Введите запрос для поиска

Скрыть поиск
Avangard banner

ВТБ24: Будущее банковского обслуживания - в сокращении отделений, росте пользователей мобильных сервисов и новом качестве банковских офисов

Сегодня существует много версий о том, как будет выглядеть банк будущего. Кто-то говорит о скорой полнейшей виртуализации общения с кредитным учреждением, кто-то настаивает на том, что даже если современные технологии и законодательство позволят дистанционно персонифицировать клиента, необходимость в личном общении с банкиром у него всё равно останется. Портал «Финансист» побеседовал о трендах современного банкинга с Вячеславом Грицаенко, старшим вице-президентом, директором департамента сети банка ВТБ24.


- Вячеслав Владимирович, невозможно, развивая сеть одного из крупнейших банков страны, не мыслить стратегически. Уверена, что Вы точно знаете, как через 5, 10 лет будет выглядеть отделение банка?


Вячеслав Грицаенко, старший вице-президент, директор департамента сети банка ВТБ24- Знаете, сейчас уже можно отметить несколько явных тенденций. Первая – это сокращение банковских отделений. Сухая статистика свидетельствует: за последние 3 года количество банковских отделений сократилось на четверть. По данным февраля 2014 года в России общее число банковских отделений разного формата составляло 45 тысяч. На февраль 2017 года число отделений сократилось до 35 тысяч.
Важно учитывать, что банки реализуют разные стратегии: кто-то сокращает сеть, а кто-то увеличивает. Например, Почта-банк (входит в группу ВТБ – примечание автора) планирует существенно нарастить сеть отделений.

Но в целом общебанковская тенденция направлена на сокращение числа отделений, и это понятно: число клиентов, которые пользуются интернет-банком и мобильными приложениями, растет. По данным исследователей, на конец 2016 года в среднем на российском рынке 28% клиентов уже являются активными пользователями мобильного и интернет-банка. Для сравнения скажу, что в Европе эта цифра еще выше. Там доля клиентов, которые пользуются интернет-банком и мобильным банком, составляет 40%.

В ВТБ24 доля клиентов, которые пользуются интернет-банком и мобильным банком, составляет 27-28%. При этом темпы роста числа клиентов, пользующихся интернет-банком, в ВТБ24 значительно превышают темпы роста клиентской базы в целом по рынку. И если мы пройдем текущий год в таком темпе, то существенно превысим среднерыночные показатели. Таким образом, рост числа пользователей мобильным и интернет-банком – вторая характерная тенденция.

И третье, о чем можно уже уверенно говорить – изменяется структура операций. Простые операции переходят в дистанционный канал. Когда мы говорим о дистанционных каналах, то имеем в виду не только интернет и мобильный банк, но и банкоматы, телефонный банк, call-центр, сайт. Не погружаясь в цифры, можно уверено говорить, что в дистанционные каналы переходят операции с внесением и снятием наличных, переводы, платежи. Сейчас таким образом совершается уже до 60% операций. В отделении банка остаются операции, которые связаны с финансовым консультированием клиентов – кредиты, депозиты, карты, инвестиционные продукты и т.п.

Ценность банковского офиса состоит в том, что здесь можно получить качественный финансовый совет сотрудника банка, принять решение по размещению или привлечению денег. Я считаю, что потребность в офисах нового качественного формата останется не только на ближайшие 5-10 лет, но и в более дальней перспективе. Исходя из этого, мы перестраиваем офисы обслуживания. Мы уже открыли три отделения нового формата в Москве, Санкт-Петербурге и Новосибирске. Эти отделения объединяют в себе два главных элемента. Первый – компетентный сотрудник за круглым столом для консультации клиентов. Мы переходим от традиционного обслуживания в формате фронт-линии или конвейерного обслуживания к индивидуальному сервису. Второй элемент нового офиса – безкассовое обслуживание клиента.

Хочу отметить, мы делали несколько попыток открыть офис без кассы. Первые две не дали ожидаемого эффекта, а новый формат офиса показал практическую применимость всех технологий и устройств для организации обслуживания без кассы. Нам удалось найти оптимальное сочетание технологий и комфорта. Все клиенты, которые обслуживались в этих офисах, были довольны - не было ни одной жалобы.

 Такие отделения оборудованы отличными кэш-машинами. В Красноярске их пока нет, но они появятся в ближайшее время. В кэш-машинах стоят большие купюроприемники, происходит практически мгновенное зачисление средств на карточку, либо на личный счет клиента, и дальше возможно оперативное проведение любых операций.


- Таким образом, к какой стратегии пришёл банк – сокращать отделения, открывать новые?


Мы решили не наращивать сеть отделений, а вкладывать средства в реконструкцию уже существующих. Как раз сейчас мы составляем программу развития сети на 2018 год и должны будем принять решение, где и в каких городах будем реконструировать отделения и переводить их на новый формат.


- А новые территории? У банка ВТБ24 во всех точках есть флажки, где он хотел бы присутствовать?


 - Да, мы присутствуем во всех городах и регионах, в которых хотели бы присутствовать – охвачено 75 регионов. Как раз недавно мы открыли в семьдесят пятом регионе точку продаж – в Горноалтайске. В группе ВТБ активно развивает сеть Почта Банк. В населенных пунктах, где есть почта, открывается «окошко» - маленькое отделение, которое позволяет предоставлять банковские услуги.

Когда мы говорим о новых отделениях, наполненных современными технологиями, то это, прежде всего, безбумажный офис. Договор выводится на планшете, его можно прочитать и подписать в электронном виде. Мы запускаем такую технологию с использованием биометрических данных клиента для идентификации - его фотографии. Я думаю, эта технология будет очень заметна на банковском рынке в ближайшем будущем. Сейчас внедрили новый сервис – дистанционную запись в отделение на сайте банка. Такого сервиса еще не было на рынке.


- Вячеслав Владимирович, как сейчас идет ОФЗ? Пользуется популярностью у населения новый инструмент?


 - Размещение первого выпуска облигаций федерального займа прошло удачно, мы продали облигаций на общую сумму 5,8 миллиардов рублей, и средний чек при покупке составил около 1 миллиона рублей. На мой взгляд, результаты первого выпуска говорят о том, что облигации нашли своего покупателя.

В зависимости от потребности и времени, которыми располагает клиент с точки зрения вложения свободных средств, он пользуется, в том числе, облигациями федерального займа. Суммы выпуска не очень большие для российского рынка. А деньги у населения есть, просто люди всегда выбирают, куда их разместить.


- Несколько лет в России внедряется собственная платёжная система и эмитируемая в её рамках карта «Мир», банк ВТБ24 – один из активных участников процесса. Дайте, пожалуйста, оценку текущей ситуации.


- Проект с картой «Мир» – один из наиболее удачных, на мой взгляд. 

На примере нашего банка: мы уже летом 2016 года запустили платежные сервисы. Картой «Мир» сегодня можно рассчитываться в терминалах и снимать наличные в банкоматах. Прошлой осенью банк приступил к выпуску карт «Мир» и за период с октября по май выпустил более одного миллиона карт. Это карты, которыми люди реально пользуются.

Мы абсолютно уверены в качестве сервиса, который предоставляется по картам «Мир». По зарплатным проектам настроили систему таким образом, что очень быстро проводим зачисления – буквально в течение 20 минут. Я думаю, что для финансистов на предприятии эта цифра будет интересна, поскольку зачисления разных банков могут составлять от нескольких часов до целого дня.


- Вы верите, что через какой-то срок все пользователи банковских карт будут пользоваться картой «Мир»?


 - Когда запускалась национальная платежная система, перед организаторами стояла совершенно конкретная задача – обеспечение безопасности расчетов. Это масштабная система, она обеспечивает эффективное использование карт большим количеством клиентов.


- Если помнить о том, что банковский рынок с декабря 2014 года лихорадило, все менялось очень быстро, то можете ли Вы как-то обозначить те тенденции, которые в 2017 году уже есть и будут устойчивыми до конца года?


- Это хороший вопрос. Я вижу пять основных тенденций. Первая – это рост кредитных портфелей банков и улучшение их качества. Это очень важно для розничного рынка. Спрос на кредитные продукты восстанавливается - это не только ипотека, но и обычные потребительские, беззалоговые кредиты, авто.

 Вторым фактором я бы отметил повышение эффективности и рост прибыли бизнеса. Банковский сектор уже в прошлом году показал хорошую совокупную прибыль. В этом году продолжится эта тенденция. Это будет достаточно хороший и устойчивый сегмент, дающий прибыль, работающий с хорошей эффективностью и производительностью.

Третья тенденция – увеличение числа пользователей онлайн-сервисов, мобильных приложений. Четвёртая – сокращение числа банковских отделений. Пятая – это технологические инновации в работе банков. Технологическая конкуренция, а скорее даже борьба, в банковском секторе только начинается.

Анастасия Потёкина

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

АИЖК вновь снизило ставки по ипотеке на 0,5%
С 25 сентября 2017 года Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) снизило базовые ставки по своим ипотечным продуктам
На Форуме предпринимательства Сибири назовут «Лучшего экспортёра года»
20 октября в рамках Форума предпринимательства Сибири будут названы победители конкурса «Лучший экспортёр года»
Индекс ОПОРЫ RSBI: МСБ достиг стабильного развития
Индекс Опоры RSBI зафиксировал незначительный рост деловой активности МСБ
ВТБ Страхование увеличило размер выплат по программе «Управляй здоровьем»
Компания «ВТБ Страхование» обновила условия по страховой программе «Управляй здоровьем» на случай диагностирования онкологических заболеваний
Промсвязьбанк после объединения с банком «Возрождение» увеличит долю на рынке МСБ почти в 2 раза
При положительном решении акционеров об объединении Промсвязьбанка и банка «Возрождение» доля объединенного банка на рынке кредитования малого и среднего бизнес вырастет до почти 5,5%
Сбербанк начал выпуск бесконтактных карт «Мир»
Сбербанк приступил к эмиссии бесконтактных карт «Мир», которые позволяют оплачивать покупки в одно касание
Сибирский филиал банка «Международный Финансовый Клуб» предлагает выгодные ставки по депозитам юридических лиц
Сибирский филиал банка «Международный Финансовый Клуб» предлагает выгодные ставки по депозитам юридических лиц
Банк «Восточный» провел стратегическую сессию «Финансирование инноваций как драйвер роста экономики на Дальнем Востоке»
ПАО КБ «Восточный» выступил организатором стратегической сессии «Финансирование инноваций как драйвер роста экономики на Дальнем Востоке» в рамках Восточного экономического форума
Промсвязьбанк упростит доступ МСБ к госзакупкам
В целях поддержки МСП и повышения доступности финансовых ресурсов, Промсвязьбанк, «ОПОРА РОССИИ» и Ассоциация факторинговых компаний подготовили инициативы
Глава Почта Банка встретился с акционерами ВТБ
19 сентября 2017 года состоялось очередное заседание консультационного совета акционеров ВТБ (КСА), который был посвящен текущей деятельности и планам развития «Почта Банка»