Рейтинг по рефинансированию потребительских кредитов в рублях, декабрь 2020
Специалисты информационного портала «Финансист» подготовили для своих читателей очередной обзор банковских продуктов. На этот раз базой для изучения стали программы рефинансирования потребительских кредитов в рублях, выданных сторонними банками, не обеспеченных залогом или поручительством для заемщиков – частных лиц, впервые обратившихся в банк, не имеющих в нем положительной кредитной истории и не являющихся зарплатными или корпоративными клиентами банка. Отметим, из рейтинга исключены программы для пенсионеров, бюджетников и прочих льготных категорий заемщиков, а также программы, оформляемые исключительно посредством онлайн–каналов.
В рейтинге не были учтены частные скидки, например, предлагаемые при предоставлении справки о доходах через порталы госуслуг, оформлении кредитной заявки онлайн, рекомендации услуг банка знакомым, оплаты комиссии за снижение ставки и прочие.
Подчеркнем, рейтинг составлен на основе данных, представленных на сайтах банков, а так же посредством обзвона колл-центров.Итак, рефинансировать кредит наличными согласно выбранным параметрам предлагает 23 банка Красноярска.
Банки распределены по количеству набранных баллов. Баллы начислялись по предложенным ниже критериям.
Размер процентной ставки, согласитесь, является самым главным критерием при выборе кредитной организации. Так, по данным портала «Финансист», средняя процентная ставка по программам рефинансирования в Красноярске по состоянию на конец четвертого квартала 2020 года составляет 12,26% годовых (отметим, что в конце первого квартала текущего года средневзвешенная ставка по аналогичной программе находилась на отметке 13,84% годовых). Итак, в 6 банках нашего города годовая ставка ниже среднего значения, в 11 – приблизительно равна средней ставке, тогда как в оставшихся 6 кредитных организациях процентная ставка все еще выше среднего показателя.
Виды рефинансируемых кредитов также немаловажный критерий для заемщика при выборе банковской программы. Помимо рефинансирования потребительского кредита, многие кредитные организации предлагают рефинансировать также автокредит или кредитную карту. Так, в 16 банках предусмотрена возможность рефинансировать все три вида кредита. 7 финучреждений нашего города пока могут рефинансировать только два из перечисленных видов кредита.
Возможность получения дополнительных денежных средств сверх суммы погашаемого долга – еще одна очень удобная опция к рефинансированию кредитов. Подчеркнем, 21 из представленных в обзоре кредитных организаций не откажут в возможности воспользоваться такой услугой.
Требование к количеству внесенных платежей по рефинансируемым кредитам не является обязательным условием при оформлении программы рефинансирования. Так, три банка Красноярска не предъявляют абсолютно никаких требований к сроку действующих кредитов. 5 кредитных организаций установили планку в 3-4 месяца. И в 15 банках из представленных в рейтинге обязательным условием является регулярное погашение задолженности по кредитам в течение 6 и более месяцев.
В век высоких технологий и бешенных скоростей полную, достоверную и актуальную информацию об условиях кредитования можно найти на официальном сайте лишь 10 финучреждений Красноярска. Информация, представленная на сайте еще 11 банков, является частичной и ее лучше уточнять у специалистов организации. Информация на сайте еще одного банка, представленного в нашем регионе, неактуальна.
С результатами исследований вы можете ознакомиться в приведенной ниже таблице.
|
Место |
Наименование банка и кредитной программы |
Итог |
Ставка*, % годовых |
Виды рефинансируемых кредитов |
Доп.денежные средства |
Требование к сроку рефинансируемого кредита |
Сумма кредита |
Cрок кредита |
|
1 |
АЛЬФА-БАНК |
7 |
7,5-13,99 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
Не предъявляется |
50 тыс.- 1,5 млн. |
До 5 лет |
|
РАЙФФАЙЗЕНБАНК |
7 |
7,99-12,99 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
Не предъявляется |
90 тыс.- 1 млн. |
До 5 лет |
|
|
2 |
ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ БАНК |
6,5 |
9,9 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
Не менее 3 месяцев |
5 тыс.- 3 млн. |
До 5 лет |
|
3 |
ПРОМСВЯЗЬБАНК |
6 |
5,5-14,9 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
Не менее 6 месяцев |
50 тыс.- 3 млн. |
До 7 лет |
|
РОССЕЛЬХОЗБАНК |
6 |
8,0-12,5 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
Не менее 6 месяцев |
30 тыс.- 3 млн. |
До 5 лет |
|
|
4 |
ГАЗПРОМБАНК |
5 |
5,9-13,9 |
Потребительский кредит, кредитная карта |
Да |
Не менее 6 месяцев |
100 тыс.- 5 млн. |
До 7 лет |
|
ХАКАССКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК |
5 |
10,9 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
Не предъявляется |
10 тыс.- 300 т. |
До 5 лет |
|
|
5 |
МТС-БАНК |
4,5 |
8,9-17,9 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
Не менее 4 месяцев |
50 тыс.- 5 млн. |
До 5 лет |
|
УРАЛСИБ |
4,5 |
5,5-18,6 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
Не менее 3 месяцев |
100 тыс.- 2 млн. |
До 7 лет |
|
|
6 |
АК БАРС БАНК |
4 |
8,0-15,0 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
Не менее 6 месяцев |
100 тыс.- 2 млн. |
До 7 лет |
|
БАНК ИНТЕЗА |
4 |
11,9 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
Не менее 6 месяцев |
100 тыс.- 3 млн. |
До 5 лет |
|
|
ВТБ |
4 |
6,9-17,6 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
Не менее 6 месяцев |
50 тыс.- 5 млн. |
До 5 лет |
|
|
7 |
АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК |
3 |
8,8-14,5 |
Потребительский кредит, кредитная карта |
Да |
Не менее 6 месяцев |
220 тыс.-2 млн. |
До 5 лет |
|
ЕНИСЕЙСКИЙ ОБЪЕДИНЕННЫЙ БАНК |
3 |
11,0-16,0 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Нет |
Не менее 6 месяцев |
30 тыс.- 500 т. |
До 5 лет |
|
|
ПОЧТА БАНК |
3 |
5,9-18,9 |
Потребительский кредит, автокредит |
Да |
Не менее 6 месяцев |
50 тыс.- 4 млн. |
До 5 лет |
|
|
СКБ-БАНК «Рефинансирование кредита» |
3 |
7,1-18,6 |
Потребительский кредит, автокредит |
Да |
Не менее 6 месяцев |
51 тыс.- 1,5 млн. |
До 5 лет |
|
|
ЮНИКРЕДИТ БАНК |
3 |
9,9-13,9 |
Потребительский кредит, кредитная карта |
Да |
Не менее 6 месяцев |
100 тыс.- 1,5 млн. |
До 5 лет |
|
|
8 |
БАНК ОТКРЫТИЕ |
2,5 |
6,9-22,9 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
Не менее 3 месяцев |
50 тыс.- 5 млн. |
До 5 лет |
|
РОСБАНК |
2,5 |
7,0-21,8 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
Не менее 3 месяцев |
50 тыс.- 3 млн. |
До 5 лет |
|
|
9 |
БАНК ДОМ.РФ |
2 |
7,5-20,9 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
Не менее 6 месяцев |
100 тыс.- 1,5 млн. |
До 7 лет |
|
СБЕР |
2 |
11,4-16,9 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
Не менее 6 месяцев |
30 тыс.- 3 млн. |
До 5 лет |
|
|
10 |
ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ БАНК |
1 |
12,5-16,5 |
Потребительский кредит, автокредит |
Да |
Не менее 6 месяцев |
30 тыс.- 700 т. |
До 5 лет |
|
11 |
БАНК АКЦЕПТ |
0 |
12,5-15,8 |
Потребительский кредит, кредитная карта |
Нет |
Не менее 6 месяцев |
50 тыс.- 500 тыс. |
До 5 лет |
*Указанный диапазон ставок включает: минимальный – с учетом страхования, максимальный – без учета страхования, при предоставлении справки о доходах по форме 2НДФЛ, на момент подтверждения целевого использования средств (если таковые допустимы программой кредитования).
!!! Условия по рефинансированию потребительских кредитов в банках Красноярска представлены на 14 декабря 2020 года.
Таблица рейтинга с указанием баллов
Критерии оценки рейтинга
Интервалы оценочной шкалы варьировались от 0 (минимальное) до 4 (максимальное) количества баллов. Оценке подлежали следующие характеристики программ рефинансирования потребительских кредитов:
1. Размер процентной ставки в рублях (средняя составляет 12,26% годовых):
- 0 баллов - выше средней;
- 2 балла - приблизительно равна средней (±1,5%);
- 4 балла - ниже средней.
2. Виды рефинансируемых кредитов (кредит наличными, автокредит, кредитная карта):
- 0 баллов - рефинансированию подлежат 2 вида кредита;
- 1 балл - рефинансированию подлежат все 3 вида кредита.
3. Возможность получения дополнительных денежных средств:
- 0 баллов — возможность не предусмотрена;
- 1 балл — возможность есть.
4. Требования к сроку рефинансируемого кредита:
- 0 баллов — кредит получен 6 и более месяцев назад;
- 0,5 балла — кредит получен 3-4 месяца назад;
- 1 балл — требования к сроку не предъявляются.
Более подробно с условиями рефинансирования потребительских кредитов в банках Красноярска можно ознакомиться в рубрике Калькулятор кредитов.
|
Наши рейтинги носят исключительно информационный характер. Результаты рейтинга не могут являться основанием для выбора конкретного банка, а служат лишь способом оценки актуальных рыночных предложений и действующей ситуации на рынке. |