Банке или выпустить виртуальную карту MasterCard Virtual для безопасных расчетов в Интернете. Кроме того, Альфа-Банк предлагает с помощью своего Альфа-Клика оформить и оплатить страховой полис ОСАГО. Банк Москвы предлагает автоматическую корректировку сумм платежей клиентов по ЖКХ при изменении тарифов. Система «Телебанк» от ВТБ24 по желанию может проводить операции в режиме «отложенного платежа» (система выполняет платёжное поручение по мере поступления средств на счет в системе).

Красноярские региональные Енисейский Объединённый Банк и Стромкомбанк подключают клиентов к системе интернет-банкинга Faktura.ru. В случае, если пользователь системы имеет счета в нескольких банках, то с её помощью он может управлять всеми своими счетами в различных банках из единой программы. Автоматический контроль корректности заполнения полей платежного документа позволяет избегать ошибок в заполнении документов, стандартные платежи можно составить в справочник.

Стоимость использования интернет-банкинга в различных банках не особо разнится. В основном банки не взимают ежемесячной абонентской платы, а если и взимают, то стоимость услуги очень незначительна – порядка 50 рублей. В небольшую сумму (как показывает мониторинг услуги по банкам – не более 100 рублей) обойдутся смена логина и пароля для входа, или комплект сеансовых ключей. Однако и здесь многие банки платы не взимают. При использовании интернет-банка для денежных переводов на третье лицо, возможно появление комиссионных процентов. Впрочем, все протестированные нами системы интернет-банкинга были абсолютно прозрачны в описании тарифной политики, так что при малейшей толике любопытства, узнать точную стоимость той или иной услуги проблем не составит. В целом получается, что пользователь интернет-банка оплачивает только затраченный интернет – с учётом существующих в Красноярске довольно низких тарифов на «домашний» интернет и малый объём трафика, сумма эта ничтожно мала.

Другая тарифная политика (разумеется!) разработана для юридических лиц. Красноярским бизнесменам подключение к системе Банк-Клиент может обойтись в сумму от 400 до 2500 рублей. Ежемесячная абонентская плата за пользование системы составляет от бесплатно до 1000 рублей. Если вы платите за свой интернет-банк в районе 500 рублей ежемесячно, то вы попали в группу со средним рыночным показателем. Многие кредитные учреждения предлагают на выбор клиента бесплатную установку Банк-Клиента, но тогда ежемесячная абонентская плата будет несколько выше, нежели при фиксированной стоимости подключения, так что стоит посчитать. Дополнительно оплачивается визит к вам в офис специалиста банка в случае каких-то системных сбоев.

Как отмечено несколькими абзацами ранее, физические лица чаще всего подключаются к системе того банка, в котором они уже обслуживаются и пользуются тем или иным продуктом. В случае, если человек пока никак не соприкасался с банком, но желает влиться в стройные ряды продвинутых пользователей интернет-банкинга, то, после того, как будут детально рассмотрены все возможные варианты и выбран тот единственный, удобный и экономный, ему предстоит так или иначе явиться в офлайновый банк в физическом, так сказать, обличье. Банк перед открытием виртуального счёта обязан удостоверить личность клиента, так что оформление займёт какое-то время. Зато потом можете забыть о нудных очередях к кассам и платёжным терминалам. И напоследок совет всем потребителям банковских услуг: постарайтесь использовать предлагаемые возможности по максимуму, ибо, как говорила в одном мультике птичка: «лучше день потерять, а потом за пять минут долететь!». А сэкономленное время потратьте на доброе дело :-).

Советы: